重罚1.6亿！银保监会一口气开出10张大罚单:浙商、民生、中信、光大等6银行中招
2018/12/7 20:47:43江右 中国基金报

    

    中国基金报记者 江右

     银保监会监管打击违法违规不手软!

     刚刚，中国银保监会网站发布又一批10张大罚单，浙商、民生、渤海、中信、光大、交行六大银行及民生银行两位员工受罚，合计罚没金额近1.6亿元。这是银保监会挂牌后对银行业的第二大罚单。

     处罚事项主要涉及内控违规、贷款业务违规、同业投资违规、理财资金及自有资金使用违规、为非保本理财产品提供保本承诺等诸多方面，其中理财是重灾区，各家银行都有涉及违规。

    

     具体来看：

     浙商银行收到1张大罚单5550万元，金额居首；民生银行收到2两张罚单，合计被罚3360万元，另外民生银行两位员工各收到1张罚单，分别被罚30万元、20万元；渤海银行收到1张罚单，被罚2530万元；中信银行收到1张罚单，被罚2280万元；光大银行收到1张罚单，罚没金额1120万元；交通银行虽然收到2张罚单，不过合计金额相对较少，合计为740万元。

     六大银行合计被罚15580万元，民生银行两位员工被罚50万元，10张罚单合计金额15630万元。

     六大银行被罚1.56亿元

    

     浙商银行：理财违法违规被罚5550万元

     浙商银行被罚5550万元，是罚款金额最高的。

     主要违法违规事实基本都是理财方面，七项违法违规方面，要么是未尽职审查，要么是进行投资误导，要么是违规投资，还有提供保本刚兑等。

     如下：

     (一)投资同业理财产品未尽职审查；

     (二)为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；

     (三)投资非保本理财产品违规接受回购承诺；

     (四)理财产品销售文本使用误导性语言；

     (五)个人理财资金违规投资；

     (六)理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；

     (七)为非保本理财产品提供保本承诺。

    

     民生银行：公司和员工共吃4张罚单

     民生银行罚单最多，公司收到2张罚单；两位员工各收到1张罚单。公司2张罚单合计罚款3360万元，两位员工合计被罚50万元。

     民生以后1张罚单是贷款业务严重违反审慎经营规则，被罚200万元；另一张罚单则涉及内控违规、同业投资违规、理财违规等7项，被罚3160万元。两位员工则是因为对违规贷款负有责任被罚

    

    

     渤海银行：五项违法违规被罚2530万元

     渤海银行因为内控管理违规、理财及自营投资资金违规、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺、同业投资他行非保本理财产品审查不到位等5项违规情况被罚2530万元。

     中信银行：六项违法违规被罚2280万元

     中信银行因为理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺、本行信贷资金为理财产品提供融资、收益权转让业务违规提供信用担保、项目投资审核严重缺位等六项违规事实，被罚款2280万元。

     光大银行：六项违法违规被罚没1120万元

     光大银行被没收违法所得100万元，罚款1020万元，合计罚没1120万元。

     违法违规事实包括内控管理严重违反审慎经营规则、以误导方式违规销售理财产品、以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品、违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务、同业投资违规接受担保、通过同业投资或贷款虚增存款规模。

     交通银行：两张罚单740万元

     交通银行收到2张罚单，1张罚款690万元，1张罚款50万元。前者有涉及不良信贷违规、理财资金违规、配合检查不力等9项违法违规事实，后者主要是因为并购贷款事项。

     处罚剑指三大方面

     从主要违法违规事实来看，理财业务、同业投资、贷款业务是三大重灾区。

     1、 理财业务违规高发区

     简单来看，理财就有如下违规事项，其中多家银行涉及为非保本理财产品提供保本承诺。

     为非保本理财产品提供保本承诺；

     理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；

     理财产品销售文本使用误导性语言；

     理财及自营投资资金违规用于缴交土地款；

     理财业务风险隔离不到位；

     理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；

     理财资金违规缴纳土地款；

     理财资金违规投资项目资本金；

     本行理财产品之间风险隔离不到位；

     部分理财产品信息披露不合规；

     个人理财资金违规投资；

     等等。

     2、 同业投资违规也不少

     同业投资方面的违规事项如下：

     同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；

     同业投资他行非保本理财产品审查不到位。

     同业投资违规接受担保；

     同业投资违规接受担保；

     投资同业理财产品未尽职审查；

     通过同业投资或贷款虚增存款规模；

     等等。

     3、贷款业务同样多违规

     贷款业务方面，如：

     贷款业务严重违反审慎经营规则；

     并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位；

     违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；

     信贷资金违规承接本行表外理财资产；

     等等。

     5月份首批处罚3家银行近2亿元

     今年5月份，银保监会也是一口气开出10张罚单，主要涉及3家银行。其中招商银行罚没合计6573万元，兴业银行领罚5870万元，浦发银行罚没合计5856万元，合计近2亿元，违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

     同时，三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚，合计罚款金额35万元。此外，还有一家金融租赁公司受罚。

     今年5月份的处罚中，违法违规事项，也主要集中于理财产品违规，不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规，以及同业业务及其他几大方面。

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