【专论】披着伪金融创新画皮的非法集资类案件量出现井喷
2019/1/16 11:06:00中国青年报 反传联盟
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反传销网1月16日发布：中青在线讯(中国青年报·中青在线记者 董伟)近日，北京市朝阳区人民检察院发布《金融检察白皮书(第三辑)》(以下简称《白皮书》)。《白皮书》称，2018年，该院受理的金融犯罪案件捕诉共计1166件、2330人，同比增长90%和84%。其中，披着伪金融创新画皮的非法集资类案件量出现井喷。
据北京市朝阳区人民检察院副检察长吴春妹介绍，近年来P2P(互联网金融)行业发展迅猛，呈现强劲发展之势，但有一些不法分子假借金融创新名义，实施非法集资犯罪活动。自2018年6月起，P2P行业问题频发，造成部分投资人心理恐慌，极易引发群体性事件、上访或其他次生风险问题。
此外，从金融犯罪案件整体情况来看，具有非法集资类案件呈激增态势、资产处置既患寡又患不均，挽损、盘活、清偿率低成集体访“死结”、骗取贷款案件暴露金融机构自身风险漏洞、出现特大伪造货币、出售、购买、运输假币系列案件等特点。其中非法集资类案件案件量井喷，办理难度较高，常常披着伪金融创新画皮。如赵某某非法吸收公众存款案，犯罪嫌疑人以做伦敦现货黄金，承诺6%-8%的高额月化收益率为由，非法吸收公众存款1亿余元。再如刘某某非法吸收公众存款案，犯罪嫌疑人用幼教行业商机不容错过、创新金融理财等口号，以投资某幼儿园项目为由，承诺保本保息，非法吸收公众存款5000万余元。
《白皮书》分析认为，造成此种情况深层次的原因包括：
一，P2P平台的监管定位为信息中介平台，其承担的是信息撮合成交的角色，但当前仍有部分P2P平台背离信息中介定位，以创新的名义掩盖违规经营的实质。有些机构甚至通过假标虚构项目募集资金，宣传高收益，进行自融，开展庞氏骗局。同时由于互联网的隐蔽性、不透明等特点和行业信息披露的不规范，很多违规平台表面看起来与合规平台无异，这种类型的违规平台利用互联网迅速传播，实现了交易规模的快速扩张，无疑加剧了风险的发生。流动性是P2P平台的命门，当市场环境骤变，出现借款人大量违约或投资人大量提现，外部融资条件恶化时，其内在问题就会暴露出来且随着时间推移愈加凸显，最直接的体现就是资金链断裂，平台倒闭。
二，我国金融法律法规在保障金融体制、维护金融安全、化解金融风险方面，发挥了积极且富有成效的作用，但随着新旧金融体制的转型，中国金融的浅层次改革渐次完成，金融法律法规及金融政策仍局限于金融体系转型引导下的被动调整状态。金融法律规范的被动调整不仅给犯罪分子可乘之机，也会造成社会认知的错误及后续行为处理溯及力等问题。
三，目前，我国金融监管权是在政府统一领导下，由政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能。该种监管体制对于规范我国的金融秩序、降低和化解金融风险发挥了积极作用。但是分业监管与金融混业发展的矛盾也日益凸显，以及由此导致的监管空白、监管规避和监管套利，在当前金融机构业务创新与交叉融合中日益显现。此外，目前的金融监管也缺乏有效的联动机制。
四，防范意识薄弱是金融犯罪案件频发的一个社会因素。公民的防范意识明显跟不上金融犯罪的发展速度，特别是进入互联网金融时代，犯罪手段也“日新月异”。互联网金融行业需要一定的专业知识，普通群众一般不具备这样的知识储备，对互联网金融犯罪手段也缺少必要的了解，导致在面对潜在的犯罪危险时防范不够；还有不少人存在侥幸心理，认为不会成为被骗的对象，因而不主动采取止损措施从而蒙受巨大的损失,甚至在案发后仍然为犯罪嫌疑人“喊冤”。此外，互联网的匿名性也加剧了危险，在不能面对面接触，同时缺乏有效的信息披露的情况下，人们也更容易被蒙蔽，使得人们更容易陷入犯罪分子潜心构建的精妙骗局。
鉴于此种形势，北京市朝阳区人民检察院检察长张朝霞表示，该院将按照司法改革的精神和要求，紧紧围绕党和国家工作大局及首都、区域经济社会发展全局，依法履行辖区内金融犯罪案件的审查、追诉、监督的主要职能，进一步实现对金融犯罪的精准、高效、专业化打击，有效服务辖区内供给侧结构性改革，为服务保障首都和朝阳区经济社会健康发展作出新的更大的贡献。
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