选择太多反而纠结？来看看几款优秀重疾险的“较量”
2018/8/1 7:11:29 大猫财经
重疾险，国民第一大险，也是很多人在选择时最难以抉择的产品，也是各种误解、曲解最多的产品。今天，猫妹就再次详解重疾险。
01
到底什么算“消费型重疾险”
很值得欣慰的事情就是现在越来越多的人开始接受“保障归保障，理财归理财”的理念了。越来越多的人开始问起“消费型重疾险”。
要说“消费型重疾险”，在教科书上并没有这个定义，其实是相对于捆绑了花哨的理财功能、返还功能的重疾险来说的。
具体到重疾险产品上，其实，即便是“消费型重疾险”也有不同。
● 根据死亡责任不同，“消费型重疾险”可以分为：
死亡赔保额；
死亡赔保费；
还有就是不带死亡责任，或者可退现金价值。
● 根据保障责任不同，“消费型重疾险”还可以：
只带重疾保障责任；
1次重疾+1次轻症；
1次重疾+多次轻症；
多次重疾+多次轻症。
● 根据保障期限不同，“消费型重疾险”还可以：
保障终身；
保障几十年；
保障到多少岁。
保障从价格看，肯定是带死亡赔保额的贵，终身保障的比定期保障的贵，带轻症的比不带轻症的贵，赔付次数越多的越贵。
至于如何选，其实还看个人的经济状况，如果经济宽裕，自然可以有钱任性；如果预算有限，那么就要适当做减法，比如重疾不要多次赔付，轻症可以忍痛放弃，但唯一不建议压缩的，是保额。
02
几款优秀重疾险的较量
▌? 要便宜的，看这里
不care死亡责任，或者准备额外单独配置定期寿险，让死亡责任很轻的“裸价”重疾险成为很多人的选择。
如果选最极致的重疾险，那么非百年康惠保和瑞泰瑞盈莫属。从保障责任看，两款产品都是重疾只赔一次，轻症责任都是可选项(赔一次)，而且死亡责任很低，因此，能把价格降到最低。
乍看，复星联合康乐一生C款价格略贵，但他的轻症是赔3次的，而且保额达到30%，且轻症不分组。所以看产品，不能只看价格，还要看保障。
做了产品的对比图，大家可以按需选择：
● 如果主要重疾不要轻症，那么妥妥的百年康惠保，可以说它的纯重疾保障定价很难超越。非常适合预算紧张的人买它当第一份重疾险，也适合买了重疾险以后增加重疾保额。
百年康惠保重疾险
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● 如果考虑1次重疾+1次轻症，那么可以考虑瑞泰瑞盈，性价比也是很高了，尤其是女性投保，价格更低，如果给孩子买，也很不错。另外，瑞泰瑞盈也是高危职业被保险人的很好选择。
瑞泰瑞盈重疾险
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● 复星联合康乐一生C款，价格贵一些，但轻症最多可赔3次，赔付比例算是业内最高(30%)，而且轻症不分组。还有一个亮点，就是它有智能核保功能，有些不能直接投保的小问题，首选它。
复星联合康乐一生C款
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有人喜欢纯粹的裸价重疾险，也有人偏爱含有身故责任的重疾险。个人偏好，没有对错，怎么选，都有自己的道理。还有猫妹这样的“骑墙派”，两种都选了。
一般来说，选择身故赔保额重疾险的人，除了不差钱，也更喜欢齐全妥善的保障，因此，轻症责任是必须有的，重疾、轻症多次赔付功能也很受欢迎。
● 弘康“哆啦A保”主打的是“多倍”概念，重疾三次，轻症两次，适合预算充裕希望风险保障更充分的人群，支持30年缴费，让每年的缴费压力更小，性价比很高，延续了弘康的一贯作风，而且之前条款上的一些小问题，公司近期也做了升级。“哆啦A保”还有一个卖点是能智能核保，核保不留痕迹，适合体检发现小毛病的人。
弘康哆啦A保
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● 复星联合康乐一生B款的重疾只赔1次，轻症赔3次且不分组，因此，价格要略低一点。有些人喜欢的投保人豁免功能，这款产品也有，豁免原因包括轻症、重疾、身故、失能，其中失能是其他产品没有的。它的另一个优势也是智能核保，但不同公司的核保尺度也有不同，比如小三阳，复星联合康乐一生给出的核保结论是拒保，但弘康“哆啦A保”给出的核保结论是加费，建议有核保需求的，两个产品可以都试试。
复星联合康乐一生B款
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● 同方全球“康健一生多倍保”重疾、轻症最多均可赔3次，是多次赔付产品中早期的网红，等待期很短，只有90天。保险公司近期刚为新老客户免费升级了重疾和轻症保障范围，加量不加价还能惠及老客户，也是良心产品。这款产品还可以额外免费提供健康服务(包括电话医生服务不限次数、门诊协调及全程导医为3次/年、国内专家二次会诊仅限1次)，如果保额保额达到30万还可享受免费的住院协调(1次/年)，这些服务单买也要不少钱。但和另外两款产品相比，最多只能选择20年缴费期，虽然总缴费金额低一些，但年度缴费压力大。
同方全球康健一生多倍保
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