合众e贷CEO陈敏麟：只有坚持合规稳健发展才能赢得竞争 | 问路网贷峰会专访
2018/9/17 22:34:00 金融家

    

     “投资人不要看标签，要看底层的交易规模，之所以我们的公司能不怕这波风险，是因为平台每天都有充足的还款流水，能让投资人安心投资。”

     这是合众e贷CEO陈敏麟，在2018问路网贷《观察十问》领袖峰会上的言论。他在峰会上对投资人谏言，看底层资产的交易规模是比较靠谱的一种识别平台风险的方法。

     此次行业危机，许多平台遭遇危机，但仅成立三年的合众e贷不仅安稳渡过，并且还在不断完善自身，向头部平台靠拢。

     在这次波及整个行业的风险释放中，消费金融类资产具有较高的分散性，而且很好地规避了单一借款人大额坏账的风险，因此提升了投资安全性，成为众多投资人追捧的目标。

     合众e贷90%的业务都是小额分散的消费金融，从标的来看，借款金额大都不超过1万元，还款压力小，违约成本大。凭借优质的消费金融资产，合众e贷在负面情绪笼罩的行业市场中崭露锋芒。

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     严格风控 筛选优质资产端

     在P2P行业，真实优质的资产意味着稳定的还款来源，能够切实降低逾期风险，即使出现逾期，及时处置的话也能将大部分债权回收，这是平台长远稳定发展的基础。

     那么是否能挖掘到优质资产端就要看一个平台的风控做的如何了。

     目前合众e贷打造了自己的风控系统——“神豸”，“神豸”风控系统结合了传统风控和大数据风控，同时具备标准化、智能化和稳定性强的特点，并全面覆盖贷前、贷中和贷后各个流程，在海量数据的支撑下，共债模型和反欺诈模型具备较高的风险识别能力，能够筛选出优质的借款人。

     曾经合众e贷主打的是车贷，如今以消费贷为主。陈敏麟表示：“出于风险管理的考虑，我们压缩了车贷业务，因为目前消费贷资产风险较低。未来我们会继续开拓资产端，适当提供额度较大的借款，目前已经上线了社保贷，表现非常好。”

     至于为什么会选择消费贷，陈敏麟坦言到，因为消费金融业务周期短、利润高，而且一般来说完全符合小额分散的原则，普遍的借款金额从几百到几千，数额不大，平台对此的控制成本会更低，也更容易做好资产的放款和回款工作。进而，投资人的资金安全能得到更好的保障，收益也更高。

     此外，合众e贷并没有拿自己上市参股背景来大肆宣传，反而陈敏麟认为，投资人盲目追逐所谓大型平台，并不一定能绝对保证资金的安全。看标的比看标签重要的多。

     在P2P行业进行投资，选择一个资产清晰、透明的P2P平台，会让你的资金相对来说比较安全。只要用户的资金确确实实流向了借款方，平台实实在在的债权在那里，那么不管行业处于什么阶段，都不需要担心跑路等风险。如果平台的信披做得好，透明度更高，投资人清楚知道自己的钱流向哪里，那对于投资人来说，这个平台就更加值得信任。

     近期，合众e贷上线了查标功能，让投资人能清晰了解所投标的。通过在线查标，投资人可以方便快捷地了解借款项目的真实性与合规性，让投资人知道这笔钱给了谁，这笔钱被用来做什么。由此可见平台对自身的资产是非常有信心的，不惧检查。

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     提振投资人信心一直在进行

     P2P前段时间经历的一次危机，对于整个行业和投资人的信心打击都不小。在监管出面抑制风险之时，各平台也纷纷响应，通过自己的行动提振投资人信心。就目前数据来看，近两周P2P平台资金净流出放缓，投资人恐慌情绪得到缓解。

     合众e贷作为行业参与者，也采取了相应的措施：对投资者进一步公开开放，将平台运行信息、底层资产信息都展示给投资人，包括上线在线查标功能、举办投资人见面会、投资人开放日和高管面对面直播等结合线上和线下渠道与投资人沟通互动。上报逃废债名单，配合监管部门打击老赖行为。举办投资人开放日活动，邀请投资人到公司实地考察，查看公司各个部门的运作情况。

     除了针对行业危机做出的一系列提振投资人信心的动作，合众e贷更重视投资人在投资自己平台时候长期的信心和体验。

     陈敏麟说：“我们公司目前采取的是第三方担保模式，第三方担保一方面符合监管要求，另一方面能够保障投资者的投资安全。逾期的项目会由担保公司现行垫付，避免了小概率的资金损失，投资人都能够按时回款，能给到投资人很好的投资体验。”

     能够看出，不管行业处于什么样的阶段，合众e贷对于用户在平台的投资体验和用户投资的放心程度都是很看重的，致力于打造一个让投资者放心的投资环境。

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     只有合规稳健发展才能赢得竞争

     对于网贷行业自进入中国以来的发展情况和目前还存在的问题，陈敏麟有他自己的看法：“网贷行业的规模扩张和金融科技发展的速度都很快，不过始终要解决的都是信用问题，包括准确地判断借款人信用，进行合理的风险定价，技术发展都要围绕这个核心来进行。”

     因为网贷行业在无监管的环境下发展速度太快，很多问题在过去来不及解决。于是在2018年的夏天，短短一周时间，就可以达到四十多家平台倒下。

     当然，此次危机的爆发也与整体的经济环境有关。在第一轮平台倒掉之后，雪球越滚越大，投资人信任崩塌、各处取钱；也有借款人落井下石，想赖到平台倒掉，甚至在行业危局之中，四处找P2P平台借“不用还的钱”，趁火打劫。如此混战中，资金错配、期限错配等行业痼疾暴露出来，致使行业加速垮塌。

     有人把2018年称为P2P的“监管元年”。在今年6、7、8月份，监管层面一再肯定P2P对于普惠金融的价值，并且出台了一系列的政策力图把P2P行业引入正轨。

     在前期，监管趋严的确导致平台合规成本上升，这个过程却是必经阶段。监管成效到现在实实在在显现了出来。网贷行业的大环境越来越好，留下来的也是优质平台，这些平台不仅合规程度高，抗风险能力在经历过此番磨难之后，又有了一个新的提升。在这一点上，陈敏麟说出了在他看来的目前监管的作用：“目前监管政策密集出台，主要是提高了行业门槛，通过禁止自融和期限错配等化解平台的经营风险，提高了行业的抗风险能力”。

     “从成交数据和爆雷平台数据都可以看出行业正在回暖，投资者信心在恢复。未来行业集中度会逐步提高，违规平台和弱势平台进一步被淘汰，资源会聚集在优秀的平台上，因此只有坚持合规稳健发展才能赢得竞争。”

     P2P行业的马太效应正在显现，活下来的平台更应该有信心地朝着合规发展，为未来的备案打好基础。

     未来，合众e贷在积极拥抱监管的同时，不断夯实以强化风控水平为主的合规体系，开拓优质资产，保持信息透明，接受投资人和监管的检验，致力为用户提供安全、便捷的普惠金融服务。

    

    

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