中国式破产：7条路导致你从中产到赤贫
2016/12/1 股票投资论坛
最近，中国的中产阶级感到前所未有的危机。在过去三十年中，中国经济发生了重大的飞跃发展与变化。中国的中产阶级人数从1980年代的几乎为零增长到今日的2.25亿。
但是，他们担心养老；他们担心因病返贫；他们担心房产权得不到保证……他们挣扎于理想的彼岸与现实的此岸之间。
中产的脸谱
按照对于中产阶级的定义，是指人们低层次的“生理需求和安全需求”得到满足，且中等层次的“感情需求和尊重需求”也得到了较好满足，但不到追求高层次的“自我实现需求”的阶级(或阶层)。
总结起来，应该满足以下条件：
1、 中产阶级，大多从事脑力劳动，或以技术为基础的体力劳动；
2、 主要靠工资及薪金谋生，家庭年收入在1.15万美元和4.3万美元(约合人民币7万——28万)之间；
3、 一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；
4、 有一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权；
5、 他们大多具有良好的公民、公德意识及相应修养；
6、 他们分布在中国各大一、二线城市。
换言之，从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平。或者我们再说具体一点，就是近20年踏入职场的、受过高等教育的、受到社会认同的职业人，比如说白领、律师、医生、学者、教师、记者、公务员(可能是一部分)、设计师、程序员、中小企业的经营者等。还有一个词汇与之相当：知识阶层。在更早期，人们还将他们叫“社会精英”。
一般而言，大学生在毕业后，需要经历十年以上的奋斗期，直到拥有体面的工作、拥有良性的职业发展道路。因此，他们的岁数大多是在30岁以上，相当一部分人已经结婚。不管是体制内的公务员，还是体制外的“高级打工者”，或是自主创业的个体户，他们都要通过知识技能和职业发展得到社会认同。
中产阶级的脸谱从以上描述可以得出个大概，“拥有财富”是成为中产阶级的必要条件；但是，中产阶级的资格，是通过每一个个体奋斗而来，甚至说，大部分是在高考这场血腥战役中的赢家。
在不久前的过去，他们曾经是光芒四射。
中产的沦陷
但是，近十年间，中产阶级的光环开始消退。
1、1999年起大学扩招。
这或者是一个起点，从那时开始，大学生就业变得艰难起来。人力资源开始贬值，知识阶层的优势地位不再，尤其是进入2006年之后，大学生显得严重过剩，对薪金的期望值不断降低。高竞争、高淘汰率加深了知识阶层就业的困境。当中产阶级读到这些新闻时，还在为师弟师妹忧虑，但现在回过头看，这一切环环相扣：在优质人力资本价格如此低廉之际，作为打工者的中产，边际效益也在消失。
“社会支出加大，福利制度不完善，固定资产疯狂升值，加上高效资本配置下的财富两极分化，中国的中产阶级在08年前后迎来了整个群体的流失周期。”中央电视台财经评论员许一力这样说。
“然而进入后工业时代之后，社会的重心从生产效率向资源和精神溢价方向转移，第一批中产阶级的社会地位开始降低……近几年频频看到的所谓高薪快递员，高薪泥瓦工，高薪保姆等等现象，就是这种社会重心偏转的表现。”
以“供求决定价格”的朴素道理去理解，就能知道教育产业化，对中产阶级而言，是致命的打击。尽管职场人总是强调，“现在的大学生水平越来越低”，但不能改变大量高学历人才涌入而导致的市场恶性竞争。
