你要有多少存款,才不会焦虑?
2019/9/12 22:09:00杨小mi 富人的智慧

    

    

     作者 | 杨小米

     来源 | 遇见小mi(yujianxiaomi2015)

    

     我的健身教练,一个96年的小伙子,在休息的时候,我们会闲聊几句。他告诉我,最近每个月强制存款500元,从活期变成1年期。

     这是另一个会员,在健身的时候告诉他的,建议他先养成一个好的存钱习惯。

     我很诧异,按他的收入,不应该存这么少,我就和他分享了我的一些金钱思维。

     我通过提问的方式了解他的情况,如果你感兴趣,看到这些问题,也可以思考一下。

     “钱,为什么对你重要?”这是我问他的第一个问题。

     “钱意味着购买力,有了钱,我可以吃饭,买衣服,满足生活必须。”他这样回答我。

     我继续追问:“有钱满足生活必须,对你意味着什么呢?”

     他想了一下,“这样我就不恐慌了,很安定,有安全感。”

     对于我来说,有了钱,意味着有了掌控力和自由。某种程度上,钱就是工具,让我做事情更容易一些,比如我想出国玩一趟,如果我有钱,就可以安排好生活,随时买机票走,如果没有钱,可能要攒一年才能出去一趟,实现我的目标就慢了很多。

     这个问题考察的是我们对于钱的价值观,你可以多问自己几个为什么,我也曾问过自己,为什么要努力工作和攒钱。

    

     “那么,有多少钱,你内心就安定了?”这是我问他的第二个问题。

     小教练回答:“如果现在我有5-6万就满足了。”

     和小教练的对话,我写了一个微头条,有人看到给我留言,他有一个亿才满足,我开玩笑,“你可以闭上眼,做一个白日梦。”

     同事天一说,她已经买完房了,有50万存款就很满意了,君君也是有50万,菲菲说有2万,Demon说有10万......

     这个问题,我问过很多人,我身边的人都很务实,大家没有太夸张,都和自己实际情况比较符合。

     这一点特别好,制定合理的目标,才有实现的可能。

    

     “你现在有多少钱呢?”这是我问教练的第三个问题。

     小教练在老家有一套房子,父母给买的,在他名下,目前收租,但租金都是父母拿着。他信用卡还欠款1万,存款就刚才说的1500元(每月500元,存了3个月)

     为什么他来上海,工作3年,还负债了?

     他和我讲了自己的经历,刚来上海,没有会员,也没什么经验,每个月扣除花费就没多少钱了。

     中间有一年,还换过几个健身房,一直不是很稳定,又不想告诉家里,就靠信用卡、借呗等生活的。这样折腾了2年,欠款5-6万。

     直到来到我家附近这家健身房,他才真正想要稳定下来,好好赚钱。一开始也没有会员,当时,刘先生不是他的会员,他主动问主管,能不能把这个新会员给我?恰好,主管老婆生孩子也忙不过来,就给他了。

     他是一个很积极上进的人,一点一点积累,逐渐稳定下来了,一个月上100节课,业绩每个月都完成,收入也稳定在1万以上了,欠债还得只剩1万。基本上再过一个月,就全部还完了。现在,也交了女朋友,总之,一切都在变好。

     你也可以制定一个简单的“个人资产负债表”,理清楚自己的财务状况,不需要太复杂,就是一个表格,列出你的资产(银行存款、房子等)和负债(房贷、信用卡等),这些都是处在动态变化的状态,但整理好,你对自己的财务情况就很清晰了。

     这三个大问题,我问完了,了解了他希望达到的目标,有5万存款,目前的状况是欠外债1万,那么,他需要存6万块钱,就达到了他希望的目标了。

    

    

     如何达到你希望的目标呢?

     对于教练的目标,我的建议6个月的时间存6万,他觉得有点难,比如业绩不稳定,每个月不一定能存很多钱。我和他详细探讨了如何根据他的情况提升业绩,这是另一个话题了。

     最后,他认为6个月存6万的目标比较难,但存4万是一件能够实现的事情,每个月课时费存下来,保持现在的成绩,继续做业绩,业绩的收入用于生活费。

     我问他:“你记账吗?”

