大地震，中国又一金融帝国出世！传统银行再不改变就晚了！
2016/12/26 股票投资论坛
中国又一金融帝国出世!
2016年12月21，张近东开银行，苏宁银行成立!直追马云。
终于拿下!中国又一互联网巨头拿下银行牌照，他比马云、马化腾更霸气，直接取名：苏宁银行!域名更是“suningbank”，注册资本40亿傲视群雄!
这是苏宁第13张金融牌照，两年拿下支付、消费金融、小贷、保理、基金支付、基金销售、私募基金、保险、征信、融资租赁等，比全牌照的中信集团还全牌照!
这是继蚂蚁金服后，中国又一全牌照金融帝国!苏宁这次抢在了京东、国美之前，而马云更是高瞻远瞩，去年就怒砸283亿入股苏宁成为第二大股东，而苏宁也斥资140亿入股阿里。
震惊全场，行长已定：原华夏银行副行长黄金老
与宣布苏宁银行获批的同时，行长也一并敲定!黄金老(原华夏银行副行长)去年毅然离职加入苏宁，担任苏宁金融副总裁。也因此，苏宁金融业务爆发，去年净利润猛增435%!
如今苏宁银行成立，黄金老无疑最佳人选。绕了一圈，还是当回了行长。不同的是，在这里他能够像BAT一样挥斥方遒、大胆布局。老夫聊发少年狂，黄金老的梦想终于实现!
即使是传统银行行长掌舵，苏宁银行也坚决不动五大行根基。瞄准实体经济，解决小微企业融资贵融资难、支持农村金融。苏宁小贷已放出500亿贷款，从今以后都转移至苏宁银行!
传统银行，再不改变就晚了!
2014年12月12，马化腾开银行，微众银行开业!
2015年6月25，马云开银行，网商银行开业!
2015年11月17，李彦宏开银行，百信银行成立!
2016年6月13，雷军开银行，小米银行获批!
2016年12月21，张近东开银行，苏宁银行成立!
中国真正的四大金融帝国已浮出水面
马云：阿里金融大帝国
马云的金融帝国，以蚂蚁金服为主，以支付宝为核心。目前蚂蚁帝国的人口相当于半家工商银行，1.25家建设银行，4家招商银行，20家北京银行。目前估值高达460亿美元，预计今年就能上市!
短短两年，马云几乎完成了全金融牌照的布局，金融业务遍布整个生态!其中支付领域，支付宝独揽80%的中国移动支付市场，碾压银联!理财余额宝被称为趴在银行身上的吸血鬼，两周吸走66亿，200天从0到2500亿，颤抖中国银行业，堪称天弘神话!覆盖支付、证券、保险、信托、贷款、众筹、征信、银行、基金、理财等10大金融主要领域，绝对中国第一金融大帝国!
支付宝今天已经打劫了传统银行的“存、贷、汇”三大核心功能，充分融入了我们的生活，动摇了传统银行的肋骨!接下来的网商银行才是马云真正的银行梦!
马化腾：腾讯金融大帝国
看到腾讯金融，立马会想到微信红包!去年春晚微信红包一夜飙红，短短几天，腾讯完成了支付宝8年的绑卡量!今天的微信平均每天有5.7亿人登陆，意味着每天登陆微信的人数接近中国人口一半!用社交来反哺金融的马化腾，正把金融这件事上升到了腾讯最高战略!
目前腾讯金融的业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹等9大领域，覆盖整个金融生态，猛追马云!近期微信还透露理财业务资金保有量已突破1000亿，并开通微信红包直接理财功能。同时在面对今年春晚发红包这件事情上，马化腾更是出动整个腾讯资源势必与马云血拼到底!让金融通过社交扩散到各行各业!
李彦宏：百度金融大帝国
阿里、腾讯、京东的金融布局日益明朗，而此时的百度却无声无息!曾经中国三大互联网巨头之一，今天却被我们遗忘，除了搜索，好像百度一无是处!当我们所有人都为他感到焦虑，觉得他应该退出BAT的时候，所有人却目瞪口呆了!
8天时间，百度拿下银行+保险，成立百信银行+百安保险!两个月，百度钱包猛增520%!随即，百度立马成立金融服务事业群，将金融业务上升到百度最高战略!
消失了整整一年的百度，突然重回视线，闪电般的速度完成金融布局，一时间震惊了整个金融行业!目前百度金融业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、银行、征信、基金等7大领域，金融帝国已经成型!
