打开支付宝账单,原来我一年花十几万,那我存了多少?
2021/8/31 20:29:35 小仙女的家族办公室

最近几位朋友咨询我给宝宝存教育金。其中有一位是医生,目前大宝3岁半,二胎也怀上了,大宝未来可能回去国外读大学,但也想给每个孩子合理分配未来资源,不把钱都花在大宝身上,所以想给孩子配一点教育金。
不过他还在考虑,为了大宝今年去省级幼儿园,他们也咬牙给了几万择校费。对择校要求会比高,以后初高中可能会念私立学校。希望她在好学校成长。
总结一下他的需求:保值、灵活性、目前花费多希望压力小一些。可能初高中要用到。

逐个来分析一下。
保值方面,我们把钱花出去,或者把钱放银行肯定是不够保值的。
关于孩子的教育金,我想,我们应该不是想要博取冒着高风险,来博取高收益。那么,我们的「保值」的意思,应该是保本增值。
目前完全保本保息的,有且仅有:银行存款,国债,储蓄类保险。
如果可以接受略有风险,但是低风险的,还可以长期定投指数基金(指数基金定投建议7年以上,投一个周期,短期用来做教育金不适合,波动太大,其实是投机行为)。

至于灵活性,这位朋友应该是担心说,我把钱放进去了,万一急要用钱,怎么办?
我们想想,我们急用钱的几个场景:买房,生病,升学。
买房是可以规划的,什么时候买入卖出,更何况我们也不会把所有钱都拿来买房。在广州买房买房动辄上百万,孩子一年两三万的教育金,其实对买房来说影响不大。
至于担心生病,我们一家人都买了保障类的保险,其实生病花不到太多我们自己的钱。
至于升学,那这个其实是教育金起作用的地方了。宝宝现在3岁半,她上初中还有8年时间,其实现在来准备钱刚刚好呢。
假设我们一年存3万存5年,在宝宝12岁上初中、15岁上高中、18岁上大学,分别可以拿出来7万、7万、8万,用来作为择校费,或者私立学校学费。宝宝成绩很好,用不上的话,这个钱就先留着,或者每年暑假带她来一趟暑期旅游。

真的,我有位团队长就是这么做的,从一年级开始,每年带孩子去穿越沙漠、去爬雪山,去看祖国的壮美河山,从小只能在诗词中看到的地点,她带着宝宝一个个打卡,变成目之所及的现实。

万一万一,真的急用钱呢?
其实很多人误解了教育金的灵活性。教育金是很灵活的,我们平时说的初中取钱、高中取钱、大学取钱,只是常规操作,只是举例。它不是存进去就一定要等到10年才能拿的,其实国债和银行定期存款也不是。
如果其他时候想要拿,也是可以的。其实我们存进去的钱,还是我们的钱,是可以动用的。
取钱的方法有两种:
1. 直接取出来。
2. 贷款80%出来(利率约1%),手头宽裕了又把钱放回去继续产生利息。
像我19年存的年金,我最近急用钱,就把现金价值的80%贷款出来,每个月只需要支付利息,可以一直续贷不用还本金,这也是变相地把钱拿出来用了。
反而股票和基金,像定投指数基金反而要有心理预期,就是要投一个周期(7年以上)才会有比较好的回报呢。
把钱放在股市里面,有时候更是无法预期,不能受到我们意志的控制。
——不是有人说呢吗?股市重新定义了「财富自由」:我在财富在股市里自由地流动,再也没有回到我手里。

夺笋哪

至于说,希望压力小一些,我个人认为是,我们生活在广州、深圳等一线城市,其实到处都要用钱,房贷、车贷、孩子上学、日常开销也不少,就算家庭年收入30万,也经常觉得紧巴巴的。
可是大家每年打开支付宝账单,可能会猛拍大腿:哎呀我怎么花了这么多钱!我赚都赚不到这么多。

我是觉得,因为我们有些星辰大海的长期目标,比如孩子求学念书,远大的目标,是孩子的,也是我们的。
有些钱就要强制地、硬性地、雷打不动地硬存下来的,这些小压力是我们要承担的。不然的话,以后要承担的就是大压力,或者是大遗憾了。
我们谁都不想因为没有钱而让孩子错失本来非常难得的教育机会。特别是,这笔钱如果我们通过合理规划、早点准备可以做到。

说说我自己的存的年金,我给自己每年存下来1万4,也给我妈妈存了1万5的养老金,一年总共3万。
我从19年存到现在,也存了有3年,我没有觉得对自己生活有太大影响,反而是有意识地提醒自己,诶悠着点,你可还有3万的年金要交钱呢!
不然钱也是被我乱花掉了。但是存了两份年金,加上要买房,我就有点点给自己——消费降级了。
不过我不觉得辛苦,也并不难受。因为我有更宏大的目标,我看到我的朋友因为努力工作、努力攒钱,已经上车了一套笋盘,买到就是赚到,两年一换可以资金翻倍,我也想做到。我有靠谱的好渠道、有方法、有思维能力可以做到,现在就差这笔钱了。
我在朝着宏大目标前进,存下来的钱,就是向伟大目标更进一步了。
这些钱哗啦哗啦花出去,带给我的快乐只是短暂的。
我选择把它们齐齐整整放到一起,加杠杆,未来我可以赚到100%甚至更高的收益呢,这不比吃喝玩乐更让人开心吗?


给宝宝存教育金也是一样,这是一个宏伟的目标,需要我们一步一步来努力。
我们通过努力奋斗才有今天的成就,从小县城走出来,在这里遇到我们的另一半,在大城市扎根,肯定没有人比我们更了解教育的意义吧?
如果不是高考,不是大学,不是付出了这么多努力,其实像我这样一个小镇女孩,没办法和一个广州土著二代,悠闲地坐在二沙岛的大草坪上喝星巴克。
我们能有今天的成就,我们肯定明白学校、老师、校友的价值吧?
我们肯定希望以后孩子的生活,比我们这一代人更好吧?
如果答案都是「是」的话,那宝宝一定是需要用到这笔钱的。
作为父母,我们可以和宝宝一起努力。
加油,和你共勉!

参考阅读:带着爸妈的爱,奔赴星辰大海| 一份陪宝宝一辈子的礼物
小白存钱计划 | 七年就是一辈子,陪你从女孩到独立女人
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