2、高涨的房价是一个显著的标志。
从2006年开始，房价猛涨。在2006年至2008年期间，一线城市的一手楼价涨了一倍。这对准备置业的年轻中产而言，手头的钱立即不够用了。随之而来的CPI的激增，尤其是教育、饮食、消费上的涨价，使中产开始感觉到压力。2009年火遍大江南北的电视剧《蜗居》，引爆了社会对高房价的忧虑。有一篇论文指出，“《蜗居》折射出中产阶层的现实困境，他们在高房价的折磨下失去了梦想的自由。”而《经济观察报》另一篇评论则指出，“那些仍然存有中产阶级幻象的人们徒劳地为现实所困，难以找出有效的解决方案。人们抱怨说自己的所有梦想与激情全部消耗在同包括房子在内的现实的搏斗中。”
但悲痛的是，从2009年只是开始，到2013年之后的房价狂飙猛进，中产阶级可谓一败再败。在今天，以深圳为例，房价已经比2009年涨了3-5倍，比2006年涨了近10倍。这个数字超出了知识阶层的购买能力，也击垮了90后的大学生。他们通过读大学而实现阶层流动的梦想基本破碎。而对于一些有了房子的中产，并没有因为房子的大幅升值而激动，相反，他们已经变得神经脆弱，生怕因为一次决策失误，从而失去一切。“逃离北上广深”，这样的想法每天都在重复。
3、知识换代太快，竞争力下降。
近两年带来的移动互联浪潮，带来巨大的技术革新。很多中产阶掌握的技能，在科技更新浪潮中被边缘、被遗弃，而一部分中产阶级从“脑力工作者”沦为“普通技工”。
在这里，以前文讲到的B君的故事比较有代表性。他原是一位熟练的编辑，但因为传播方式的改变，他的技术已经跟不上移动互联时代。这意味着，他必须要重新经历一次技术上的更新，才能重新获得竞争力。因此，他的下一步计划，就是攻读一个博士学位。
近十年来，很多行业都发生了翻天覆地的变化。高校教师开始实行以论文为指标的评价体系，编辑记者则要适应新媒体的写作，程序员的技能要求不断被更新，服务行业更是全面互联网化。对于很多知识阶层而言，必须面临艰巨的探索任务。
中产的困境
1、上升的途径无法打开。
这一点是比较早期遇到的。中产阶级中的佼佼者，他们已经跨过了最大的几个陷阱，但在通往上层、顶层的步伐中遭遇了困境。这一点尤其表现在官场上、事业单位中，他们举步维艰、步步为营。中国的富豪阶层与特权阶层有着千丝万缕的联系，不管是先天基因还是后天营养，都不足以让中国的中产阶级与上层社会有过多的交集。在涉及到权力与利益的交换中，中产阶级发现道路极其狭窄。那是一个更讲关系、资源、潜规则的世界，“背景”、“后台”、“靠山”等游戏规则，并非中产阶级所擅长，就算是有路子的企业家，要打通这样的关系，也不是容易的事。
“有背景的妖怪都被神仙收回去了，没背景的妖怪都被打死了。”这句总结《西游记》的名言，在网上流传甚广。虽然，有些中产阶级被迫成为“妖怪”，但因为没有过硬的背景，因此总会在一些事件中成为牺牲品。不少落马官员，事实上前半生都是中产的奋斗史。
2、知识崇拜的破灭。
“知识就是力量，奋斗可以带来成功”，对中国的中产阶级而言，这是他们最核心的价值观之一。中产阶级笃信知识的价值，他们通过考试进入高等学府、运用知识获得机会和财富，并且大多通过专业知识在所处的领域得到自我实现和社会尊重。但是，由于知识贬值，让他们竞争力下降。
此前一度消失的“读书无用论”，重新在农村出现。当知识无法兑现为财富时，农村人不再愿意为孩子的教育承担更多费用。大批农村孩子辍学、弃考，据2015年华龙网的报道，重庆地区高考人数比例一度创下新低。“知识无用论”在某种意义上，否定了中产阶层所坚持的知识崇拜。
