可怕的“房奴”，只因被动
2017/7/9 凭海观潮

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     买房还贷是走向“有产”的资产累积形式。

    

     作者：黄生 来源：黄生看经济V

     负债买房是一个"为自己”的私人财富累积过程。

     负债购房实际上是通过动用金融杠杆放大自己的资产累积能力。

     老百姓需要一段对有产的代价与幸福之间关系的社会思考过程。

     购房负债怕的是超过自己的收入能力、风险承受能力的负债。

     资产价格下降，债务总额不会由于资产缩水而有丝毫的减少。

     房价下跌导致的"房奴”是一种社会属性的灾难。

    

     在雇佣劳动制度下，资本的奴隶是不会有机会通过受雇佣而积累起私人财富，成为有产者的。但“房奴”不一样，人们在把钱还给银行的同时，也在获取所购房子的更大产权份额。负债买房是走向“有产”的私人资产累积形式，而不是消灭中产阶层的过程。

     较真儿说，“房奴”的含义，首先还不是说房价髙低，而是说负债买房对人身自由的一种束缚感。人们不得不在一个很长的时间内，没有选择 地为了还债去工作，去挣钱。在这个意义上说，人沦为了房子的奴隶。这个说法很形象。

     “奴”是什么？奴隶指超经济强制下没有人身自由的劳动力。马克思在他的经济学名著《资本论》中也做过类似的比喻。马克思说，从形式上看，无产者尽管和奴隶一样一无所有，但他们至少还有人身自由；但这种自由是虚假的自由；实际上，如果无产者不想忍受失业下的饥饿，他们唯一的选择就是被雇佣，服从资本的统治，做资本的奴隶。

     比喻归比喻。我们不再向过于理论化的方向引申。

     但“房奴”不一样。负债买房并非是一个财富消耗过程、一个“为他人作嫁”的过程，而是一个“为自己”的私人财富累积过程。因为从本质上说，人们付“月供”的过程不过是把自己的货币资产转换为不动产的过程。人们在把钱还给银行的同时，也在获取所购房子的更大产权份额。这个道理，其实谁都懂。负债买房是走向“有产”的私人资产累积形式，而不是消灭中产阶层的过程。

     城市固定资产总是随着城市基础设施的不断完善、城市经济规模的不断扩张和经济发展水平的不断提髙而升值的，买了房就可以持续分享城市发展带来的资产升值好处。进一步说，负债购房实际是给自己的资产升值装上一个“加速器”。

     不能笼统地把负债买房都说成是当“房奴”，但在下面这种情况下，负债买房的境遇确实可以说是“房奴”。

     即超过自己收人能力、风险承受能力负债时。

     一般而言，依靠金融杠杆、动用个人信用资源来购房置业是个很划算的过程。

     从长期看，随着城市的发展，城市固定资产总是随着城市基础设施的不断完善、城市经济规模的不断扩张和经济发展水平的不断提髙而升值的。早买了房，就可以持续分享城市发展带来的资产升值好处。进一步说，负债购房实际上是通过动用金融杠杆放大自己的资产累积能力，形象地说，是给自己的资产升值装上一个“加速器”。不仅如此，从使用价值 意义说，持有住房与持有储蓄存款、债券、股票等金融资产相比的不同之处就在于，金融资产除了升值外，对所有者来说并无任何其他可用之处;而房子是实实在在可以住的，是直接可以满足所有者的有用性需求的。人们之所以会在负债购房时有做“房奴”的感觉，是因为一旦与银行形成 “房贷”的负债契约，这个还款过程就变成了一种漫长的被动过程。

     问题就出在这个“被动”上。

    

    

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