刘强东：京东金融大帝国
一季度亏7亿、二季度亏5亿、三季度再亏5亿!就是这样一家用亏损换未来的企业，今天市值超2400亿，他就是京东!今天京东的金融业务也在亏损，前9个月再亏6.77亿，但京东金融的估值已到460亿，还将于2016完成上市!
今天的京东金融的业务涵盖支付、贷款、理财、保险、证券、征信、众筹等7大领域，相比前面阿里、腾讯主要就是少了银行，不过京东已经与中信银行达成战略合作。京东金融保持飞速成长，其代表产品京东白条一年时间同比增长700%，成为京东金融的首要战略!
刘强东表示，“京东十年后70%的净利润将来自于金融业务!”京东金融以电商、零售切入，用不同的模式竞争，以白条去创造消费场景，用征信和金融去加速整个布局。
传统银行为什么需要改变？看完你就知道真相了!
互联网金融越来越方便、快捷，传统商业银行的服务却仍然充满“槽点”——不方便、收费高、时效慢、不透明等问题，常让老百姓感到不舒心。
春节前夕，记者聚焦传统银行服务，看看哪些方面问题最多、意见最大、最亟需改善？
人性化指数：★★★☆☆
VIP窗口空无一人 普通窗口人满为患 不能变通下吗？
对网点柜台服务，排队等待是用户投诉最多的问题，尤其客户较多的大型国有银行，用户排队等候时间更长，投诉率更高。
案例：
1月19日中午，记者来到工商银行北京金台路支行，想要办理磁条卡升级，取了一张Y字母开头的普通号码，这时Y开头的业务有十几个人在排队。但记者发现，营业厅里并没有办理Y开头业务的窗口，6个窗口除了有2个暂停业务，其他分别正在办理L、W和D开头的业务。经理表示自己也没法改变排队顺序。
旁边一位大妈也表示不满，她还说：“经常遇到VIP窗口空无一人、普通窗口排队人满为患的情况，银行为啥不能变通一下呢？”
点评：
银行还有一些服务让客户觉得很不人性化，比如：在柜台取大额现金，银行不提供装现金的信封或袋子；储户存取款时，柜员通过话筒直接大声念出顾客账户信息等……服务以人为本，银行该多站在客户角度想想!
时效性指数：★★☆☆☆
大额转账还得“过周末” 传统银行该提速了!
案例：
最近，北京市民张明却因为一次不能实时到账差点误了大事。张明看中一处房子，位置、价格都合心意，只是户主急着用钱，希望第二天就能把钱打过去。张明立刻用网银把钱转了过去。可是第二天才发现出了大问题。系统提示，周末超5万元的跨行转账不能实时到账，要到下周一才行。无奈之下，张明找到户主，说破嘴皮才劝住他不把房子转给别人。“现在都讲究闪付，为什么银行转账也‘过周末’了？!”张明抱怨道。
据了解，单笔超过5万元的大额汇款，无论是通过柜台、网银还是手机银行，都要经过大额支付系统才能完成，而该系统在双休日和法定节假日关闭，资金到账一般要顺延到下周一。
不仅是大额转账慢，理财产品到期日和资金到账日之间也存在时滞，一般滞后2到3天。“而且这段时间半分利息都没有，这钱都绕哪儿去了？”有客户质疑。
点评：
互联网金融、第三方支付机构的出现，让客户有了全新体验。传统银行应当应对新挑战，提升技术保障，高效及时地满足用户需求。
通用性指数：★★☆☆☆
换卡就要换号？客户左右为难
案例：
北京市民刘林在证券公司开通融资融券账户后，需要去银行办理账户关联。
在工商银行北京呼家楼支行，工作人员问了所要办理的业务后直接取号给他。刘林一等就是1个多小时，轮到他时，柜台工作人员告诉他，已经过了下午3点，股市收市了，办不了，还反问他：“你这业务明明可以在旁边的自动柜员机上办理，为什么非得来排队？”刘林说：“我哪知道这个业务在哪办呢？一进来就说了我要办什么业务，你们二话没说给我拿号排队，最后白排了!”