真正打击中产的，还不仅是“读书无用论”，而是与中产信仰背道而驰的“厚黑学”横行。《经济观察报》的那篇评论《蜗居》的文章说，“在这部电视剧中，真正的成功者仍然是主流价值观所反对的一类既得利益者。原有的获取富有尊严的生活的路径，变得极度狭窄，你需要牺牲自己一贯接受的道德准则，向已有的体系妥协，才能获得物质上的满足。”事实上，在多个行业中，潜规则已经摆在那里。一些行走在灰色边缘的事，比如收回扣、收红包、敲诈勒索、刑讯逼供等，成为很多职场中人难以避免之困。
3、个人的不安全感。
今年5月发生的雷洋案，引发了中产阶级的极度不满。人民大学硕士毕业生、中国循环经济协会的工作人员雷洋在一次所谓的“打飞机”之后死亡，无论是死亡者本身，还是警方在事后的说辞，都引起了社会层面的强烈不满。以人大校友会为首，多个校友会联合发声，加上多位媒体人、学者、律师的批判。这反映了中产阶级对于个人权益上存在的巨大疑虑。在面对强大的国家机器时，他们的人权意识高涨起来。
在政治立场上，中产阶级普属于保守派。一方面，他们是改革开放的受益者，并因此获得了一定的财富积累。他们需要更健全的法制来保障自己的权益。另一方面，他们对现状又带有批判性，包括不透明的司法制度、审查制度，细思极恐的新闻封锁。因此，他们希望渐进式改革，渴望进一步民主化，希望法制更健全。但最近的一些“国进民退”的迹象，让他们感觉苍凉。
在中国大环境的裹挟下，中产阶级对于手中的财富有着极强的不安全感。他们害怕政府的某一个决策会压缩自己的库存、威胁自己的利益。钟二毛所说的“熔断机制”，就让万千散户血本无归。这引发了社会层面的不满，更加深了中产阶层的忧虑。
2015年8月12日天津爆炸事件，多位小区业主遭遇了惊心动魄的一幕，幸存者则开始了漫漫无期的维权之路。《VISTA看天下》的封面标题是《消逝的中产梦》。文章写道，“一个世界里，人们在美好雅致的小区环境里，编织自己小富即安的中产梦；另一个世界里，一连串的漏洞，则在酝酿成一个巨大的炸药桶，扑向梦中人。”
焦虑的不只是物质上的窘迫、价值观的崩溃，还有财富的洗劫。
中国式破产之路
破产第1式，创业
对，你没有看错，就是创业，现在是万马奔腾、全民创业年代，创业怎么会破产呢。
我所谓的中产，大抵类似10年前左右大学毕业、或本科、或研究生、或985、或211、或三本，到现在都一个样了，经过10年的国家经济高速发展，这些年大抵搞定了车、房，有些人房还多套，手上有点存款，多的百万，少的几十万。注意我说的前提，这些有你的辛苦努力，但是最重要的是这10年的国家经济高速发展各个行业都澎湃发展，一定要意识到这一点，牛市你赚了10倍，不是你有多牛逼，是因为牛市。
1)第一类创业是做衣食住行，本职不丢想弄一摊第二事业。我发现我周围的特别喜欢第二事业做餐饮。
餐饮可是一个大火坑。我身边有3起失败案例，第一起做火锅。
第二起做中高端餐饮。第三起做牛肉拉面。豪情万丈的投入，最长的没有坚持半年，个例不详细列举。说个大概做牛肉拉面的亏损，盘店顶手费10万、装修20万、房租20万、灶头4个人一个月共2万，一个收银，2服务员，一个共7000，另外牛肉拉面是清真的，你不是姓马，也不是小白帽，开业就有人找你麻烦，别想报警，没用，最后花了8万摆平。你想想一碗面10块，鸡蛋一个1块，就算毛利润50%，一天要卖多少碗能保住成本，开业三个月止损，亏了70万。我本人没有从事过餐饮，从旁观者来看，小规模的餐饮，做面、做成都小吃、做特色的黄焖鸡米饭等等挣的是人工钱，也就是本人又是老板又是干活的，家人上阵，雇佣1、2个服务员最多，比打工强，这没有问题，中产就算了吧，去炸油条做豆浆你又放不下身段又没人家能吃苦。高端的做品牌加盟我不懂，就不说了。反正玩中端的餐饮对没有经验的中产是破产的不二法门。