     他刚开始记账,这是一个好习惯。了解自己的钱去了哪里,才能更合理规划。

     同事Demon是上海姑娘,吃住都在家里,但她花钱最多的是护肤品,这说明她非常重视外表这件事。

     花费的时间+花费的金钱=你真正重视的东西。

    

     用记账提醒自己的钱花在了哪里。

     能够理清楚自己的钱去了哪里,是一件非常重要的事情。

     现在,我不会每一笔都记账,根据过去记账的分析,我知道自己每个月买咖啡、奶茶、吃饭大概花多少钱,我就制定一个预算,固定用一个信用卡支出,只要不超过这个钱,就可以。

     我们总是觉得自己知道钱去哪里了,其实不清楚。

     我有几个理财很厉害的朋友,他不是告诉你如何投资,而是更合理地规划钱。

     有一次,一个朋友小A一年差旅费花了100万,按照他们公司的营收,这个费用有点高,她也不清楚具体的原因,这些地方,都应该去。

     另一个朋友小B看了几笔差旅费报销的详情,他就知道为什么了。小A每次出行,不是头等舱,但是机票费用特别高。

     原来,她很随性,提前1天或2天才定机票,经常买全价机票,从上海飞北京,经济舱全价有的1480元(不同航空略有不同),我经常买4.7折,甚至更便宜的机票,400多块钱,一张机票相差1000块钱,来回2000。

     小A的工作性质,需要全国到处飞,这样交通费太贵了。

     发现这一点后,小B给她的建议,每个月花4000块钱,专门请一个行政,不干别的,就给你安排行程,提前定机票、酒店,多平台、多家酒店做分析,同等条件的酒店,不同品牌,价格也有很大差异。

     这样,这个人员成本,各方面加起来只花了6万多,而差旅费省了50万,用6万换50万,是不是更划算?

    

     我们记账的目的不是为了记流水账,而是根据每一笔支出做分析,看看如何更合理地花钱。同样,小B还给过我一个建议,请投资人吃饭,一定不要请太贵的,而是性价比超级高的,花很少的钱而效果不差。

     为什么会给我这个建议?有一次,我请客吃饭,去了一个很贵的地方,被批评浮夸了。

     后来我特意做了解释,因为这是朋友开的,给了我一个折扣,并且她曾经请我吃过两次饭,我去她那里,也是还人情。

     很多人都说没钱才这样算计,真相不是这样,有钱人的钱还真不会随便花,他们知道如何把钱用好。

     如果你没有记账的习惯,我建议你养成这个习惯,每个月做总结的时候,你会有不一样的发现,很多你以为重要的东西,完全没有必要买,有些钱也完全没有必要花,比如我花上万报的线下英语课,根本没时间去,只能办了停课、延期。

     刚开始,一定要记录你的每一笔支出,哪怕只是买了一杯咖啡;用一切办法让自己的记账习惯坚持下来,比如各种记账软件,和朋友互相监督。

     等你记账1年,你就总结出来规律了,每个月的固定开支,每年的固定开支。现在,我都是按年规划了,比如一年房贷;汽车的保险、油钱、保养;水电费、物业、停车费;家庭的生活开支;衣服、化妆品;旅行的费用;给父母的钱……

     等总结出规律,你就可以制定合理的预算了,现在我就这么干。

     一些固定缴费的,比如房贷、水电费等,我都采用了自动缴费,其他的费用,在一张信用卡里支出,只要每个月不超预算,就不用管了。

     钱的事情搞明白了,你会发现生活特别清晰,不该花的钱也不会花了。

    

     我们要存多少钱呢?

     一般情况下,就是每个月收入的15%存起来,经过记账、制定预算后,你会发现你可以存更多。

     具体要存多少钱,还要根据你的实际情况来定,如果你需要买房、养育小孩,这是很大一笔费用,盘点自己财务状况之后,看看还差多少钱,把目标进行拆解。

     存钱的前提,还是去赚钱,通过以上几步,你已经能够很好地规划支出了,剩下的可以看看如何赚更多的钱。

     当你有意愿在钱上花心思时,你的动力被调动起来,就会想办法赚更多的钱。

     赚钱的方式有很多,最直接的就是看看如何在本职工作上升职加薪,这个问题,我们以后探讨。这里提一个概念:现金流

     每个月一定要有稳定的现金流,为什么一失业会恐慌?多半是因为每个月没有钱流进来了。你只要保证每个月有稳定的现金流,钱是正向的,生活会变得越来越好。

     你可以想一下,你每个月的稳定收入是多少呢?如果有一笔奖金,你应该如何做呢?存起来。

     对于钱的规划让你诚实地思考自己希望达到的目标,清楚地知道自己目前的状况,对于如何缩小两者之间的差距,找方法,去行动。

     这篇文章,希望能够让你真正理解一些关于钱的概念。

     - END -

     *作者:杨小米,《行动变现》一书作者,天秤座,心理学科班出身,定居在上海的山东人,3年从普通职员到市场总监,并创业,分享职场经验和成长故事。新浪微博@杨小米1988,个人微信公众号:遇见小mi(yujianxiaomi2015)

    

    


    

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