这个国务院发布的反诈骗神器,识别骗子的准确率居然能达到92%
2017/9/5 11:54:22 浅黑科技

    

     最近,又听到很多人被电信诈骗伤害的案例。

     有时候我在想:一个“优秀的”骗子和企业家有什么共同点呢?

     首先,必须有法制意识。

     比如,他永远不会拉黑受骗的女学生,并且在她情绪失控精神崩溃的时候,适当退回来一些钱款。

    

     其次,他要有灵敏的市场嗅觉。

     比如,他可能会参考人民日报掌握全国各大城市的拆迁进度,然后第一时间拿到拆迁村民的背景资料和电话,“集中优势兵力消灭敌人有生力量”。

     再次,他还要进行严格的供应链成本控制。

     比如,每搞到一批手机号码,他会让小弟们“物尽其用”,在号码被封禁之前,神速地向全国32个省市自治区以及2个特别行政区打出去够足够多的诈骗电话。

    

     ▲这种叫猫池的东西,可以同时插16张电话卡,是骗子常用的“黑科技”。

     这群诈骗大佬分为两个部分:有一部分在监狱里吃牢饭,还有一大群仍然在逍遥法外。这就是我们每天都能接到这么多“高端”诈骗电话的原因。

     之所以说高端,是因为这些诈骗电话往往有非常精妙的剧本,并且骗子对受害者的家庭情况、组织关系、生活习惯了如指掌。这些,很可能让骗局中的你客串一场刺激的“真人秀”。

     啰嗦了这么多,其实我是想澄清两个概念:

     对付骗子的方法,分为“心防”和“技防”

     所谓“心防”,当然就是靠宣传教育,满街标语告诉大家不贪小便宜。但是,人心比我们想得更脆弱,一念成佛一念成魔。你越是担心家人、想独自承担,越是容易走进深不见底的套路。

     还有一种,就是“技防”,也就是靠技术防御。一个电话打过来,反诈骗平台已经在后台分析了它所有历史通话记录,判定出这个电话到底是魔鬼般的诈骗,还是你心心念念的外卖或快递。

     事实证明,技防的效果,比心防更有效。

     有诗赞曰:

     自古真情防不住,总让套路得人心,问君上当几多愁,防骗还得技术流。

     其实,这种怒怼骗子的技术在现实中早就成熟并且开始应用了,去年国务院官方推出了一个“钱盾反诈平台”(为了方便,后文就叫“钱盾”吧),就是这样一个“安装在手机上,就可以十有八九地识别出诈骗电话”的系统。

     因为钱盾背后的技术支持,是马爸爸的阿里巴巴,所以我和两位专门负责钱盾技术支持的阿里巴巴安全专家聊了一下,好好了解了一下应用在钱盾里的最前沿技术,这就讲给各位老铁。

    

     ▲这两位就是阿里巴巴的安全专家,左边是裕宏,右边是梅黛。

     Let's ROCK

     问题一:你刚才说什么盾?

     钱盾。

     应该这么说,钱盾这货并不能直接揪出骗子然后把他吊在树上抽。

     它能做到的是:对于一个电话号码(注意不是打电话的人),识别出它是诈骗电话的可能性(注意不是肯定)有多少。

     这样,你接到电话的时候,就可以直接在屏幕上看到“诈骗电话”的提醒了。

    

     问题二:这我知道,手机上安装的腾讯管家和360卫士也是这样工作的。

     没错,就是这种提醒方式。不过,各家识别诈骗电话的机制有些不同。

     科普一下,识别诈骗电话最传统的方法是:用户标注。也就是说,安装了某个防护软件的用户接到诈骗或者骚扰之后,人为地给它打一个标签。如果这个电话被标注诈骗的数量足够多,比如说10个,那么系统就会提示接下来再接到这个电话的用户:疑似诈骗。

     这个方法,也是政府或各家公司反诈骗平台的基本机制。

     不过,这种方法存在一个显而易见的问题,一说你就明白。那就是有时候用户也分辨不出这个电话究竟是神马性质。

     比如裕宏告诉我,很多用户接到了推销电话,怒火中烧,直接把它标注成了诈骗,甚至是很多运营商的电话,也被愤怒的用户标注成为了诈骗。

     也就是说,纯粹靠用户标注,很容易出现“这世界上一个好人都没有”的错觉。换句话说,准确率堪忧。

    

     问题三:接到电话就会标注的热心人,应该比例不高吧?一个诈骗电话凑够十个标注的时候,可能有很多人都已经上当了吧?

     没错,除了准确率之外,时间滞后也是这种技术的问题。所以包括钱盾在内的很多反诈平台都使用了进一步的验证策略,那就是大数据算法分析。

     这个方法其实不难理解,我举几个例子:

     正常的电话,大多数呼叫会拨打给固定的几个人,而诈骗电话呢?

     正常的电话,大多会打给固定几个城市,而诈骗电话呢?

     正常的电话,打出去和接进来电话的数量大概相同,而诈骗电话呢?

     怎么样,是不是有点感觉了?