2)第二类创业破产的是做简单的贸易、倒买倒卖、简单的系统集成等等，这类破产往往是一个脆弱的链条一环断裂。
打个比方，你在医院有些关系等等，然后打算整个公司给医院供设备，现在通常要招标，如何招标拿单子就不说了，假设你有这个能力，这个设备通常是比如GE、西门子等等，电器设备比如有施耐德、ABB等，你拿货的时候上游厂家没有全款不会给货，空手套白狼很难了现在，设备安装调试完了，后期的维护中间调试你都搞不定，请原厂的工程师来一次就收一次钱。最后最后你终于要收款了，用户验收、付款，你要等着回报了，事情往往没有那么简单，那个领导被查了、那个领导被调离了，或者提前退了等等都是一堆问题。我一朋友给一民营医院供了一批设备，半年不验收，堵门警察要抓人，最后只好把设备拉回来，拉回来卖给谁呢？每天看着这个都愁的吃不下。类似的生意很多，前期垫资、中间实施后期收款链条太长的生意都是危险的生意。
创业不易，技术？资金？人脉？市场？年龄大、身体差、技术差、激情小、担子重、家庭责任大、拖家带口要还房贷、人脉窄，好了，你说你要出去创业了，别冲动。
所有成功背后都有长期经验的积累、技术的积累、人脉的积累、资金的积累，这些积累到有一天厚积薄发，才能绽放出绚烂的火焰。
破产第2式，炒股
我真心不想写炒股破产的，因为这在当下今天每天都是案例，根本不用举例子，还是那句话，牛市赚10被不是你牛，而是因为牛市。
一旦用了杠杆炒股，就属于到期必须变现的一种品牌，类似期货属性，期货的对手盘就很明确，优势的一方一定要把对方打爆才会收手。现在是大家都融资，主力虽然也被套，但是如果一直往下面做，打爆融资盘，融资盘割肉后就能在底部接到大量筹码，稍微反弹主力就盈利了。以前不一样，主力也只能做多才能赚钱，打下来也没有多少人割肉，只能在底部慢慢磨收集筹码，时间以年、月计算。现在不一样，有融资盘的砸到1/3, 1/3不行砸到1/4。
想起来一个网友的文章，很早很早了，说他拿着电话单水费单用旅游的机会到香港开户，开户就买阳光文化，据说累计下跌了98%，反复缩股100万股最后缩到2万股，最后杨澜女神说好累，对不起，卖了不做了。港股里面有很多仙股，有暴利也有巨大的风险。
破产第3式，期货
我做期货说不上破产也我把牛市股票挣的钱亏损一半，算是收手早的吧，捡回来一条命。先说说我怎么会走到期货这条路上去的。我在上次大盘4400点拐头的时候开的期货帐号，目的是股指期货做空，觉得股市有泡沫，做股指期货之前要做10笔商品期货，我选择了黄金，到现在为止我也只做过股指和黄金。亏损累累后我彻底不碰期货了，输的钱认了，在也不想翻本了。
曾经大名鼎鼎的宁财神，真名陈万宁，15岁上了上海财经大学，读的是金融专业。父亲是中国第一代期货交易员，以期货为生，至今仍叱咤于期货领域，小有名气。这样的条件，15岁我还在读初中啊，科班出身，有老爸带，做期货成百万富翁，几个礼拜赔光破产，从此不碰期货。
第二个就是申银万国证券自营部衍生品投资经理赵某，为上海财大的硕士，1970年代末生人，一样的教育背景经历，自己抵押房子贷款做股指期货，做多，希望当时的一个反弹继续延续，很快就能还完贷款家人压力小一些。这一刻他已经在和魔鬼交易了，两周，只过了10个交易日，已经要补充保证金负责强制平仓，扛不住压力放弃了，放弃了一切放弃了家人放弃了孩子跳楼自杀。
