银联放大招：微信、支付宝慌了！
2016/12/16 20:03:29 领导参考
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一、银联放大招：微信、支付宝慌了!
2月12日，中国银联正式发布“二维码支付标准”。
在支付宝和微信的扫码支付已抢占线下支付市场先机时，银联终于也坐不住了。不过，银联此时推出“二维码支付标准”意欲何为？
对此，银联相关负责人表示，中国银联作为卡组织，关注到移动支付正呈现出多元化发展的趋势，小微商户与持卡人的支付需求也涵盖多个层次。当前市场上，二维码支付已逐渐普及，银联的发卡、收单成员机构、银联卡的用户对于这一支付交互方式的推广与应用都有一定的需求，但跨行之间互联互通的市场需求并未得到很好的满足。为此，在成员机构的共同推动之下，中国银联正式发布“银联二维码支付标准”，希望为成员机构推广相关产品与服务，以及为银联卡持卡人用卡提供更加丰富多样的选择，支撑银联二维码支付业务有序发展。
银联联合成员机构推出的二维码支付产品将是“云闪付”产品系列之一，作为现有非接支付类产品的补充。银联表示，未来还可能会有更多的交互方式，纳入“云闪付”的产品体系。
银联发布的二维码支付标准包含哪些内容？主要包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》两个规范。
1、《安全规范》从安全方面对二维码受理设备、手机客户端、后台系统等提出了具体安全要求，确保支付过程中账户信息及支付资金的安全性，对下一步银联及银行设计和开发二维码产品提供了安全相关的标准依据。
2、《应用规范》定义了二维码支付的应用场景和基于数字签名的安全机制，提出了适用于金融支付的二维码应用数据元，对下一步银联及银行设计和开发二维码产品中的二维码编码方案提供了可参照的标准依据。
二、和微信、支付宝二维码支付有啥区别？
首先，遵循现有银行卡支付的四方模式，以支付安全为底线，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全。银联二维码支付基于卡组织的四方模式，与实体银行卡支付的差异仅在于支付信息交互方式的变化，其后台账户仍基于实体银行卡账户。正因为仍旧基于银行卡账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险，消费者资金安全更有保障。此外，商业银行可以获取与传统银行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理；
其次，采用支付标记化(Token)技术，确保支付安全。银联二维码支付以支付安全为底线，通过制定统一的技术安全机制，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全性。采用支付标记化(Token)技术对账户敏感信息进行保护，确保账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，防止发生账户信息泄露的风险；
第三，相同场景下技术模式统一，可以互联互通。在相同的二维码支付场景采用统一的技术方案和模式，实现不同机构之间的业务互联互通，确保用户使用体验的一致性；
第四，兼容相关国际标准。预留技术扩展性，未来可通过扩展实现对二维码支付相关国际标准的兼容，确保今后境内和境外二维码支付业务的跨境互联互通。
业内人士指出，银联推出二维码标准，意在深耕互联网金融，打破支付宝、微信支付垄断，分得市场一杯羹。充分的市场竞争，对消费者来说也算是件好事。
有业内人士预计，“未来相关部门有可能会出台规范，统一支付类二维码标准，包括支付宝与微信支付等工具都要打通。”
三、银联二维码支付怎么用？
首先要满足以下条件：
1. 手机中安装银行APP(如工商银行APP)或银联钱包APP；
2. APP中绑定已实名认证的银行卡；
3. 所支付商家需具备银联二维码支付方式。
注：目前工商银行、建设银行、民生银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等已纷纷推出二维码支付产品。农业银行和平安银行的二维码支付产品可能将在明年上线；
具体支付方式(以银联钱包为例)：
打开APP，点击右上角“二维码”标，选择扫一扫/付款即可。
注：1. 每位用户每笔“付款”交易限额2000元，每位用户每日累计交易限额3000元，超过限额则交易失败；2. 条形码或二维码具有时效性且1次有效；3. 具体内容可详见APP中“付款使用说明”。
四、中国银联联合手机厂商，小米、华为入局移动支付，能否撼动微信与支付宝？
继苹果、三星外来品牌之后，国产手机厂商也开始在移动支付领域发力。
8月31日，华为旗下的Huawei Pay宣布其支持合作的银行扩容到了25家，并且将逐步支持公交、地铁的刷手机支付功能。支持云闪付Huawei Pay的机型包括华为Mate S、 荣耀V8(全网通)和荣耀8三款手机，未来华为还将陆续发布更多适配机型。
9月1日，小米支付发布会在京举办。会上，小米与中国银联正式推出“小米支付”(MI Pay)。由此小米成为继苹果、三星、华为后，又一家与中国银联达成合作的国产手机厂商，并且成为全球首家同时支持银行卡和公交卡的手机厂商。
从年初的苹果到三星，再到现在的华为、小米，至此国内市场份额领先的手机厂商均已加入移动支付市场争夺；而在国内的移动支付市场已有支付宝与微信支付两大巨头，未来在移动支付领域势必将引发一场激烈的市场争夺战。
五、“Pay”未来将成智能手机标配
微信支付和支付宝渗透力之大，说明培养用户使用习惯很重要，必须要让用户在一个刚需且高频的使用场景下，反复使用自己的支付功能。如平民化支付宝通过淘宝，微信支付通过红包，并且绑定滴滴给予补贴，而且两者还在线下商家推出补贴优惠，都在烧钱培养用户习惯。
小米支付的刷公交卡功能或许可以快速培养一些用户习惯，但是这个场景支付宝与微信也同样具备。
显然，若中国银联想要联手手机厂商与微信支付、支付宝抗衡，必然免不了烧钱补贴，毕竟舍不得孩子套不得狼，在这个时代烧钱是最快的捷径!
在当下，培养用户习惯的过程并非一朝一夕的事，抢市场是一个花钱耗时之战。
但至少，我们可以看到： Apple Pay、Samsung Pay、小米Pay、 Huawei Pay相继推出，意味着“Pay”未来将成为智能手机的标配功能，移动支付市场渗透力将更高、更加国民化。
六、提醒：付款二维码勿乱截图发人!
虽然二维码支付地位获得了官方认可，但安全性尚存一定隐患，有些不法分子盯上了它。比如随意发微信截图给朋友，就有可能使你倾家荡产。这是怎么回事儿呢？下面以微信二维码支付为例：
图片来源：央视新闻
骗子通过这张付款二维码截图，轻松骗走了近1500元。明明是收款，怎么变成了付款呢？
付款条码是在购买东西时，商家通过扫描此码来完成交易的，是用来给别人钱的；收款条码即你向别人收钱时所用，可以在不加对方为好友的情况下，完成转账操作。
通俗些说，付款码就好比是你的“银行卡+密码”。有人并不清楚，误将付款码当成收款码，骗子就用扫码器向他收款，钱便被转走了。所以说，找你要付款码截图的99%是骗子，这绝不是危言耸听。
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