全款买房为什么这么难
2023/2/25 7:28:02 青云读历史

    

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     我们在讲商君书的时候说过，分析一件事情做得对不对好不好，可以从方向、方案、方法三个维度来进行，有了正确的方向，才会有正确的方案，有了正确的方案，才会有正确的方法，因为方案是为方向服务的，方法是为方案服务的，任何事情都是如此。

     好和对的评判标准是什么呢？就是看方向、方案、方法是不是让社会环境更和谐美好了，是不是让人民群众更幸福安康了，是不是让犯罪分子更安分守己了。只要让社会环境更和谐美好了，让人民群众更幸福安康了，让犯罪分子更安分守己了，这样的方向方案方法就是对的，就是好的。

     我们曾经从这三个维度分析过医疗问题，剖析了医疗的方向是治病和医疗的方向是赚钱两者的区别，以及由此引发出来的不同的方案和方法。以赚钱为方向的医疗，必然会形成以赚钱为目的的方案，和为赚钱这个方案服务的方法，由此造成了可怕的道德滑坡和严重的社会问题。

     我们今天再从这三个维度来分析一下当前世界的金融问题，在分析之前，我们先来了解一下金融，金融无非就是四件事，赚钱、花钱、存钱、借钱。钱本身不是财富，因为不能吃不能喝不能穿，钱只是衡量吃的喝的穿的这些真实财富的价值的尺子，我们在以前的文章中也详细讲过。

     金融是为财富创造和财富交换服务的，记住，只是服务的从属性质，如果没有真实的财富创造，也就不存在金融，因为赚钱、花钱、存钱、借钱，本质上都是围绕着人对满足自身需求的产品来转的。没有了人提供的产品，钱就没有任何意义。

     方向

     从宽泛的金融上讲，金融存在两个方向，服务于实体经济还是从实体经济上吸血。在这两个不同的方向上，会产生不同的方案和方法。如果是服务实体经济的方向，那么方案和方法就会推动实体经济的增长，财富分配会流向财富的创造者。如果是吸血实体经济的方向，那么方案和方法就会破坏实体经济的增长，财富分配会流向不事生产的食利者。

     当今世界金融的方向是哪个呢？显然是后者。世界的大部分财富都流向了华尔街背后的金融大鳄，而不是全世界的生产者。这就造成了严重的两极分化，富人想花钱却怎么花都花不了，穷人想花钱却没有钱，这就会发生一边商品过剩烂掉，一边有人饥寒交迫死掉的怪现象。

     金融的天职应该是什么呢？应该是救济，是雪中送炭而不是锦上添花。当有人饥寒交迫的时候，就需要借钱给他渡过难关，但是现在的金融机构会雪中送炭，借钱给一个饥寒交迫的人吗？肯定不会。

     现在的金融机构只会锦上添花，鼓动不缺钱的人借钱扩大规模，如果扩大规模之后遇到困难， 金融机构还会追加贷款支持渡过难关吗？肯定不会，金融机构这时候就会立马催收贷款，充当压垮骆驼的最后一根稻草。

     也就是说，现在的金融，不但不会帮穷人，还会害富人，这就是犯了方向性错误之后的结果。这个错误方向的终点是什么呢？是所有的钱集中到一个人手里，其他的人都饥寒交迫而死。这个过程中的财富兼并是血腥而残酷的，很多人对自己暂时的胜利洋洋得意，却不知这个兼并游戏的尽头是毁灭。

     方案

     方案是为方向服务的，如果金融的方向是服务实体经济，那么由此衍生出来的方案是什么样子的呢？首先赚钱鼓励的是勤劳致富，对不劳而获进行严厉打击。其次花钱鼓励的是量力而行，对超前消费严加限制。再次存钱鼓励的是未雨绸缪有备无患，不能有多少花多少。最后借钱鼓励的是雪中送炭，帮助有困难的人渡过生存危机，而不是放大人的贪婪去负债扩张。

     当今世界的金融方案是什么呢？赚钱靠勤劳致富已经成为了笑话，投机取巧不劳而获才是本事，笑贫不笑娼，只看你有没有钱，钱怎么来的没人在意。花钱全都是超前消费，今朝有酒今朝醉，潇洒一天是一天，哪管有没有明天。存钱已经是坏习惯的代名词，代表一个人是不懂理财的老古董。借钱成为了好习惯，花呗借呗信用卡额度全部拉满，借的时候从没想过怎么还。

     为什么现在社会人们那么爱借钱，其实这都是金融以赚钱为方向造成的结果。要么通过引诱人的欲望来让人主动负债，要么通过胁迫人的需求来让人被动负债。前一种情况好理解，为了苹果手机卖肾已经成为了经典案例。后一种情况就是通过绑架民生来逼迫人去借债。

     人能睡大街吗？当然不能，人必须有房子住，否则连媳妇都找不到。如果房价便宜了，大家都能全款买房，那么金融还怎么赚利息呢？这个好办，直接涨房价，让全款变首付，人不就去贷款了吗？人们收入提高了，房价就要跟着涨，必须保证人们没有能力全款买房，逼着他们去借债，这样才能为金融贡献利润。

     这就是错误方向下的错误方案，直接导致了可怕的后果。房价的顶点什么时候出现呢？就是一家人的收入不够还月供的时候。这时候人们是没有能力买房的，再怎么有需求也不会买。当然了，现实不会走到这一步就会崩溃了，因为谁也不可能不吃不喝，把工资都去还房贷。

     房住不炒，本质上是要改变错误的方向，但是下面并没有搞出来配套的好方案来落实这个政策，而且明显有阳奉阴违的嫌疑，对房住不炒非常抵触，因为房住不炒影响金融集团的利益。这说明一件很严重的问题，那就是没有一支好的干部队伍去落实好的政策，好的政策往往会沦为形式。

     方法

     这个就不展开讲了，因为人的智慧是无穷的，只要制定了一个方案，那么就会有无穷无尽的方法被创造出来，八仙过海各显神通，这就是世间万象。比如不买房不配结婚，比如不买房不让上学。

     怎么才能真正扭转错误的方向，进而产生正确的方案和方法呢？这几天机构改革的新闻又屡见报端，这说明解决方向性问题首先得从机构改革说起，通过机构改革实现权力的集中、干部队伍的优化，避免阳奉阴违这样的事情再次发生。

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