走下神坛!上市系P2P进入淘汰赛,今年以来1/3成问题平台
2018/11/22 16:16:00 捉销师

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     捉销师2018年11月22日发布:2013年开始,P2P成了金融行业中最火热的产品之一,一向是网贷平台背书的三大法宝之一的上市公司一度将目光瞄向了P2P平台。随着网贷行业监管趋严,曾被资本疯狂追逐的P2P概念已然褪色,投资人也不再买账,上市公司纷纷退出P2P行业。

    

     上市系P2P进入淘汰赛

     据融360网贷评级组不完全统计,2017年12月底,共有79家上市公司参与投资了98家P2P平台。截止今年11月20日,共计上市系P2P平台34家出现问题,问题类型包括清盘或停止运营、转型、提现困难、展期、警方介入等。这也意味着目前仅有64家上市系P2P平台正常运营,10个月间平台数量降幅超过34%。此外,上市公司控股的在运营P2P平台数量达22家。

     实力背景强大的上市公司对网贷平台帮助的确很大,例如陆金服背靠平安集团,汉鼎宇佑持股的微贷网已经成功实现上市计划,他们早已跻身于网贷第一梯队。

     让人遗憾的是,一些拥有上市公司背景的平台,实力与背景均有限,除了逾期、展期、警方介入外,还有一些业务停滞、无标可投、数据长期不更新的“僵尸平台”数量不在少数。

     截止目前,今年以来上市公司旗下出现问题的平台数量达到34家,其中19家提现困难或逾期,另外9家平台退出或停业转型,6家被警方介入。

     以下为融360网贷评级组整理的2018年上市系P2P问题名单:

    

     数据来源:融360大数据研究院、平台官网披露数据

     实际上,当初上市公司与P2P平台“联姻”也各怀心思。在网贷行业发展前期,P2P平台引入上市公司背景作为股东,一是为了增信,也有助于推广。对于上市公司而言,除了当时布局P2P拓展公司业务外,为自己“输血”则成为他们蜂拥而入的驱动力。

     比如,此前设立多家P2P平台的海航集团,为其扩张提供了一定的弹药。当违规操作频繁,问题便被暴露。1月份曾有媒体报道称,海航集团旗下互金平台涉嫌通过“贷转存”等方式为上市公司输血融资。

     这在后来聚宝汇的巨大变动中似乎给出答案。1月起海航集团出现债务危机,10月份被爆出拱手出让唯一一块金融租赁牌照,紧接着又被爆出预出售一家航空公司……据统计,进入2018年,海航集团已出售上千亿元资产。

     作为旗下压力重重的网贷平台,海航集团似乎已无暇顾及。海航持股了四家网贷平台,除立马理财因出售金交所产品宣布不再发售新产品外,其他平台也相继被爆出现问题。

     如何识别P2P平台上市公司股东风险

     P2P已经过了吸引眼球炒概念的阶段。通过上述具有代表性的持股P2P平台的上市公司,在网贷平台控制业务规模的监管环境下,互金风口已经退去,上市公司入股的P2P平台陷入弹尽粮绝后无力再继续输血,面对现金流告急,高昂的平台运营成本,上市公司只能将入股的P2P平台拱手让人或退出。

     据融360网贷评级组不完全统计,今年以来,至少5家上市公司股东出售网贷平台。其中包括被赫美集团控股的联金所,获得凯瑞德董事长张培峰个人投资5亿元的爱钱帮。从谨慎的角度看,未来不排除还有上市公司会继续减少,剥离网贷业务。

     也有上市公司持股转为自然人持股,以此撇清上市公司的责任。例如熊猫金控将旗下P2P平台熊猫金库70%的股权转让给公司实控人赵伟平,这也意味着熊猫金库已从上市公司中剥离。

     事出反常必有妖!融360采访互金第三方机构高管表示,对于上市公司而言,如果P2P平台被上市公司控股,一旦逾期,直接会冲击上市公司股价,可能还会面临交易所的问询,而上市公司对信披的要求也很严格,剥离到个人名下,就不会出现这些麻烦。至于风险点,若上市公司控股股东与网贷平台为同一实控人,则要关注该股东上市公司的股权质押情况,并结合当前股价,判断是否有被平仓的风险。

     股权质押如同股权转让,质权人接受股权质押就意味着从出质人手里接过了股权的市场风险。无论是股权被质押企业的经营风险,还是其他的外部因素,其最终结果都转嫁在股权的价格上。当企业面临经营困难出现资不抵债时,股权价格下跌,转让股权所得价款极有可能不足以清偿债务。

     今年2月份,拥有多家P2P平台的银河生物控股股东银河集团被爆出部分质押的公司股票已低于平仓线,且股价持续下跌,平仓风险不断累积,而在今年7月份,银河集团已经没有股权可以补充质押。

     因此,在行业出清期,哪些平台由上市公司控股,对于投资人来说显得异常重要。一般来说,当持有股份在30%以下,说明只有基本股东权利。持股比例在30%-50%,可以称为相对控股。当上市公司股东持股超过50%,说明它对所投资的P2P平台有绝对的控股权。

     另外,上市公司的盈利情况不容忽视,如果上市公司盈利状态较好,现金流充沛,一旦P2P平台出现资金紧张,上市公司也有可能在关键时刻施以援手。

     有理树金服、壹佰金融、啄米理财、多融财富今年陆续被暴露出现问题,作为平台股东银河天成旗下上市公司银河生物,其业绩持续亏损,已经无力再为P2P平台输血。

     2018年前三季度,银河生物净利润亏损1.16亿元,同比下降4687.59%。二季度亏损6077万,同比下降187%。因此,当上市公司业绩下滑时,需要投资者擦亮眼睛,仔细斟酌。

     以下为融360网贷评级组整理的22家在运营上市公司控股P2P平台:

    

     数据来源:融360大数据研究院、平台官网月报数据等

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