囯家对马云重拳出手,马云犯的唯一错误:支付宝太优秀了!
2017/10/30 世医堂中医养生

    

     大家都知道,几个月前中国引进了一部印度的口碑电影《摔跤吧!爸爸》,由于这部电影非常犀利地批判印度的社会问题,很大程度上提升了印度女性的地位,阿米尔汗也被称为一个改变了印度的男人。

     大家说一说,在中国,谁是改变了我们国家的男人?可能有的人说是毛大大,有的人说邓大大,你们说的都对,但我觉得除了历届的这几位大大之外,要挑一个改变了国家的男人,这个人肯定非马云莫属。

    

     马云的支付宝为大家带来了多少方便呢?就拿我自己来说,三年前,去超市结账后找零的那些一毛钱都堆了一满罐子,但现在,我出门从不带任何现金或者银行卡,全是用支付宝。

     而且我办的五张银行卡,有四张都已经丢失或者损坏了,我去银行补卡,银行工作人员说卡号都不能和以前的卡一样,越是在这种时候,你越能体会支付宝的方便。

     以前我们去银行存个钱,银行的工作人员的态度都像爷爷一样,办卡收费,开网银收费,开通手机银行收费,总之只要你能想到的项目都可以巧立名目收费,现在你去银行办个卡,他们都得像孙子一样伺候你,而且所有服务都免费了。

     大家也可以在留言里说一说,支付宝为你们带来了多少方便?

     更重要的是,余额宝最开始推出来的时候,年化收益是百分之七,这个收益已经相当恐怖了,你现在做生意,都很难保证每年有百分之七的收益,当然余额宝的收益率现在也下降到了百分之四,但百分之四也非常不错了,相当于银行活期存款的11倍,一年定期的2倍多。收益高又能活取活用,老百姓为什么还要把钱存到银行?

     所以老百姓手里的钱都一窝蜂地流入了余额宝。

     截至今年6月底余额宝达到了 1.4 万亿,占比超过全国货币基金总额的四分之一,是不是很厉害?

    

     我们中国有一句俗话叫:木秀于林,风必摧之。势不可挡的余额宝,让我们喜大普奔的同时,更让一个机构坐立不安,这个机构就是银行。

     进入 2017 年,囯家采取一系列行动开始对马云出手。

     今年5 月 27 日时,余额宝将个人账户持有额度由 100 万下调到 25 万;

     到了8 月 14 日又调整降低到 10 万,未来也许还会降低。

     大家说这对普通小老百姓是好事还是坏事?

     当然是坏事啊,额度降的越低,越对老百姓不利。此前听人说过说过:小老百姓别谈什么理财,理着理着就没了。但我觉得呢,老老实实把钱放余额宝,比啥都强。

     面对监管部门对支付宝抛出的一个个“紧箍咒”,有大额存款的余额宝的用户非常不爽,而最不爽的人肯定是马云。

    

     9 月 10 日教师节当天,马云就带着一种讽刺的语气说了一件非常有趣的事情,马云说:

     一八三几年,英国最早发明了汽车,但是汽车越来越多以后,很快就把马车夫的工作挤掉了。所以所有的马车夫上街游行抗议,就像今天出租车司机抗议滴滴一样。

     这时呢,政府就颁布了一个红旗法案,规定汽车的速度不能超过每小时七英里,如果超过了马车速度,立刻吊销牌照,也就是不允许抢马车的生意,另外还要求每辆汽车前面必须有一个人拿着红旗,相当于创造就业。

     现在来看,当时的英国政府是不是很傻?当然,学过马克思唯物主义的人,都知道这就是历史局限性导致的。

    

     直到30 年以后,英国才取消了这个很二的红旗法案,这个法案使得英国错过了汽车高速发展的时机,反而把机会拱手让给了德国和美国,英国是汽车的发明国,但现在大街上全是德国车、美国车和日本车,却很少看到英国车,是不是很讽刺的一件事?

     大家可以感受一下,现在银行对余额宝的打压是不是跟红旗法案有着惊人的相似?

     那么,囯家为什么要打压余额宝呢?

     只要还是因为它太有钱了!

