花呗套现千亿黑产：4天套现470万，不需智商日入十万
2018/1/2 金融家
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来源：金融家(ijrjia)
作者：金融家潘潘
快速到账，免去向亲朋好友借钱的掉份儿感，充实干瘪的钱包，而所付出的仅为一点中介费。
“花呗”套现产业里，从业者与套现者犹如头顶利剑游走在钢丝两端耍戏的猴儿，当其碰撞时，产生的刀光血影，足以使其毙命。
近日，备受各界关注的“花呗”套现案尘埃落定，罪犯杜某某构成非法经营罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。该案也是全国首例利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。
在这场金钱的搏斗里，似乎所有人都得了钱，笑的张狂而阴暗。这个千亿级市场，会如赌博一般经久不衰吗？
01 零本万利
2015年，90后杜某某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现，以收取一定比例手续费的方式牟利。
经公安机关侦查，在2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜某某等人利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。
仅三天时间，就收取手续费多达40余万元，在这样一个小小的服务背后究竟如何衍生出如此庞大的利益？
“我主要通过微信朋友圈、QQ群、天涯社区、贴吧发消息以及贴小广告宣传。”
刘洋，刚刚金盆洗手的“花呗”套现从业者。
“效果非常好，两年前入行，当时的中介费10%起步，最高50%，在不同平台的套现方式和中介费不一样。
蚂蚁花呗、京东白条套现为8.5折，方式为‘在美团APP、糯米APP、天猫、扫码、携程、饿了么’等平台的指定商家购买物品。美团、糯米均1分钟内到账，天猫隔天到账。
两年的时间，我买房买车，起初没有风控、没有假聊、没有那么多套路，简单粗暴。
你想想这里的利润有多巨大吧。
但是人的欲望是无限的，有瘾的，这种行业就像赌博一样会走火入魔，路子是越走越偏，越走越怕。
我怕哪一天被拿下了，就收了手。”
蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等，原本都是用来刺激消费的虚拟信用产品，从业者发现其风口后，形成了一整套严密的“套现”流程，这个产业没有成本，甚至可以说是“利己利他”。
花呗套现主要通过淘宝、天猫以及第三方合作商来进行，这个行业迅速席卷全国。
每天的交易流水可达200万，按照10%的最低手续费来计算，日收入也有20万元，再高级一些，日流水千万以上。
而这个产业，甚至连智商都不需要：套现者在店铺下单，用花呗额度付款，从业者虚假发货并由套现者确认收货，将收到的钱扣除手续费后返还给套现者，从而套现者获得了现金，从业者获得了手续费。
千万流水的形成，并不是仅靠一人，从业者链条里有很多代理，给代理的点位就相对低些，一般围绕着6-10个点之间。
一边是从业者攻城略地、挣得盆满钵满，一边是套现者拿到“现钞”，变现虚拟信用。
然而，从业者并不总是一帆风顺，有时候他们也会给行业贡献一笔不小的“学费”，当套现者在淘宝下单并确认收货后，便申请退款。一旦被淘宝发现套现，则会给店铺带来严重的损失，所以很多中介只能息事宁人。
风卷残云之后，大佬们才恍然觉悟，原本利己利民的手段，竟然演变成了不法分子填补欲望的沙石。
淘宝并非对花呗套现的行为毫无作为。
2015年7月，日益猖獗的花呗套现迫使淘宝进行了一次大洗牌，开始限制假聊天的对话模型，查封了一大批退换货频率极高的可疑店铺。
而从业者也从文字假聊转向图片交流，后来演变到退货退款的模式。
最终淘宝以提高店铺开通花呗的门槛收尾，关上了不法获利的大门。
后来，从业者转向云付、收钱吧等线上钱包，通过线上钱包生成付款二维码，从而达到“曲线救国”开通花呗支付的目的。
此时，花呗套现已经基本结束了各自为战的野蛮生长期，逐渐走向团队化经营。销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰，一步一步最终形成链条。
看似双丰收的前景下，极端的欲望永远也无法被满足。
02 无法填补的欲望沟壑
市场始终是行业的风向标，即使这个市场看起来并不是那么的光明和正直。
套现者也大多分布在赌徒、学生以及商户里，他们“质押”了自己的信用，获得了一时的现金和快感，撑起了这个千亿级市场。
有业内人士曾认为，目前花呗授信额度达到万亿级别，若按2%的人存在套现行为，也有200亿的级别。
而花呗套现者又会存在每月循环套现行为，即便按照套现者每年平均套现6次推算，保守估计，花呗每年套现的流水可达千亿之多。
撸口子的营生并不好做，套现者套现后，一般无法还清透支信用所获得的现金，他们一路套现奔跑，一路头破血流。
相比从业者，套现者所交的学费更多，他们被骗后，甚至索赔无门。
中介要求套现者下单到指定地址，到货后拖延时间，再将其微信或者QQ拉黑，就这样，套现者偷鸡不成反蚀把米。
而从业者和套现者之间的无间道，还在继续上演。
03 黑客与骗子
黑客最擅长的事情就是借鸡生蛋。
而花呗从业者无疑是最好的鸡，黑客们用最好的鸡，生出最完美的蛋。
黑客以其技术优势碾压花呗从业者，他们搜索排名靠前的花呗套现网站，以攻击网站为由索取一笔不菲的费用。有时他们也是竞争对手派来的外援，黑了网站之后，他们便提出各种要求，大多数情况下是在网站里留下指定的QQ账号，强制性合作。
这种攻击迫使花呗套现从业者不得不团结起来，共同抵御外敌，以此竟然助推了行业的发展。
另外一边，骗子会伪装成从业者或者套现者，利用从业者的身份骗取需要套现服务的人群，在其退款后就拉黑客户销声匿迹。
或者利用套现者的身份，在套现后以投诉店铺相威胁进行敲诈勒索。
从业者，套现者，黑客和骗子四方势力，在进行生死搏斗时，却不知不觉已经掉进了无尽的深渊。
04 哀鸿遍野
一时的现金带来的刺激，永远也抵不过跌落深渊的痛苦。
游走在钢丝上、头顶利剑的套现从业者至此开启了“判刑”的大门，杜某某的下场就是那些落网之鱼的明天。
“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是淘宝用户，我为他们提供帮助并不算犯罪。”
在庭审中，杜某某依旧在辩解自己不知者无罪，可是后来的从业者，再也无法用这种借口。
依靠透支信用获得一时收入的套现者，不仅要支付中介费，还要负责还清欠款，而这个口子无疑更加难以清偿。那时的他们，将会一生背负不良征信记录。
当你凝视深渊时，深渊也在凝视你。
分析师@潘潘
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