招财宝违约背后,究竟是谁在说谎?
2016/12/27 金融家

     导语:

     招财宝违约这个事儿,最近闹得有点大。

     来源:布谷探保(ID:bugutanbao),一个专注保险的公众号

     作者:保二爷

    

    


     1.

     大家好,我是保二爷!

     招财宝违约这个事儿,最近闹得有点大。

     甚至让广大人民群众,对履约保证险都产生了怀疑。

     二爷今天来捋一捋这个事儿:

     事情缘起于2014年,一个叫侨兴的企业差钱,于是通过广东的股交所在招财宝发了一笔私募债。

     私募债,风险高啊,投资人不买咋办?

     为了让投资人愿意买,侨兴就去找浙商财险投保。

     有了保险公司负责本息赔偿,投资人该买了吧。

     浙商财险也不傻!有保费赚很好,但你出了问题咋办?我也需要风险转移。

     于是,侨兴和浙商财险又找了广发银行,

     让广发银行出具了一份保函,做为担保。

     啥是保函?

     保函就相当于一份担保凭证。

     广发银行向浙商财险保证:侨兴这家公司,是好公司。还款没问题。你放心给他保吧!出了问题,我来赔钱。

     2.

     本来事情到这里就结束了,涉及的人就这么多。

     但是招财宝,很多人都知道,有一个债权转让的机制。

     前两年,很多人通过这个债权转让套现,爽得不要不要的。

     譬如,二爷买了这笔侨兴的私募债,两年才到期,那我要用钱咋办?

     我就设定一个利率,把这笔债权转让出去,只要有人买,我的钱就先拿回来了。

     其本质相当于:质押这笔私募债,然后再跟个人借钱。

     买了个人贷的朋友,还可以继续转让,把这个债权持续转移下去。

     于是,侨兴违约的投资人,从购买私募债的人,滚雪球,滚成了更多的,接受了转让债权的人。

     他们都以为你买的是刚性兑付的P2P,其实是风险自担的私募债。

     招财宝上,为个人贷提供信用保证的是众安保险。

     事儿就是这么个事儿,还不懂?

     请看下图:

    

     (本图来源:零壹财经)

     3.

     现在,侨兴经营不善,还不了钱,咋办?

     投资个人贷的人是懵逼的,买了私募债的人思路很清晰,立马去找浙商财险。

     浙商财险一时成为了事件焦点,人民群众目光灼灼地盯着他。

     他急得嘴上起泡,火急火燎的跑去找广发银行惠州分行:快点吧!你出了保函的,咱们一起还钱吧!

     前前后后跑了好几次,人家广发银行不理他。

     最后,悠悠甩出一句:对不起,你所拨打的用户,不在服务区。

     不对,是:对不起,你这个保函是假的,伪造的。

     估计浙商财险当时心里就三个字:你大爷!你大爷!你大爷!

     于是,本来冤有头债有主的局面,到这里就尴尬了。

     侨兴说:没钱,还不起,爱咋办咋办。

     招财宝说:我只是一个信息中介平台,不关我事。

     广发银行说:保函是假的,我不赔。

     浙商财险说:你特么给的保函都是假的,还让我赔?

     众安保险说:浙商财险赔完,我就赔。

     4.

     按道理,如果保函为假,则保险合同不成立,浙商财险也就不用赔钱。

     估计广发银行也是这个主意:假保函我不赔,你也不赔,皆大欢喜,不好吗?

     但是,不明就里的投资人抓着浙商财险喊打喊杀,还联名告到了保监会。

     你说,浙商财险能不捉急上火吗?

     所以,现在浙商财险一直在公布各种细节和证据,

     就为了证明:保函是真的,就是广发银行和我签的,他应该赔钱。

     浙商财险公布的数据,还揭出了一层关系:

     侨兴这个企业,跟广发银行本来就存在借贷关系。

     侨兴在招财宝发私募债,一共融了10个亿,其中7亿都用来还银行贷款,且大部分都是还给了广发银行惠州支行。

     浙商财险公布这个数据,意思很明确:侨兴欠着你广发银行的钱,你怕他还不了。所以你给他做担保,让他融资。他有了钱,才能还你的贷款。

     但是,不管浙商财险公布什么证据,广发银行一开始都拒不回应。

     最后,广发银行终于傲娇表态:不管不管,保函就是不法分子伪造的。多的我也不说,让公安来鉴定吧。

     为了一笔坏账,一家银行跟一家保险公司撕起来了。

     各路吃瓜、吃桃群众纷纷搬出了小板凳。

     你以为是银行和保险公司在撕?

     其实,也不尽然。

     广发银行现在的单一最大股东,你猜是谁?

     是中国人寿。

     早在今年7月,保监会就同意中国人寿增持广发银行的股份至43.686%。

     广发银行现在的董事长,还是此前中国人寿的董事长:杨明生。

     这搞到最后,居然是两家保险公司的扯皮!

     不过,浙商财险跟中国人寿,明显不是一个量级。

     这个保函是真是假,二爷也不好判断。

     只能说,如果保函是真的。

     那广发银行还真是大写的不要脸,耍浙商财险就跟耍猴似的。

     如果保函是假的,那假保函是谁做的?银行的员工,实习生?

     广发银行需要为此承担责任吗?

     浙商财险应该理赔吗?

     这钱究竟该谁来赔?

     5.

     回顾一下整个事件,除了现在扯皮的浙商财险和广发银行。

     发起机构也不是完全没问题。

     首先,广东金融高新区股权交易中心,没有尽到基本的审核和监管责任。

     招财宝也有自己的问题:

     A.

     按证监会要求,私募的起投金额是100万,同时要求购买私募投资人的个人金融资产超过300万。

     但招财宝发行的侨兴私募债,把份额分散,起投额是1万,更没有审核投资人的资质。

     B.

     买了私募债的投资人以债权质押,再向个人借贷,实际就是P2P业务。

     但个人贷的底层资产又是私募债。

     2014年,P2P的行业监管还不严。搁现在,这不就是混业经营吗?分分钟被叫停。

     那这件事,最后究竟会咋处理?

     如果保函是真的,那还好,浙商财险和广发银行一起出来赔。

     如果保函是假的,那事情就难办了。

     浙商财险会心甘情愿当背锅侠吗?

     如果不愿意,那还得撕逼。

     事情拖到最后,一般官方机构会介入进来:

     为了人民的安定和团结,

     为了社会的和谐与稳定,

     各打几板,大家散吧!

     那这个保函究竟是真,是假?

     你怎么看?

     布谷探保

     假的真得了,真的假得了

    

     声明:本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见。版权归作者所有;若未能找到作者和原始出处,还望谅解;如觉侵权,我们会在第一时间删除。多谢!

    

    

    http://weixin.100md.com
返回 金融家 返回首页 返回百拇医药