车主遇上横祸：天上掉下个人儿，该怎么定赔偿？（实用文必看）
2017/9/12 16:44:07 大猫财经

    

     根据“北京交通广播”微博消息，今天“北京二环路广渠门桥有人跳桥自杀，跳下去时被一辆路过的私家车撞上，司机来不及刹车，跳桥的人当场身亡。 ”类似的跳桥事件，在北京发生过不止一次。

     对于车主来说，这无异于飞来横祸。很多车主看了，关心的已经不是“车被撞坏了谁赔”，而是“这种情况是不是司机也要负连带责任赔钱给死者家属？”大家的担心不无道理，人命贵啊，如果要赔钱可能会是不小一笔。

     对于这个问题，猫妹也同样关心。在请教了专业律师以后，猫妹给大家分享一下。

     01

     一个事故两种损失 赔偿大不同

     跳桥，引发的损失有两个：一是第三者(跳桥者自身)的人身伤亡；二是车辆(撞上跳桥者的私家车)损失。

     二者虽然是同一事件引发的，但在定责乃至赔偿上，却有很大不同。

     ▌先来说说第三者的人身伤亡，如果被判定为系自杀身亡，不是失足掉落、不是被人推下去的，那桥下行驶的车辆无过错。

     如果交警判定，这次事故构成交通事故，那么保险公司要在交强险的人身伤亡限额120000元(死亡伤残限额110000元，医疗费限额10000元)内赔偿，但是商业车险不赔。

     为何会出现交强险赔而商业车险不赔呢？这和交强险已经商业车险的赔偿原理有关：

     交强险，全名为机动车交通事故责任强制保险，这是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

     根据交强险的规定，机动车发生道路交通事故后，即使无过错也要向对方赔偿限额内的财产损失。

     所以根据交强险的“无过错赔偿责任”原则，只要认定为交通事故，涉及人伤，交强险就得赔。多说一句，“无过错赔偿责任”原则的初衷是为了保护第三者，但猫妹已经听不止一个法学专家、保险业内人士抱怨过“无过错赔偿责任”原则了。

     而我们买的商业车险，是“按责赔偿”的，保险公司“依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任”。飞来横祸，车主无责，那商业车险就不会理赔。

     ▌再来说说车辆损失。好好开着车，天下掉下来一个人，且不说开车的人的心理阴影面积，车肯定会被砸坏，车损谁来赔偿？

     律师认为，这笔钱应该走商业车险的车损险，由保险公司在商业车险范围内先行赔付。但是前面说了，车主无责，那保险公司也不应该承担这笔损失。

     这笔钱保险公司可以通过行使“代位求偿权”向事故的责任方(跳桥人)进行追索。至于保险公司去不去追索，或者能否要回来，这就不好说了。

     02

     道理是道理 判例是判例

     理儿呢，是这个理儿，但实际判例就复杂了。比如我们前面说的是最简单的情况，那就是这次事故构成交通事故，且交警判定车主无责。

     但实际的案例中，变量很多。

     ● 比如，跳桥，是否是故意自杀或者自残也要看认定，如果认定不了，只能算失足。

     ● 比如，要看跳桥人落地瞬间的具体事实，跳下去是摔在地上没有直接碰上，还是跳下去直接砸在车上，也会区别对待。

     ● 再比如，即便是事实清楚，但出于人道主义或者保护第三者的角度出发， 可能也会判车主承担一定比例的责任。

     猫妹手头有一个2010年杭州的案例，不是跳桥，而是患有精神疾病的杨某，自行走到高速公路上被车撞身亡，虽然行人上高速公路的行为是违反道交法的，但最后法院仍然做出车主承担次要责任的判定，并承担一定比例的赔偿。

     类似的保险业的无奈和困惑还很多。对于车主来说，如果想规避自身风险，建议买足三者险。即便被判赔偿，也可以用保险来转嫁风险。

     如果你要问我三者险该多少，猫妹咨询过保险公司的高管，给我的建议是北上广深建议至少100万，最好再多点，二线城市也要奔着100万去了。虽说生命无价，但发生事故后非要给生命定价时，你会发现确实很贵，而且一年比一年贵。

     再多说几句，猫妹一直认为，法律很神奇，比如，现在还有一种观点，认为自杀应该与道路交通事故分开处理，如果是这样，那不但商业车险可以不赔，就连交强险都可以不赔，据说还有判例了，哪位猫友如果对这个问题有研究，欢迎留言和猫妹分享。

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