文因洞察：传统金融业正在慢慢起变化
2016/5/26 文因互联

    

    当人人都在议论“大数据”和“人工智能”的时候，有一个更新鲜的词汇在美国科技行业流行。

     那就是Fintech，金融科技。

     根据投资百科Investopedia词条解释：Fintech是Financial technology的缩写，意为结合金融的技术，提供新兴金融领域的服务。

     不同于互联网金融，Fintech公司更倾向以技术为驱动，可以提高金融各个领域和环节的效率和能力，让金融更高效，让生活更美好。

     与此同时，传统金融行业也在慢慢起变化，商业银行，投资银行，商业借贷，外汇支付，我们来看看，Fintch公司让传统金融行业的哪个领域正在起变化。

    Fintech遇上：银行借贷

     借贷业务分为两种：面向个人与面向企业，本是商业银行的主要业务之一，但是越来越多的金融科技公司在借贷领域发展，其中最为有名也最有争议的就是P2P开山鼻祖——Lending club。

     Lending club，是第一家推出P2P模式的Fintech公司，创立于2006年，将“改变银行系统，提供更可负担的贷款和更高收益的投资”作为使命。并于2014年12月12日开始在纽交所挂牌交易，至2015年底，累计发放160亿美元贷款。最近，Lending club联合创始人&CEO已被辞退，原因是公司内部评估中发现有2200万美元贷款违规出售，这一事件导致其公司股票大幅下跌。

     除了P2P这种面向个人的借贷以外，还有面向企业级的Fintech借贷公司，如OnDeck。

     OnDeck是美国一家向中小企业提供小额贷款的在线平台，可利用算法快速向中小企业放贷，具有贷款金额小、期限短的特点，年化利率控制在18%到 38%。其于2014年12月18日在纽交所上市(NYSE:ONDK)，融资2亿美元。在此之前，OnDeck已完成八轮融资，包括Google Ventures和Tiger Global Management 等风投公司获得4.09亿美元投资。

     不可否认，借贷领域的Fintech公司正在慢慢分流传统商业银行的的借贷客户人群。但是不可避免的是，Fintech公司也面临和传统商业银行一样棘手的风控问题。即便是类似Ondeck这样可以利用算法快速放贷的公司，也需要加强对风控以及可能存在无法追回贷款的潜在风险评估。现在也有一些公司加入工商数据以及各种行业数据对企业信用进行“用户画像”。我们可以相信，相比传统商业银行的借贷业务，Fintech公司在将来会在风险控制方面会更加智能，在预测坏账风险会更加实时。Fintech遇上：券商研究所

     提起券商研究所以及外资投行的Equity Research部门，我们第一个想起的可能是大名鼎鼎的Bloomberg彭博终端，但是有越来越多的数据终端，正在辅助分析师们更快的掌握市场趋势，更加智能，更加深度。

     TRData，称为“下一代彭博终端”的Fintech公司，致力于提升新兴市场在互联网的可见性并让其中的交易资源更加快捷的流通。比起庞大复杂难用的彭博而言，TRData更加强调本地化，更加关注新兴市场，如俄罗斯，乌克兰等地的小众数据。TRData把当地新闻机构的内容作为News Feed引入到他们的系统之中，并强调对新兴市场数据的收集和覆盖，让新兴市场的声音被听到。

     除了数据终端以外，也有越来越多的Fintech公司专注于从数据和新闻中通过人工智能的方式提取有用价值，撰写研报以及推送有价值的交易信息。

     Dataminr是一个基于Twitter及其他公开信息的实时情报分析公司。从数据爆炸的社交网络提取精简且有价值的情报，并加入早期预警系统，实时推送警报，如舆情热点、金融相关的非交易信息、公共机构安全预警、企业安全等，并直接向客户推送。目前拥有Dataminr for news/finance/public sector/security这四个应用场景的产品。DataminrC轮融资3000万美元，D轮融资1.3亿美元。Fintech遇上：早期投资

     AngelList被称为股权众筹的鼻祖,是一家在线投资平台，创新性的开创“领投+跟投的模式，即众筹过程中由一位经验丰富的专业投资人作为“领投人”，众多跟投人选择跟投的模式，可以被称为迷你版的“风险投资基金模式”。早在2013年AngelList就推出了Syndicates功能，让普通投资者也能募集基金并获得收益分成。

     除此以外，AngelList有个特别之处：按关键词检索创业公司数量 。比如和XBRL有关的有9家，语义搜索有300多家，金融搜索有260家。相比国内一些VC数据库，提供更加深度的搜索。

     2015年10月，AngelList获得中科招商4亿美元投资。Fintech遇上：投资顾问传统的投资顾问的形象是西装革履地坐在昂贵的CBD写字楼办公室为高净值人群做资产规划与管理。但是现在，管理你的资产的可以是一排计算机，而你也不用是高净值人士。智能投顾在以更强大的计算机模型和技术，为每一位客户提供量身定制的资产管理投资方案。这是Fintech金融科技在做让我们生活更美好的事。

    

     Wealthfront是一家非常具有代表性的智能投顾平台，借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、地产资产配置等。2014年4月、11月分别获得3500万美元、6400万美元的融资。截至2016年2月底，其资产管理规模近30亿美元。

    

     Addepa是一款Fintech智能计算软件，以类似分析间谍通讯网络的方式，来掂量那些资产数以十亿美元计的控股公司之间的关系，判断投资组合会不会砸。利用这款云计算软件，财务顾问可以通过桌面和移动设备，分析并管理客户的所有资产，包括对冲基金和私募股权。目前经该平台管理过的资产已超过3,000亿美元。Addepa融资金额达6,580万美元，来自大卫·萨克斯(David Sacks)、彼得·泰尔(Peter Thiel)等。

    

     Fintech公司的领域除了借贷，研究分析，初创投资，智能投顾还有很多，期待下一篇文章介绍的零售智能以及交易撮合领域等的Fintech公司吧。

     也可关注文因互联的官方微博的每日一家Fintech公司的#Fintech 101#推送。

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     (参考资料：上述公司官网，维基百科，投资百科)

    http://weixin.100md.com
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