“水滴”入侵! 中欧基金重磅推出“水滴智投”
2018/4/17 22:30:13 中国基金报

    

     中欧基金携手旗下子公司中欧钱滚滚,于今日发布“水滴智投”系列服务,致力于以基金组合投资及其他深度服务,提升互联网基金用户的盈利体验。该服务将不仅提供给中欧客户(个人投资者),还支持以标准接口输出给基金销售机构,共同服务互联网客群。

     据悉,“水滴智投”系列服务,以公募基金为基础配置标的,并通过金融科技手段为投资者提供一揽子基金组合配置、调仓及后续的增值服务。

     该计划包括水滴智投和水滴养老两大主核心功能。其中水滴智投通过不同的目标波动,为投资人定制资产配置方案;水滴养老更注重财务规划,通过对养老金和收入模拟测算,定制个人养老投资规划,覆盖生命周期管理。

     以下为中欧基金副总许欣谈水滴智投服务的专访全文:

     中欧基金许欣:

     致力于用“智投”方式,提升互联网盈利体验

     为什么基金普遍赚钱而基民普遍不赚钱?为什么过去20年基金不断在创造价值,但是投资者的盈利体验其实并没有那么好?

     多年来,这个问题一直困扰着整个基金行业。不少基金公司都在探索不同的解决方案,中欧基金近期上线的“水滴智投”系列服务,是中欧基金对行业和投资者痛点做出的回应。

     中欧基金副总经理许欣告诉记者, “中欧基金打造水滴智投系列服务,目的是致力于提升互联网客户购买基金的盈利体验。” 据悉,这一产品将不仅仅服务中欧基金的客户(个人投资者),还支持以标准接口输出给基金销售机构,共同服务投资者。

     困扰全行业的痛点一直未能解决

     数据显示,如果投资者不加任何选择、等权重投资市场中的所有偏股型基金,尽管各基金业绩表现参差不齐,但投资者如果在2001年到2006年期间的任一时点入市,只要连续持有十年,组合平均年化收益率近15%,累计回报率更超过300%,远远超越A股指数涨幅。

     但是中国基金业协会的调查却发现自有公募基金以来至2015年,多达2/3的基民是亏损的或仅能获得微利。

     为此,中欧基金做了归因分析。他们发现投资者的赢利幅度取决于两个方面,一是投资标的的表现,二是投资者行为方式的影响。而在实际操作中,较之投资标的的表现,投资者行为方式对实际结果的影响更大得多。

     许欣告诉记者,出现这一问题的本质或许在于客户缺乏基金产品的配置和选择能力。

     基民的投资行为需要正确引导

     从前基金行业有三个角色,产品提供方、渠道销售方、客户,而客户面对市场上5000多只基金,如何选择?投资顾问或许是不可或缺的服务角色。

     而随着行业对于客户行为的深入分析和理解,各种针对这一“痛点”的策略正在不断出现。

     “以往金融机构更多地向客户销售单一产品,在股票基金卖得好的时候卖股票基金,但即使业绩再好的股票基金也难免会有较大的净值波动,这容易让投资者时常陷入焦虑和恐惧中,无法坚定持有。”

     “所以现在我们更强调分散化的投资,单一产品投资应逐步过渡为产品组合投资。”许欣说。近年来,各类金融机构和销售平台相继推出组合投资产品,就是为了能够平滑投资者的投资波动,养成投资者组合投资习惯。

     同时许欣认为,买入时点对投资者也很重要,因此,他们也希望引导客户分批买入而不是一次性购买。“由于市场涨跌难测,如果投资者不幸在高点买入,将在很长一段时间内承受投资损失,但是如果销售机构能够引导客户分批购买,甚至采取定投策略,不但可以摊低投资成本,分散可能买高的风险,也能提升获取正收益的概率。”

     此外,在许欣看来,近年来市场上出现的从开放式基金转向封闭式基金的“潮流”,其实质也是为了解决客户盈利体验的问题。“一些金融机构推出的封闭式基金并非产品层面的创新,而是通过产品的封闭,限制投资者的短期交易行为,力求通过长期投资实现更好的盈利体验。”

     “水滴智投”,致力提升盈利体验

     中欧基金此番推出的“水滴智投”系列服务,正是致力于影响客户行为,提升互联网用户购基体验的一次尝试。

     据介绍,水滴系列服务,是以公募基金为配置基础配置标的,并通过金融科技手段为投资者提供一揽子基金组合配置及调仓服务。

     这一计划包括水滴智投和水滴养老两大主核心功能。其中水滴智投通过不同的目标波动,投资者可定制个性化资产配置方案;水滴养老更注重财务规划,通过对养老金、税优等模拟测算,定制个性化养老账户,覆盖客户生命周期管理。

     此外,该系列还包含智慧定投、财富研究院等功能区块。“智慧定投”通过算法智能选基金,帮助投资者实现低位多买高位少买,目标止盈;财富研究院则以市场解读、产品追踪为主,提供产品定期报告等用户陪伴服务。

     与其他同类产品相比,许欣认为,他们的优势在于能够给客户提供具有很高专业性的服务。

     目前,中欧的资产配置与量化策略组,为水滴智投提供策略服务。相关负责人均是资深基金经理,有专业的产品管理经验;此外,旗下钱滚滚子公司还拥有自主研发的技术团队,目前已有8项软件著作权和多项高新技术项目认证,为金融服务的科技支持提供保障。事实上,“水滴智投”部分功能已于2017年在钱滚滚APP上线,并获评《证券时报》的中国智能投顾新锐奖。

     “中欧基金的使命是为客户提供一流的产品和一流服务。水滴系列服务,致力于互联网客户购买基金的盈利体验,是我们提供一流服务的开端和尝试。”正如许欣所言,互联网零售市场正在步入财富管理深水区,在这一过程中,金融机构和销售机构在积极探索、各司其职、共建生态,帮助客户建立正确的理财观念,形成科学的投资行为。(CIS)

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