个人换汇趋严后：你的境外保险、美股港股、留学旅游咋办？
2017/1/5 股票投资论坛

    

    

    

     新年以来，个人购汇收紧的报道不绝于耳。最新报道称，个人蚂蚁搬家式逃汇将按金额30%重罚!

     而综合换汇新规的实际影响来看：

     留学、旅游、炒B股基本不受影响；

     港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大；

     投资移民、海外保险尤其是大额保单和买房影响最大。

     对此，有不少家长担心，未来境外留学购汇将受到影响。不过，走访银行时发现，对于境外留学等用途购汇的并不会因此受到限制。

     先梳理下换汇新政核心：

     ——每个自然年度居民等值5万美元外汇额度不变

     ——六不得：不得虚假申报个人购汇信息；不得提供不实的证明材料；不得出借本人便利化额度协助他人购汇；不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

     ——购汇时须如实填写《个人购汇申请书》，否则面临违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。

     一问：海外保险真的买不了了么？

     香港保险续保怎么办？

     答：意外险还能买，其他保险在合法的渠道真心买不了，新规规定“个人购汇不得用于境外购买人寿保险和投资性返还分红类保险”!

     以下内容来自一位香港保险中介↓↓↓

     专家表示，个人直接在5万美元以内购汇去国外投资房地产、投资海外股票、购买境外分红类保险，这些本来就属于不合规的做法；只是此前审查不够严格，因此说新出台新规禁止境外买房和证券投资说法不准确，可以说新的举措加强了对2007年《个人外汇管理办法实施细则》。

     而分期缴款的重疾和投资型保险，如果不按期限或者一次性缴完，就无法通过时间价值产生保障和投资收益，对于保费适中的香港保险来说，续缴保费的投保人可以通过转到香港账户里的外币取现后缴保费，也可以通过银联ATM外币取现+现金缴纳的方式来操作。

     二问：能不能买B股？

     答：B股虽然是外币计价，但B股投资属于境内投资，按新规的字面意思理解，不在禁止之列，不过还是受个人外汇额度的限制。

     三问：还能愉快的玩港股和美股么？

     答：港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大。借助不占用外汇额度的深港通、沪港通、QDII基金合规投资，分享收益还是可以的。

     四问：买QDII基金受影响吗？

     答：购买QDII基金不占用个人外汇额度、但占用基金公司外汇额度，其他渠道控制更严，QDII基金更紧俏，虽然QDII基金不受影响，但你基本很难买到。

     五问：购汇买银行的美元理财产品可以吧？

     答：可以的，境内理财，占用个人外汇额度。

     六问：还可以投资移民跟境外买房子吗？

     答：对土豪来说，移民和境外买房子更是风险加大，因为对灰色跨境资金的监管和打击力度会加大。

     先澄清一下，“个人购汇不得再用于境外购房及投资”并非新政。

     国家外汇管理局有关人士称：

     个人海外购房及投资从来都属于尚未开放的资本项目，一直以来都不能做。“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”

     不过，近年来，外汇储备降低和持续火爆的内地富人海外投资移民和置业也是不争的事实。但是，考虑到国际宏观经济形势和人民币贬值压力，此次“六不得”的决心不容小觑。

     另外，值得土豪注意的是，跨境资金流动监管加强的趋势非常明显。从2017年7月1日起，自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

    

    

    

    

    

    

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