     拨打、接到电话的数量、目标城市、时长、频率,这些都是不同维度的数据。而这些数据里面,隐藏着每一个电话身份的“惊天秘密”。

     问题四:那么他们究竟怎样辨别诈骗电话呢?

     接下来就到了最技术也是最神奇的地方了。因为裕宏和梅黛刚刚发表了一篇论文,得到了国际权威机构的认可,说的就是识别诈骗电话的算法。

     他们把和电话号码相关的数据分成七种:

     1、号码本身的属性。

     例如号码类型(固话还是移动电话)、运营商(三大运营商+一众虚拟运营商)、归属地等。从事诈骗的团队往往来自固定的地狱,我就不地图炮了。

    

     2、呼入呼出的频次和比例。

     按照经验我们也能明白,骗子的电话呼出电话的比例会远大于接到电话,这个比例会非常异常。

     3、呼入、呼出的时长。

     一般人接到骗子电话,会马上挂断,有的会骂一声娘再挂断。总之,接到正常电话我们一般不会这么块就挂。

     4、号码本身的活跃度。

     比如这个号码,每天都在不停地一个接一个地打电话。正常人恐怕不会这样。

    

     ▲诈骗电话来电时间在每天和每周的分布都是有规律的。

     5、呼出电话的城市位置信息。

     刚才说过,一般的私人电话可能只会和一两个城市的人通话,而骗子显然不会。当然有些公司的电话也有这样的属性,这个话题我们一会再说。

     6、呼出电话对方的设备信息。

     每台电话都会对应一个独特的识别码,这个是可以获得的。如果一个电话每次呼叫的设备都不同,那么他也显然不正常。(这个和刚才的呼出电话城市位置信息有异曲同工的地方)

     7、拨打的对象之间的联系。

     你有没有想过,你拨打的电话,它们之间一般也是有联系的。比如你的前女友的现男友可能是你的好基友。如果一个电话拨出去的对象,完全没有这种联系,也是十分可疑的。

    

     ▲根据电话之间的隐秘关系,找出诈骗电话

     刚才七个维度,我从感性的角度给老铁们做了一下解释,而具体的算法需要结合七个维度的十亿条数据,通过天书一样的算法,最终给一个电话的“诈骗度”打分。

     如果一个电话号码最后分数很高,比如说90分,这就很可能意味着七条规则它中枪了六条半,很可能是每天不接电话,反倒给不同城市的不同电话打了1000个,并且这1000个电话机主还不认识。这基本就是诈骗无疑了。

    

     ▲我的钱盾截图,这些电话我都人肉验证了一下,对电话的分类还是挺准确的。

     问题五:听上去倒是挺靠谱,不过,毕竟是计算机计算的概率,如果把我的外卖小哥标成骗子怎么办?

     这就涉及到一个召回率和准确率的问题。

     科普一下,任何一种算法都会有这两个指标。召回率是指100个诈骗电话里你找到几个,准确率是指你找到的10个诈骗电话里面有几个是错的。召回率和准确率都是100%的时候最好,这个大家都能理解。

     但是,臣妾做不到。

     所以就要用一系列的技术提高检出率,降低误报率。

     裕宏和梅黛这两位大牛举了很多例子,我挑两个说说。

     1)在算法之外,可以辅助白名单制度。

     阿里巴巴是中国最大的电商,所以他们掌握很多电话号码,比如企业注册的号码,用户收货地址中的号码。这些号码经过分析处理后可以被用作白名单。

     因为,骗子一般是不会用诈骗专用电话号码做收货地址的。。。所以一旦一个电话被系统初步认为是诈骗,但是在白名单库里,标注了这个电话只是企业的业务电话,那么系统最后就会把它移出恶意电话的范畴。(这就是之前提到的遇到企业业务电话和诈骗电话行为相近时的解决方案)

     2)在算法内部,也可以有很多方法降低错误的几率。

     比如外卖小哥的问题。外卖小哥虽然每天都会给不同的人打电话,但是他们打电话的时段很有规律,那就是集中在午饭和晚饭的时段,通过这个判定条件优化一个算法,立刻就能把外卖小哥和诈骗分子区分得非常明显。

     总之,经过一些列调优,这种算法最终的错误率是8%,就是说对可疑号码有92%的识别准确率,据说超越了目前所有同类算法的效果。

     当然,只要不是确定无疑的诈骗电话,钱盾只是会提示你,不会擅自帮你挂断。最简单的办法就是:你可以接起来验证一下究竟是外卖小哥还是诈骗。

    

     其实,反电信诈骗功能只是钱盾的一项主要功能,而我刚才介绍的最新的算法的论文刚刚发表,技术也正在部署到钱盾之中,很快就会正式使用。

     据说,在所有人群中,20-30岁的人最容易被骗。所以,正在读本文的适龄青年,还是不要过于相信自己的“心防”,在手机里加上这么一道技防,应该也不错。

    

     没错,说的就是你。

     注:钱盾反诈系统,全称国务院联席办钱盾反诈平台,是国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议办公室与阿里巴巴集团联合开发的“反诈神器”,是覆盖手机端、PC端、Pad端,专业解决用户资金安全、防信息泄露的技术平台。

     本文作者史中,科技媒体人,微信:fungungun,欢迎交流。

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