借1000元要还1377893461082元，这么狠的产品你敢用吗？
2019/3/27 14:47:14 董秘第一圈
“奉劝各位老哥不要再撸714了，家里有矿也经不住啊”!
从5个“7天”开始，到60个“714高炮”，一位网友最终还是感慨了一下自己的“心路历程”，而这样的帖子在“X爱卡”论坛上比比皆是。
事实上，这是一个信用卡论坛，但最热门的板块不是信用卡，而是“贷款与理财”，信用贷款和上岸交流区的新帖量，占据论坛榜首，而其中讨论最多的就是“714害死人”、“哪有新口子”以及“如何能上岸”，但是实际上，离“上岸”还很远。
01
距离被CCTV315晚会曝光，已经过去近两周了，而关于“714高炮”的故事仍没有停歇。在中国的借贷市场上的故事，可以称得上是世界上最魔幻现实主义的大片，而无论是“导演”还是“编剧”，都是令人惊叹，好莱坞都不敢这么写。
● 比如甘肃兰州警方，破获了一起特大的套路贷案，抓获了210名犯罪嫌疑人，而且基本上的套路就是“714高炮”：开发网贷平台放贷，“砍头息”+高额逾期费，然后暴利+软暴力催收。
▌比如，小王向APP贷款1000元，能拿到手里的钱是700元，因为平台先以服务费的名义扣300元，这就先收了“砍头息”，贷款期为7天，但是实际的贷款期可没有7天，因为第七天的时候就需要还款了，根本不是“714”，而是“613”甚至“512”，每天10%的利息，然后“利滚利”。
还不起？不好意思，那么就要催收了，手段大约就是“爆通讯录”、泼油漆、P恶心图等软暴力手段了。当然，还有另一条路，那就是借新还旧，介绍另外一家贷款平台，然后债权关系转换一下。
有人算了一笔账，假如从1000元起步，30%的砍头息，6天一个周期，这笔债务能在一年的时间内滚多大。
第一个周期，1000元借款，实际到手700元，在第二个周期想要将1000元的债务平掉，需要再借1428.57元，其中1000元还本金，428.57元作为砍头息被平台拿走，然后就周而复始。
猫哥没有忍心算下去，姑且使用表格中的数据，第60个周期也就是一年的时间，这笔1000元的债务，需要1377893461082.32元。
1.378万亿，什么概念？是2018年中国GDP的1.53%，大约是五分之一左右的苹果市值，比茅台的市值最高点还要高。而实际上，他不过只拿到了700元现金而已。
当然，这只是理论数据，毕竟你要是借钱不还逾期了，各种催收手段就立刻来逼迫还债了。但借款到几十万甚至几万的量级的时候，就足以压垮一个人或者一个家庭了，而对于放贷者来讲，就是几万块，这也是一个一本万利的事情，毕竟，你可能只是在他的平台下兜了几个圈子，就滚成了大雪球。
真的不得不感慨，世界上最难走的路，就是这些“贷款”的套路。
02
“砍头息”不过是众多套路中的一种而已，这些借贷公司也有自己的的“行规”，这些行规就能将借贷者剥一层皮。
比如，借条金额和实际金额不一致，借条金额比借款金额(虽然砍头息已经被拿走了)翻倍就被包装成“行规”。
▌假如小王向放贷人借了1000元，但借条上的金额是2000元，“这样才能约束你还款啊”。如果小王真的还不上，那么是要按照借条上的2000元来催收的，因为“白纸黑字”写着呢，这就是简单的民间借贷关系嘛。
如果要较起真来查这2000元到底有没有进入小王的手里呢？肯定是要过一遍手的，放贷人会将2000元打入小王的账户，但是同时会要求小王将账户里面的钱取出，砍头息是要交的吧，“行规”嘛，小王能到手的钱留下，其余的还是由放贷人以各种名目要回去。
但是此时，小王的银行账户里面明明白白有一条2000元的汇款记录和1000多的取款记录，那么在流水上，放贷人可以因此要求认定欠款就是2000的。