第三个就说刘强，也是和我同岁的样子，北京物资学院就是现在的首都经贸大学第一届期货专业毕业生，百分之百的科班出身，中国期货的黄埔军校，如果可以，真不希望你跳楼自杀，我读过你的书，你的《期货大作手回忆录》，看过的博客，很多的投资心得。。。我们可以从此不碰期货，也可以活的很好很快乐。。。
既然期货我失败了，也不打算再碰了，失败或者成功的经验也说不上了，说几个步骤吧，这些牛人为啥会爆仓，为啥不止损。
期货的第一步，小仓试探，这个时候你发现这就是捡钱，比捡钱还容易，对吧。
期货的第二步，仓位比较大，会设止损，你如果看期货的k线的话，会发现每天都有几个上下的长针，因为期货现在很多都是程序化交易，机器会执行止损，这个长针就是收割止损的。由于止损为了马上卖出设的都是市价委托，往往会比期望的止损要大的多，一天来这么几回人不就疯了。高手往往会不设程序止损，10次里面8次都会回来，剩下的2次。。。
期货的第三步，仓位有很多做法，有各种加法，反正最后等到你重仓后，又没有程序止损。。。
不说了，小小的中产别想期货了，我认输，期货的机会确实多，想象一下，你在一个池子里面，里面都是泥鳅，太多了，你空手去抓拿网去抓都行，你能抓多少都是你的，条件是，不能摔倒，摔倒一次就淹死。我觉得这是真实的比喻。
破产第4式，放高利贷
很多人知道不能借高利贷，高利贷借不得，但是不知道高利贷也放不得，当然了大部分人根本没有意识到自己在放高利贷。
工作关系有幸见识过全盛时期的陕北科威特，大家可能不知道陕北科威特的中心在哪里，在一个叫大柳塔镇的地方。靠煤发迹，也因煤而衰落，各种疯狂，普通民众中产几乎全部裹胁进去。一个20岁的小年轻，租2辆豪车，5星际宾馆租个套间，挂个啥啥投资公司就以2分3分月息收投资。早期的时候这些钱投到煤矿也能产生高额回报。
很多人抵押房产贷款去放贷，1.5分，2分的息收亲戚朋友的钱在去3分放出去，这些中间层的崩盘后最惨，上面要不回来钱，下面天天要帐，好多人远走他乡或者自杀。
中产的玩法高级点，本质其实一样，比如云南泛亚有色金属交易所事件，号称给了14%的年息，抵押物是什么铟、锗、铋、镓、钴、钨啥的，如果这些金属一年涨了，远不止14%，当然本息有保障，可是现在商品暴跌，本息没有了，要的话自己去仓库把这些抵押金属拿走，可是这些金属不是金子、银子，普通人没有交易变现渠道，而且这些重金属有毒，还不能拿回家里。现在明白人家既然是有色金属交易所为啥没有金、银了吧，实际上泛亚是用客户的钱做了一个包赚不赔的远期期货，赚了你喝点汤汤人家吃肉，赔了人家不平仓，实物交割，你还拿实物没有办法。
破产第5式，赌博
赌博是一个蛮宽泛的东西，麻将、扑克、砸金花、还有游戏厅那种押分、打鱼等等，玩的大的去澳门、还有缅甸。其实人都有赌性的，都有不劳而获的心理。这方面的教训太多了，随便去个戒赌吧里面都是血淋淋的案例。
不说别人，只说我自己，我老家在一个鱼米之乡千湖之省，有人说四川人打麻将厉害，真是没有见过我老家人打麻将的瘾有多大，这么说吧，宾馆房间里面没有麻将机就没有人开房，饭馆包间里面没有麻将机就没有人吃饭。三个人都能玩、随上随下、一条街有5个麻将馆，里面满满都是打麻将的。
