银行也学会黑社会的招了？
2022/6/30 22:20:07 额滴神
2011年8月底，南京宇扬集团董事长杨军失踪，卷走了3亿“细软”。其中最大一笔，是来自渤海银行南京分行的超亿元贷款。
3个月后，渤海银行南京城东支行行长因突发心脏病在家去世。对于这两件事，新华日报主任记者陈志龙走访了大量关键人员，然后遭遇了“不明人员”的威胁。
陈志龙在微博记录说，四个凶神恶煞的黑社会分子冲进新华日报，要绑他到已逝的支行长坟上烧纸并威胁要剁手。
如果不是南京分行的声明，很多网友不敢相信威胁者可能就来自银行本身。当时其声明是这么说的：
南京分行始终通过合法途径维护自身权益，没有任何主使、参与恐吓、威胁该记者的行为。
这桩没有定论的案件，终究随风消逝。但谁都没料到，11年后，类似的桥段，在渤海银行西安分行身上上演了。
6月20日，西安世茂璀璨倾城业主爆料，称19日晚8点30分左右，有成年壮汉，以渤海银行西安分行刘经理朋友的身份，到一名女业主家敲门：
“威胁我家里人，要我们不要在网上发东西和写举报信”。
女业主受到惊吓后，从维权群退群。很多业主都看的惊呆了：
这银行是黑社会大哥们开的吗？
业主张鸣(化名)告诉《额滴神》，这件事的导火索，原本是渤海银行西安分行一系列违规操作。
2021年底，位于西安未央区红旗路与御井路的世茂璀璨倾城项目突然停工(《额滴神》此前文章曾经报道)，中间虽有复工，但进度迟缓，且什么时候交付成了未解之谜。
业主们纷纷记者附身，深扒项目背后的问题。
结果发现，本该进入监管账户预售监管资金，大部分去了开发商的“小金库”，然后流向总部，填补“窟窿”去了，这导致项目施工难以为继。这一“摆烂”，就摆到了今天。而璀璨倾城二期的预售资金监管机构正是：
渤海银行西安分行。说是监管方，渤海银行西安分行却疑似配合开发商，搞了不少辣眼睛的操作。
业主TOY爆料说，2019年，作为该项目开发商，“上海世茂建设有限公司”子公司“陕西开城事业有限公司”向“渤海银行西安分行”申请15亿开发贷，但因受政策限制，渤海银行无法按正常途径放贷，便“借道”厦门国际信托有限公司，以信托方式向开发商放贷15亿元。
根据国家政策法规，开发贷应根据项目施工进度分批审核发放，但在渤海银行西安分行刘姓经理配合下，以不到1个月的“闪电”速度，通过6笔贷款发放给“上海世茂”的两家子公司。根据业主推算，这15亿远远超出开发建设成本，其真实流向大有疑问。
此外，在项目建设和预售过程中，渤海银行还利用制度漏洞，将已经出售给业主的房屋重新抵押。
这一系列骚操作的结果是，2019年西安世茂璀璨倾城全年开盘14次，销售额近34亿元，全年平均去化率达97.1%，如此火爆的销售记录之下，2000多业主如今却面临项目因“无钱开发”而停滞的扎心处境。
而根据业主们推算下来，渤海银行监管账户回笼的预售资金20.8亿，却仅有4000万元用于工程建设。
今年6月份，因开发商还不上钱，璀璨倾城30余栋未售房产被法院查封了。要说的是，该小区部分业主选择的按揭银行并未办理预抵押登记，这导致业主虽然付了款、买了房子，做了网签备案，仍然面临被查封的奇葩局面。
与之同步，6月8日，西安未央区住建局发函，称因世茂集团抽调预售资金，导致璀璨倾城资金缺口达11亿导致项目停工，要求世茂集团将之前调拨的资金退还监管账户。
而因监管不力，导致至少十几亿资金脱离监管的渤海银行西安分行也坐上了风口浪尖，被业主纷纷举报其违规放贷行为。随后，便发生了前述不明男士“夜访”女业主的暗黑故事。
《额滴神》梳理发现，近年来渤海银行的违规操作，确实有点多。
2019年1月，渤海银行股份有限公司德阳支行被指内部控制与风险管理不力，未能及时发现和制止员工充当资金掮客、参与民间借贷等，印章管理不到位，导致重大风险，对该支行处以90万元的罚款，并禁止该支行两位相关负责人终身从事银行业。
9月，渤海银行股份有限公司郑州分行被指违规办理理财非标债权投资业务，河南银保监局对其处以50万元的罚款；同月，渤海银行北京分行理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、为保险公司股东违规增资提供增资，被罚款120万元。
11月8日，银保监会上海监管局对渤海银行上海分行开出250万元的大额罚单。其指出，该分行存在对某同业资金违规投向“四证”不全的房地产项目合规性审查未尽职；违规对外实质承担某同业业务的风险责任等多项违法违规事实。
这其中，还有本次风波中的主角西安分行。
2019年12月17日，陕西银保监局开出两则行政处罚书指出，渤海银行西安分行因存在违规开展理财投资业务、严重违反审慎经营规则的违法违规行为，对其处以35万元罚款。
2020年，渤海银行更是接银保罚单不断，被处罚金额超过千万。
进入2021，渤海银行陷入“质押门”风波。一家名为济民可信集团的药企称，其旗下两家子公司存在渤海银行南京分行的总计28亿元的存款，在其不知情的情况下，被银行方面用于质押，给第三方公司华业石化的贷款提供担保。
10月25日，济民可信集团在接受媒体采访时称，银行用于办理质押担保的材料中有300多个公章疑似伪造。
据《商讯·公司金融》不完全统计，2021年至今，渤海银行及其相关责任人合计共接到罚单23张，合计被处罚金额超过1亿。其中最大罚款金额为9720万元。2022年截至4月，已收罚单达833.25万元……
这些问题林林总总，暴露了渤海银行管理的漏洞，但即便如此，找“不明人士”威胁业主的行为，还是跌破了人们对银行的认知底线。特别是其发生在“唐山打人”事件之后，这种依赖“恐吓”解决问题的处事思路，更让人匪夷所思。
有一句话是这么说的，当你在阳光下发现一只蟑螂，说明阴暗处的蟑螂已经挤不下了。
截至发稿，业主告诉《额滴神》，渤海银行西安分行仍未就“不明人士”给出解释或澄清。其无动于衷与毫不在意，相比于11年前的“南京事件”，有过之无不及。这是否意味着渤海银行西安分行对这种江湖气的恐吓行为，根本不以为意？或者，已将它当做日常“摆平”风波的常规操作？
渤海银行西安分行将如何挽回信用危机？不妨拭目以待。
主编 / 鸣人
编辑 / 曼玉 游离
排版 / 路旁的树叶
校对 / 里木 路旁的树叶
源网页 http://weixin.100md.com
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