如果，这“2000元”的债务还不上，小王可能会再次被“转卖”到其他人的手中，债务翻番就轻轻松松了，放贷者如果再狠一点，那么什么样的结果，也是可以预料到的。
“714高炮”这样的贷款为什么会有市场？其实简而言之，就是根本没看清前面的套路有多长。
实际上，在315之前，公安部就会同地方公安机关，做过一次关于“套路贷”的新闻发布会，公安部刑侦局的专家就公布过“套路贷”常用的套路，总结了一下：
①贷前宣传“无抵押、无担保、快速放款”，贷中伪造成民间借贷，贷后出事，可以说“民事纠纷”。
②砍头息、虚增债务、制造资金流水，这些是所谓“行规”。
③制造违约或者肆意认定违约，比如到了还款期，放贷者失联，反过头来就要违约利息。
④恶意垒高借款金额，将借贷者“层层转卖”。
⑤软硬兼施侵占财产，敲诈勒索、非法拘禁、“爆通讯录”，软硬暴力，能使出来的都使。
于是，各种各样的“校园贷”、“裸贷”、“夜场贷”层出不穷，花样翻新，目标就是用他的一点本金套你的身家财产，甚至是身体、灵魂。
03
因为太赚钱了，所以这类平台层出不穷。
公安部刑事侦查局公布的数据显示，截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。
屡禁不止，无非一个“利”字。
平均每个套路贷的涉案资产达到了212万，如果再平均到每个嫌疑人头上，每人也有21.6万，这比高利贷可诱人多了，这就是这些人铤而走险的原因。
而对于借贷者来讲，市面上的诱惑太多了。猫哥以前就跟大家聊过借贷这件事，借贷更容易了，虽然监管层对于钱的流向有严控，比如拒绝这些钱流向房地产，但是可以用来消费，所以各类消费贷也是很流行的。
还有就是各类现金贷款，尤其是对于互联网企业而言，“普惠金融”在让一些一些中小企业享受到金融业务后，这些业务触角就伸向了个人，借贷成为互联网世界最想吃下的金融市场，有点资金实力或者旗下有小贷公司的，基本上都开设了贷款平台，实力稍弱的，就开“贷款超市”，比如还欠押金的ofo在危机后，也曾推出自己的贷款超市。
在现金贷款的巅峰时刻，越是高频打开的APP，其贷款业务就越发达，可以说，每天都在面对着“低息贷款”的诱惑，而猫哥也提醒帮大家计算过这些所谓的“低息”，提醒大家警惕，它们虽然不像高利贷、套路贷那么赤裸裸，但是实际利率也不低，对于盈利的渴望，大家也都是看在眼里的，而借贷也成为互联网世界盈利的不二法门。
所以，有时候很难断定到底是用户太蠢，还是平台太坏，即便是所谓的正规平台都想套路用户，更不要提那些精心挖好坑等你来跳的平台了。
这就不再是“一个愿打一个愿挨”了。
事实上，根据此前银保监会等四部委的相关通知，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。而且已经有人大代表连续两年在全国两会提交了关于增设“非法放贷罪”的建议，主要打击逃避金融监管的放贷行为。
但是，各种文件还是没能挡住大家的放贷热情，对于某些人来讲，最好的投资不是股票不是基金更不是理财，那点收益率真的看不上眼，最好的投资是就是将钱借出去，虽然风险大，但是收益可以是“你不敢想的”。
在论坛上，那些已经身背了几个甚至几十个平台债务的用户，还在讨论“催收猛不猛”、“怎么上岸”，而就在讨论区旁的显眼部分，就是“推荐贷款”，广告语也很明了，“资料简单、极速到账”，那个“立即申请”的红色按钮，好像潘多拉的盒子啊。
来源：大猫财经(id:caimao_shuangquan)
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