     8 月 24 号的时候,工商银行的董事长易会满说:个别货币基金功能异化,以公募基金之名,行银行功能之实。

     意思就是余额宝在行使银行的功能。

     到了8 月 30 日证监会副主席李超又说:有个别货币基金,规模巨大。对你还得作出特别规定,为什么呢,因为你太大了。你要有点闪失,你一家也能构成系统性风险。

     9 月 1 日证监会正式表示,证监会与中国人民银行对余额宝另外制定专门的监管规则。

     这种做法特别像奥运会的乒乓球,每国只能派两名选手,就是为了防止中国队把金牌、银牌和铜牌都拿了。

     有一家银行行长笑呵呵地对马云说:

     “马云,10 年后,我们会为你办一个非常棒的纪念仪式,感谢你和阿里巴巴做的这些了不起的事情,但现在我们不得不杀了你。”

     对我们来说,这是笑话,但马云心里会怎么想?肯定是恐惧的。

     杀人总得找个借口吧?这时候,央视证券资讯的总编辑粉墨登场了,他严厉指责余额宝,我来念一下他的原文:

     “余额宝是趴在银行身上的寄生虫。从银行里面把老百姓的存款吸出来,制造银行系统的流动性紧张,拉高存款利率,然后再以协议定存方式把钱存给银行,并从中渔利。

     余额宝对银行的搅局,整体上放大了国家的金融风险,严重侵害实体经济的利益,并导致央行的利率控制权被余额宝抢夺。

     余额宝躺着银行身上“空转套利”就是典型的货币金融压榨资本金融的过程,而且它是始作俑者。 金融危机的关键、核心一定是“分配财富的货币金融过度膨胀,创造财富的资本金融过度萎缩,这必然导致资本金融所创造的财富越来越少,最终,当高杠杆之下也得不到足够的利润,货币金融开始逃逸,危机发生。”

     大家来看看,这个逻辑是不是太奇特了,居然把中国金融体系的所有问题一股脑推给余额宝,还有王法吗?还有法律吗?

    

     我们做一个最简单的假设:假如没有余额宝,这些所谓的套利、空转、风险就不存在了吗?金融体系有病,这是因,正是因为银行本身不行,余额宝才能火爆。因果关系不能倒置。

     所以马云才说:银行不改变,我们就来改变银行。这些年在马云团队的压力之下,银行在服务、效率、客户体验方面取得的进步是不可想象的,支付宝和余额宝就是那只激活竞争的“鲶鱼”。

     以前我们唱,没有共XX就没有新中囯,现在是没有支付宝就没有新银行。

     最近,蚂蚁金服首席战略官陈龙发文,用数据反驳给余额宝扣的帽子,他说:

     余额宝从2013 年 6 月诞生至今,国内货币基金规模已经从 5000 亿元发展到超过 5 万亿元的水平。在此期间,上海银行间利率由 6.62% 下降至 2.85%,短期贷款基准利率由 6.00% 下降至 4.35%。

     统计模型表明,银行间利率高于余额宝收益率,对余额宝利率的升降有显著影响;反过来,余额宝收益率对银行间利率并没有显著影响。换句话说,市场利率是因,余额宝利率是果。余额宝并没有拉高银行利率。

     全国存款总量从 2009 年的 24 万亿增长到 2017 年的 64 万亿;银行存款的增长趋势在这 8 年中没有显著改变。

     尤其值得注意的是,银行理财的规模从 2009 年的 1.7 万亿增长到 2016 年底的 29 万亿,年增长率 50%。2013 – 2017 年间,银行存款和理财合计新增 40 多万亿元,远超货币基金的 4 万多亿元。所以,余额宝并没有导致存款搬家,无论从趋势还是规模上看,银行的发展都没有因为余额宝而发生较大改变。

    

     我认为,陈龙的分析,是非常符合金融逻辑的:

     货币基金促进了金融资源的流动,这意味着资源配置得到优化,从而有助于金融体系总体效率的提高。

     是金融体系的低效,为余额宝的爆炸式增长提供了土壤;余额宝的利率,只是银行同业拆借高利率的反映和结果,而非高利率的制造者。

     最有说服力的是,目前各大银行都已推出类似余额宝的货币基金,收益率都差不多,但为什么只有余额宝能一直强势增长呢?显然,这一增长不是因为余额宝“高利率”。真正的原因是,支付宝非常实用,里面的余额宝功能才深受老百姓欢迎。

     看到这里,其实很多人也明白了。

     有时候条条框框太多,反而会阻止我们进步,欧洲人的法律制度太多了,担心的问题太多了,互联网还没起来,就问隐私问题怎么解决,安全问题怎么解决。结果一直到现在欧洲都没一家好的互联网公司,反而让中国短短二十年就达到了与美国同等的地位。

    

     现在的一些专家,老是担心这担心那,但事实上,他们在担心的问题,并没有发生,或者说并没有想象中的严重,因为方法总比困难多,我们每一代人都在努力去解决问题,解决不了的问题,我们的孩子们,他们一定能解决。

     我觉得国家对余额宝进行监管,这没错,毕竟老百姓的钱都存在里面,不容闪失,但所有人都不应该把支付宝妖魔化,把银行自身的问题迁就到马云身上。

     因为:马云唯一的错,就是把支付宝、余额宝做得太成功了。

     — END —

    

    

    


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