前些年开始是和同事打，后来是和朋友打，在后来被朋友带到麻将馆里面玩。当时有一个感觉，一到时间比如周末打牌时间点，不去打牌心理焦虑，坐立不安。戒赌特别简单，那一次带了几千块输光又欠了2千，打完后，我说这是我最后一次打牌，欠的钱给账号我转账，以后请不要叫我。后来这些赌友又打电话发短信几次我都没有接没有回，也就彻底断了。
说说危害吧，其实我打的牌相对收入的话，不算特别大，也能承受的起，说破产有些夸张了，但是很多赌博都是从小到大，赢了不收，输了想翻本。
危害很多，首先朋友也好、同事也好如果经常在一起打牌的话，有句话叫牌越打越生，输的人会动很多歪脑筋，其中一个老乡后来在我们经常去打牌的地方刻记号，还真赢了一些钱。这是后来才发现的。然后赌博的人为啥会穷呢，影响学习工作发展不说，赢的时候会挥霍，输的时候会挪用正常用途的钱，本来还有喝茶买烟的抽水，在一个茶馆打3年牌，最后赚钱的只有茶馆老板。
还有打牌久了，真的影响人的精气神，激动、紧张、熬夜，抽烟，或者吸二手烟，我最长时间一次好像打了快30个小时，周五晚上打到周日早上。不影响健康身体鬼都不信。
老家那里赌博破产的特别多，每次过年回家都听父母说谁谁输多少跑路怎么样怎么样，我们那里打大牌的麻将馆都有人放水钱，就是高利贷，打个条按个手印就可以拿到钱继续打牌。高利贷我不知道到底有多高，最后的结果都很难收场。
破产第6式 吸毒
本来不打算说这个，因为我烟都不抽，偶尔应景陪人抽两口，都是不吸到肺里面，就是吸到嘴里面就吐出来。而且这个事情和我的生活经历生活圈子真是太远。
但看到有朋友提到这个，就说几句吧，因为这个太吓人了，不是破产，是要命。我觉得一个很大的原则是一个人要有选择的朋友圈，啥人跟啥人，亲人，同事，同事里面能有一两个好的朋友就不错了，客户，事业的伙伴，爱好型伙伴，比如球友比如钓友。
现在挺流行一句话，最穷无非讨饭，不死终会出头。这话说来轻松，真正的从一个还算是有点资产的中产坠入讨饭的无底深渊，一般人都承受不了，还别说不死终会出头的话，看当今社会和经济形势，一旦干废了，绝大多数人就是一废到底很难再出头。
生活无论有多苦闷有多无望，都不得碰任何此类东西，听闻老家那里很多地方溜壶壶，抽了能兴奋一天一夜，床上能勇10倍，希望国家管控力度更大些，不然多少人要家破人亡啊。
破产第7式 大病
一次在新疆和一同行吃饭，同行吃饭前先给自己打了一针，吓得旁边的服务员花容失色，离的远远的。以为这是遇上瘾君子了。这位朋友其实很年轻，40不到，糖尿病说是几个加号，我也不懂，反正说是吃饭前得先给自己来一针胰岛素。而且说是痊愈的希望很小。想象一下未来的几十年的人生，每天吃饭前都要给自己来一针，这是多么恐怖的事情。哪怕我骨折了躺床上3个月可是我能好，哪怕我一手指断了不要了也没有这样的折磨。
大病的恐惧在于你完全没有意识，当发生了就很难挽回。在我这个年龄，身边的朋友得大病的其实不多，毕竟还年轻，但是糖尿病、高血压、痛风、脂肪肝、高血脂这些病的不少。没有节制的暴食暴饮，喝酒过量，缺乏运动，等等。
这个同行现在也算标准的中产，年轻那会做销售跟老板，帮老板挡酒，喝大了就去呕掉继续喝，可能就是那个时候慢慢病魔附体，他说他很后悔，如果能回到从前打死都不会这样了。
我白酒3两、啤酒2瓶的量，很多时候端杯了喝了一半自己到量了不喝别人刚喝high，扫别人兴，说话也不好听，我也只是笑笑。我不会因为我酒量比你好而逼你喝酒，也不会因为被迫喝过多的酒，大家随意就好。
综合自东方头条、网络等
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