信用卡绝对不要这么用，已经有人卷钱跑路了！
2017/12/13 16:21:30 大猫财经
缺钱找谁？
小贷公司说找我，我们可以利率优惠；现金贷APP说点我，我们绝对不做高利贷；银行说找我，我们有统一的基准利率。甚至这时候连手机都能接到这样的电话：“先生，贷款需要吗？”
但是对于一些“持卡”用户来讲，这些都不是好的选择，“手里有大把的银行额度，为什么不用”，信用卡直接套现才是“更好的选择”。
01
为什么呢？
猫哥在《信用卡你真的会刷吗？躲开5个大坑才不会被坑!》一文中跟大家聊过银行的赚钱套路，其中在利息中特别强调了信用卡取现的利息，其年化利率高达18%，远高于银行贷款利息。
虽然一字之差，但是套现和取现，则由天壤之别。取现是银行按日收取利息，但是套现通常是通过非正常手段绕过银行，通常持卡人只需支付一笔相对较低的费用，而这笔钱通常又不是给银行的。
就比如利用POS机套现，目前关于信用卡手续费的三项构成：
信用卡刷卡手续费=发卡服务费+网络服务费+收单服务费
其中根据央行和发改委《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，发卡服务费不高于0.45%，网络服务费不高于0.065%，且发卡收单机构各承担一半，而收单服务费则是按市场调节价。
而市场上收单机构的竞争也很激烈，通常在费率上也不会过高。根据目前市场来看，主流的POS机信用卡刷卡费率在0.6%左右。
这也就意味着，套现成功的话，在银行的免息期内，1万元的套现成本仅为60元。
02
套现需谨慎
我们通常知道一件事，高收益的同时也面对着高风险，同样，低成本背后也是高风险。信用卡一挥，钱就出来了，但是背后面对着三重风险：
▌法律风险
我们提到过，信用卡套现是通过非正常手段绕过银行，而这种行为，是违法行为。
根据最高法、最高检联合央行出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，信用卡套现行为情节严重的，应依据刑法第225条规定，以非法经营罪处罚。
持卡人以非法占有为目的的恶意透支，应依据刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
猫哥查阅了一下刑法，这两个罪名可是不轻：
非法经营罪：五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍或五倍以下罚金。
信用卡诈骗罪：恶意透支5000≈3年以下；5-20万≈5-10年；20万以上≈10年以上。
▌跑路风险
现在在网上搜索POS机，基本上是这样的：“套现利器POS机，费率0.38%，封顶机，机器免费。”
这样的信息诱惑着不少信用卡“套现党”的神经，低费率而且金额封顶，确实具有较强的吸引力，而且在手机支付逐渐成为主流的今天，不少POS机已经精简成了POS刷，直接连上手机，就可以进行刷卡支付，可以说是十分方便。
但是现在的市场上，POS机市场也是泥沙俱下，“一清机”和“二清机”甚至“三清机”“四清机”并存的，一不留神，就掉入陷阱，要知道，根据发改委的通知，POS机刷卡费率已经没有封顶一说了。
比如，近期流传的一则消息：
天津某刷公司，有人卷款1000万跑路了。因为商户交易迟迟无法到账，该公司在11月24日晚11点钟在客户的QQ群内发布了一则群公告，理由是出现了差错账，需要核查，代付系统不行，需要过几天到账，到了28号的“事情进展公告”上，才公布事情的起因，走D+2通道清算的钱，被人卷走了。
猫哥打开这个POS刷的公司的网站，其产品宣传页还在，但是产品的链接为空，在其“ABOUT US”上面，简介也是另一家支付公司的刷卡产品。猫哥的第一观感，就是“我摆明了要骗你，那么就是愿者上钩了”。
目前，第三方支付都是持牌经营的，在央行颁发的200多张支付牌照中，具有银行卡收单业务的公司少之又少，只有60几家，而且还有部分收单业务仅限于所在省份。即便需要使用手机刷卡器等支付设备，一定要认准持牌的机构，不然下一个被卷走的，可能就是你的钱。
▌用卡风险
为了留住用户，银行对于信用卡套现在很多时候属于睁一只眼闭一只眼，而且一般的手刷产品都具有跳码功能，相当于刷一次卡变一次商户，规避银行的风控系统。
但这不意味着银行真的就一直会吃这种“哑巴亏”，一旦被银行的风控系统识别，银行会立即采取措施，轻的降低额度，重则封卡。
很多职业套现党，有以卡养卡的习惯，多张卡循环套现，就为占用银行资金，在很多人眼里，这笔钱投入到理财中，甚至一些高风险的理财中，其额外收益就是自己的，“空手套白狼”。
猫哥推崇个人有理财习惯，但是却不推荐这种。首先你需要一个严密的规划，各个银行的账单日、还款日，以免造成银行逾期。而且一旦你的理财出现了计划外的风险，那么会是连锁反应。还不上钱，那么你的征信会出现污点，而套现行为一旦被上升到法律层面，那么之前猫哥提到的量刑标准，就是最终的结局。
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