办不成这个业务，但不能白排队，刘林打算将自己消磁的借记卡重新补办一张，然而工作人员说不能办同一卡号的新卡，只能重新申请一张新号码的卡。刘林一想觉得不妙，办了新卡麻烦事也会接着来：之前在支付宝和购物网站上绑定的都是旧卡号码。换了卡号麻烦要一个个重新解绑旧卡、注册新卡，麻烦就大了。
点评：
刘林：这个卡号是我唯一拥有的，银行为啥就不能补办一张相同卡号的新卡？有时明明能给客户便利，但银行就是摆出一副硬规定、不通融的面孔，让客户觉得“整个人都不好了”。
便捷性指数：★★★☆☆
还外币几次“碰壁”，人为设置障碍，刷卡消费麻烦多
案例：
去年9月，上海市民徐娟去美国出差，有几笔美元消费。她的中国银行信用卡已经设定购汇还款功能，只要存入人民币，就能直接偿还美元。可这次刚过还款日，银行就发来短信提醒她的美元欠款没还。
打电话到客服，客服答复：“因为你还有一部分未出账单中的人民币欠款，所以就先还上这部分欠款了。下次你存上现金后，打个电话来购汇，就能优先还美元欠款。”
第二个月，徐娟全家出国游回来，又有几笔外币消费。这次她想到要提前电话购汇，免得又还不上。刚一存入现金，徐娟就给客服去电话。客服说：“你过一会再来电话吧，现在钱还没有到账，操作不了。”过了一会，再打去电话，客服却说：“不好意思，你的钱已经优先还了这次未出账单中的人民币欠款。”
“我的外币欠款到期不让还，没到期的人民币欠款银行硬给‘优先’还上了。这还能不能让人愉快地刷信用卡了？”
点评：
徐娟：为什么银行要人为设置这些还款障碍，信用卡消费的便捷没享受到，反倒是处处遇麻烦？
银行改变的时候到了
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“自动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。
银行将不再需要那么多实体网点，零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。
中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。
华尔街见闻总结了过去一年来各大银行的裁员计划，各位不妨感受一下：
巴克莱银行：詹金斯作为CEO去年7月被解雇。当时，巴克莱已经裁减了一些分支，而且此前制定的19000人的裁员计划已进行一半。
渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现意外税前亏损1.39亿美元，计划在2018年前裁员1.5万人，并重组超过1000亿美元的资产。
德意志银行：因去年三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫宣布裁员1.5万人。
摩根士丹利：去年9月，摩根士丹利宣布裁员1200人。11月，该行又曝出将股票交易部雇员最多5%(约100人)。
瑞信：去年10月，瑞信首席执行官TidjaneThiam表示，瑞信将在2018年底前节省35亿瑞郎开支，并在全球范围内裁员5000多人。
花旗：花旗集团计划今年1月起将裁减至少2000名员工。
荷兰合作银行：荷兰合作银行表示，计划在2016至2018年裁员9000人
银行，逃不了的魔咒!
几乎所有互联网巨头都开始杀入银行，没有线下网点、没有纸币，靠数据和生态轻装上阵。最关键的是他们不靠放贷、吸储，搞差价赚钱，誓要拯救实体经济，服务老百姓!
而传统银行躺着挣钱这么多年，早已深深陷入房地产漩涡，挑肥拣瘦脱离实体经济，进入到一种畸形的逐利模式。很快，传统银行就会有一批“老弱病残”率先倒下!
最新季度数据，农行净利润增长仅剩0.2%，工行0.53%，中行2.49%，交行1.03%，建行1.19%!曾动不动就30%的中小银行也几乎全部跌到个位数!
仅2016上半年，五大行就有2.5万人离职。银行行长、高管更是猛烈，年初到今天已有78名高管走人，远超去年全年。曾经的金饭碗，今天却纷纷逃离!
线下网点也在关门，最新数据，全国共批准各银行约565家支行、分理处、储蓄所、营业网点、自助银行停止营业；股东也在撤离，五大行股东数从去年的319万户降至234万户，足足减少85万户!
中小银行更难过，兴业银行上半年新增贷款55%都是房贷，存款流失86亿!平安银行董事长行长双双离职，浦发银行副行长刚刚提交离职申请。
国家也不再偏袒庇护!不但允许破产，还督促减少手续费。查腐败、开罚单，近期更是整治银行理财，将曾经银行悄悄干的表外业务纳入监管!
一位行长说得好：“从今年开始，才叫真正的干银行”!一边是银行躺着收费的项目被斩断，一边是自身整体赚钱就越来越难。金融业的市场化，竞争、利率都在开放，新型的金融业态也席卷而来，这是前所未有的挑战!
银行依赖大量的中间收费，养肥了自己，却加重了实体经济的负担。净利润腰斩、不良贷款飙升、这正是富得流油的中国银行业为今天经济下行和产业转型升级进行的“买单”!
曾经全年无休的银行，突然开始陆续放假。曾经沾沾自喜的大堂经理，突然觉得生活嘎然而止。就连威武霸气的银行行长，也突然说出“寒风刺骨，日子难过!”
今天，国家还开闸民营银行，让有能力的人都能开银行，公平竞争、打破垄断!与其在沉闷中死去，不如来一次凤凰涅槃!
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