千万别在携程买保险！
2018/1/9 14:43:55 大猫财经
又到春运抢票的时候了。刚刚一个朋友问我，从老家回京只剩最后一张头等舱机票了，携程订机票的时候要不要顺带买一份320万的航意险啊？只要30元。
确实，和320万比起来，30元看着不贵，但是如果我告诉你，这份保险的成本可能连3块钱都不到，这钱你还愿意掏吗？
01
携程卖的保险太暴利了
关于携程强制搭售航意险的这件事，不新鲜了。
稍微关注一下新闻，大家就会知道，前段时间携程因此一天内收了两张罚单，都是来自上海保监局。从罚单来看，主要是两点：一个是捆绑销售保险，第二个是对于所销售保险没有明确披露信息。
携程因为搭售保险被新闻曝光、被监管处罚、被消费者骂也不是一天两天的事儿了。这么多年，携程顶住压力，“知错不改”，宁愿背负骂名也要坚持夹带“私货”，为何？那是因为这生意实在是太!太!太!暴利了!
有报道说携程卖一张火车票、机票，佣金不足0.5%，一张1000的机票，也就挣5块钱，还是毛利润。但是一张航意险保单卖30元，携程可能会拿走29，甚至更多。
▌为啥航意险会有如此高的利润？
首先，飞机失事的概率相对于其他交通工具而言，不算高，而且中国民航的安全记录确实很好，所以航意险的整体赔付率很低。
重点还在于携程的流量为王。不少业内人士，跟猫妹吐槽，说要想和携程合作，就得接受携程的玩法，都是携程说了算，如果保险公司能接受，就带你玩，如果不能接受，那就没得谈。航意险的手续费一般都在80%-98%之间，有的甚至还高达99%。
所以，高额准垄断利润一直被渠道把持和获得，保险公司完全没有话语权。但能赚保费规模啊，业务报表好看啊，所以，想抱携程大腿的公司还得排队、还得竞价。事实上，不管是携程也好，去哪儿也好，在线旅行平台们的航意险都是一样的玩法。
几年前，携程搭售的航意险，一份是20元，只保几小时航程，保额20万。现在携程的航意险，一份30元，保额最高可以达到320万，看着好像比以前划算了，但是暴利的本质完全没变。
02
买航意险，这才是正确的姿势
前面说，航空意外的发生几率比较低，但不等于没有。随手搜搜：
● 2010年8月24日，黑龙江伊春坠机事故，44人遇难，52人受伤。
● 2014年3月8日，MH370带着两百多名乘客在空中消失。
● 2014年7月17日，MH17被击落。
● 2014年7月23日，台湾复兴航空GE222航班坠毁。
● 2017年6月18日，MU774航班在飞行途中突遇气流颠簸，机上乘客有26人受伤。
如果你比较担心发生航空意外，那确实有必要买一份航意险。
▌怎么买呢？
航意险比较简单，主要保障看两块，一块就是身故和伤残，一块是意外医疗。从事故后果看，最严重的是身故和高残；从发生频率看，应该是意外医疗，比如遇到气流强烈颠簸会导致乘客不同程度受伤。所以，不带意外医疗保障的产品要便宜一些。
另外，有些航意险是长期的，保障期限1年，一年之内不限飞行次数；也有些航意险是固定期限的，比如7天、半个月、1个月这种，比较灵活。
对于大部分人而言，猫妹更建议买保障一年的航空意外险，就不说像我身边那些早上飞去和客户吃个午饭、晚上飞回北京的“空中飞人”们了，猫妹这样的，一年也还坐两次飞机呢？价格上没差多少，但是省心啊。
▌接下来就是说说去哪买了。
保险公司的官方微信、支付宝，都可以，只要不是携程这样的在线旅行平台。
猫妹随手捡了几款白菜价的产品，大家感兴趣的可以看看。大家也不必拘泥猫妹的推荐，有更好的产品直接下手。
1
“爱飞翔全球千万航意险”
100万保额，保航空意外身故、伤残，保障期限1年，1份3.99元，只限本人购买，最多可以买10份，也就是39.9元就能给自己买1千万的全年航意险。
承保公司：太平财险
购买渠道：支付宝
2
“全年高额航空旅客意外伤害保险”
500万航空意外伤害保障+1万意外医疗，保1年，40元。这款产品多了一个意外医疗保障，发生概率大一些，所以价格会略微高一点，有带意外医疗的综合意外险的猫友可以忽略这个功能。这个产品不限本人购买，可以帮配偶买(不要问我为啥我先生没有支付宝……)。
承保公司：太平洋财险
购买渠道：“太平洋产险”官方微信公众号
3
“1000万航意全球保”
500万保额，保航空意外身故、残疾，保7天，只要5元，保1000万9.9元。这款产品的好处是保障期限灵活，7天、15天、30天可以选。选1年期的就不要选这款了，小贵。
承保公司：诚泰保险
购买渠道：支付宝
03
航意险虽小，但是还有点小猫腻
猫妹之前一直跟身边的人说，航意险很简单，别让携程坑就行了。
真是打脸啊!今天一看才发现，这么简单的产品也有保险公司在保险责任上做做文章。
比如支付宝上有个航意险，价格看着很便宜，但是只保航空意外身故，残疾不算，这种就有些鸡贼了，谁能保证空难的时候就一定是去世了，万一落点残疾但大难不死呢？
另外还有产品，只保境内航班，国际航班不保。这种也要看清了，现在中国人已经占领全世界了，就不兴俺们哪天也出国旅旅游嘛!
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