一周之内AI火遍金融圈，能帮金融业登上浪潮之巅吗？
2017/6/15 股票投资论坛

    

    

     AI(人工智能)遇上金融，会擦出怎样的火花？

     最近，AI特别热。6月13日，华夏基金同微软亚洲研究院举办战略合作发布会，宣布双方将就人工智能在金融服务领域的应用展开战略合作研究。

     6月14日，中国科技巨头蚂蚁金服升级“蚂蚁聚宝”为“蚂蚁财富”，蚂蚁财富面向所有金融机构开放。于此同时， 蚂蚁金服还首度宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术，助推金融理财更快进入智能时代。

     14家机构首批进驻蚂蚁财富，包括7家基金公司和7家银行。AI技术的应用，这意味着，数以亿计的支付宝普通用户，也像富人一样有了一个深度了解自己的专属理财顾问，不同在于，这个顾问全天24小时工作，在推荐理财产品时丝毫不夹杂私心，并且还不收取佣金。

     一周之类，AI成为了国内金融圈的关键词，AI究竟给金融带来什么？

     金融是AI最被看好的落地领域

     得益于深度学习算法的成功应用和大数据所打下的坚实基础，人工智能近年来突飞猛进。要判断AI技术在哪个行业最先引起变革，主要看这个行业自动化，智能化的内在需求外，还要看这个行业内的数据积累、流转、存储和更新是不是达到了AI的要求。

     放眼垂直领域，金融行业是全球大数据积累最好的行业。需求层面，金融行业有着各垂直领域里最迫切自动化和智能化的需求，AI技术正好可以满足这些需求。

     现在，可能理财顾问们是最早感受到危机的群体。全球银行都在重金布局智能投顾，两年前德意志银行就推出了机器人投资顾问，渣打银行也宣布拿出不少于2.5亿美元打造智能财富管理和交易平台，国内的兴业、招行、浦发、交行等也都纷纷推出智能机器人。

     理财界最刺激、最跌宕起伏的对冲基金，也正在经历技术的洗礼。大量投资投向拥有人工智能和大数据概念的对冲基金。有人预计，在未来50年内，所有对冲基金都将用上AI和大数据。

     就连华尔街老牌投行高盛和摩根大通都开始宣称自己是一家科技公司，要花重金布局以AI为代表的新科技。在蚂蚁宣布开放AI能力不久，华尔街也抛来橄榄枝，想和这家中国科技巨头合作。

     纽约金融论坛(NYFF)联席发起人陈凯丰表示，中美两国AI在金融领域的运用各具特色，美国金融市场的AI主要用于优化大类资产配置、量化投资。国内对于AI的运用则在于更多的金融科技公司。

     千人千面的理财时代来临

     在国内，蚂蚁金服和14家机构联手，那么会给这些机构带去怎样的AI价值呢？

     蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭表示，根据蚂蚁金服的研究，AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

     何为理解用户？樊治铭举例称，以前金融机构了解用户风险偏好一般是通过问卷，让用户自己回答。但很多人往往是“跟着感觉走”。而AI可以结合一个人的大量真实行为，结合投资心理学、行为金融学等很多理论去综合判断，结果往往比个人的主观表达更加准确。而理解用户是为其提供合适的金融服务的第一步。

     而AI更重要的能力，是通过丰富的产品特征与复杂的算法进行产品与用户之间的匹配。据介绍，通过AI的触达优化，蚂蚁财富将产品曝光到交易下单的转化率提升了99%以上。

     而在智能投研方面，通过AI算法可以对金融产品进行深度分析研究，对全市场的信息进行深度的研究加工，帮助合作金融机构进行投资策略的优化。

     像提供水和电一样提供人工智能技术

     关于科技时代的金融未来，一个鲜明的特征是，新兴科技与金融的融合正成为一种不可逆的潮流。

     大势之下，全球资本扎堆誓将机器人推上金融业的下一个浪潮之巅。

     《BCG 2017年全球金融科技的发展趋势》数据显示，在向金融科技公司寻求过金融服务的客户比重中，“个人财务管理”和“财富管理”分别占60%和38%。在金融科技公司投资技术领域，数据分析、人工智能、机器人自动化决策分别占74%，34%，30%，列居第一、第三和第五。

     群雄争霸下一片蓝海，谁将胜出，取决于谁的方向和市场把握更准、技术能力更有竞争力、战略最优。

     首先，不同市场的理财需求和习惯是不同的，比如美国散户比较少，因此美国财富领域AI更专注于大类资产配置以及微观量化投资领域。在中国，散户多，而可配置的大类资产并不丰富，所以，中国的理财AI应该更关注对用户的了解，提升客户对理财的认知能力。目前看来，国内做得最早的就是蚂蚁金服，因为它已经锻炼出处理海量数据的能力，并开始做用户和金融产品的精准匹配。

     这就涉及到另外一个问题。AI的核心技术其实并不为哪家公司垄断，各家的智能机器人，都能胜任基础功能，也都有各自亮点，很多时候，用户就跟选奔驰、宝马还是凯迪拉克差不多，凭的往往是直觉和对品牌的喜好，而不是技术。但把时间纬度拉长了来看，这场智能革命很大程度上比拼的是挖掘数据能力和计算能力。

     显而易见的是，从智能时代获得最大红利和机遇的公司，无非就是Google、Microsoft、Facebook、Amazon、阿里巴巴、蚂蚁金服、腾讯和百度等科技巨头。它们有些已经在人工智能技术上做了很长时间研究与布局，比如Microsoft、Google，有的则是在这几年重金投钱投人投资源，奋起直追，比如蚂蚁金服，我有个央视朋友曾去蚂蚁的杭州总部探访，在其人工智能部的周会上，发现坐在屋子里的工程师，“能凑齐一整条硅谷”。这些公司都在致力于打造平台型产品，它们的财力和人才资源是其他公司难以匹敌的。

     所以，在智能时代，不需要所有公司都去开发AI技术，而是交由少数几家科技巨头像提供水和电一样提供人工智能技术。显然，蚂蚁金服敏锐地把握住了这一时代趋势，这家对金融涉足甚深的互联网公司在几个月前高调为自己正名，要做一家纯粹的科技公司，未来“只做tech，服务其他金融机构做fin”，继而将自己的AI技术开放给金融机构。这是一个聪明的，也是明智的打法。在许多人还在津津乐道于围观移动支付雌雄争霸赛时，蚂蚁已经不动声色发现并开辟出一片新大陆。

    

    

    

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