支付领域酝酿大招!微信支付宝或接入银联?
2018/3/17 金融家

    

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     来源:小白读财经(xiaobaiducaijing)

     作者:小白,已获得转载授权

     网联、信联的成立,让第三支付们的大金融梦遭遇重大挫折,接下来的余额宝限购、扫码支付的限额等等,无疑加剧这一态势。

     最近,网上流传了一份方案,微信、支付宝的收单业务将接入银联,证券时报记者向有关方面求证是否属实时,得到的回应是:“银联证实了该方案但称还在初始阶段,暂不作过多回应”。

     如果消息属实,那么确实是支付领域的又一大招。2016年中国第三方支付总交易额为58万亿,同比增长高达85.6%,仅次于银行网络转接交易金额的72.9万亿。

     小白查了下资料:央行划定的支付类型主要有6种:银行卡收单(POS、下线支付)、预付卡业务、网络支付、移动支付、电话支付、电视支付。这当中支付宝和微信享有的是移动支付和网络支付两块许可证牌照。

     数据显示:移动支付领域超90%市场份额被支付宝、微信两大巨头瓜分,如此局面最不服气的当然是昔日竞争对手银联。现在微信、支付宝的收单业务将接入银联,未来则相当于支付宝、微信们在退潮的海里游泳,而银联则在海边看,支付宝、微信们的一举一动将被一览无遗!

     为什么这么说?

    

     先来了解我们平常是如何通过移动支付给商家付钱的:如上图,我们在超市买一斤水平,这笔钱会通过扫码支付的形式打入收单机构账户,在过去这笔交易信息会由你支付的工具(微信、支付宝)以及收单机构来处理。未来如果微信、支付宝的收单业务接入银联,那么收单机构和微信(支付宝)的直接联系将会被断绝,转而是以银联为中介,你们的交易信息先让银联知道,然后才反馈到微信(支付宝),这当中央行的大额系统负责清算。

     这其实非常类似于网联的角色,网联是去年8月29日成立的一个机构,它成立的作用当然也是“断直连”。什么意思?比如你的支付宝账户余额有1000元,如果你要全部提现,那么需要将1000元全部转向某一个银行账户,比如农行,但这不利于央行的监管,比如你转入的不是农行,而是中行、交行呢?

     网联的成立,就是要切断第三方支付和银行的直接联系,你的1000元转入农行必须由网联负责清算,当然你转入中行、交行也是一样绕不过网联。

     当中银联承担的也是中介角色,银行之间的跨行支付都要通过银联进行。所以银信、网联以及最近刚成立的信联,其实就是我们支付和信用领域的三大超级机构(线下支付-银联,线上支付-网联,信用领域-信联),影响我们生活的方方面面。

     有人会问了,在这样的情况下,假如未来微信、支付宝的收单业务将接入银联那意味着什么呢?

     其实银联虽然强大,但其影响力正在弱化。比如你去买商品,是不是感觉超市里使用银行卡支付越来越少,而支付宝、微信等支付方式越来越普遍?

     在过去由于采用直连的模式,银联对第三方支付的线下交易基本有心无力,现在微信、支付宝的收单业务将接入银联,虽然不意味着银联可以开拓第三方支付的阵地,但未来起码可以提前知道可能面临的威胁。

     好了,我们来说说影响。

     1、银联:对银联来说肯定是重大利好,意味着他如愿获得了第三方支付线下交易的数据,让其在未来的竞争中保持巨大的优势。

     2、网联:对网联来说偏利空,网联和银联都是企业,存在竞争关系,第三方支付机构之间的事原本可以由网联主导,未来可能失去了微信、支付宝的收单业务接入的机会,当然是利空。

     3、微信、支付宝:对他们来说当然也是利空,意味着你的“底牌”都已经让对手知道,当然相信他们已经提前做好的准备,因为“断直连”是未来支付领域的常态。

     4、消费者:对消费者来说不会构成任何影响,不同点只是你的交易信息先被央行大额系统知道,还是微信、支付宝们知道而已。

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