打开支付宝账单，原来我一年花十几万，那我存了多少？
2021/8/31 20:29:35 小仙女的家族办公室
最近几位朋友咨询我给宝宝存教育金。其中有一位是医生，目前大宝3岁半，二胎也怀上了，大宝未来可能回去国外读大学，但也想给每个孩子合理分配未来资源，不把钱都花在大宝身上，所以想给孩子配一点教育金。
不过他还在考虑，为了大宝今年去省级幼儿园，他们也咬牙给了几万择校费。对择校要求会比高，以后初高中可能会念私立学校。希望她在好学校成长。
总结一下他的需求：保值、灵活性、目前花费多希望压力小一些。可能初高中要用到。
逐个来分析一下。
保值方面，我们把钱花出去，或者把钱放银行肯定是不够保值的。
关于孩子的教育金，我想，我们应该不是想要博取冒着高风险，来博取高收益。那么，我们的「保值」的意思，应该是保本增值。
目前完全保本保息的，有且仅有：银行存款，国债，储蓄类保险。
如果可以接受略有风险，但是低风险的，还可以长期定投指数基金(指数基金定投建议7年以上，投一个周期，短期用来做教育金不适合，波动太大，其实是投机行为)。
至于灵活性，这位朋友应该是担心说，我把钱放进去了，万一急要用钱，怎么办？
我们想想，我们急用钱的几个场景：买房，生病，升学。
买房是可以规划的，什么时候买入卖出，更何况我们也不会把所有钱都拿来买房。在广州买房买房动辄上百万，孩子一年两三万的教育金，其实对买房来说影响不大。
至于担心生病，我们一家人都买了保障类的保险，其实生病花不到太多我们自己的钱。
至于升学，那这个其实是教育金起作用的地方了。宝宝现在3岁半，她上初中还有8年时间，其实现在来准备钱刚刚好呢。
假设我们一年存3万存5年，在宝宝12岁上初中、15岁上高中、18岁上大学，分别可以拿出来7万、7万、8万，用来作为择校费，或者私立学校学费。宝宝成绩很好，用不上的话，这个钱就先留着，或者每年暑假带她来一趟暑期旅游。
真的，我有位团队长就是这么做的，从一年级开始，每年带孩子去穿越沙漠、去爬雪山，去看祖国的壮美河山，从小只能在诗词中看到的地点，她带着宝宝一个个打卡，变成目之所及的现实。
万一万一，真的急用钱呢？
其实很多人误解了教育金的灵活性。教育金是很灵活的，我们平时说的初中取钱、高中取钱、大学取钱，只是常规操作，只是举例。它不是存进去就一定要等到10年才能拿的，其实国债和银行定期存款也不是。
如果其他时候想要拿，也是可以的。其实我们存进去的钱，还是我们的钱，是可以动用的。
取钱的方法有两种：
1. 直接取出来。
2. 贷款80%出来(利率约1%)，手头宽裕了又把钱放回去继续产生利息。
像我19年存的年金，我最近急用钱，就把现金价值的80%贷款出来，每个月只需要支付利息，可以一直续贷不用还本金，这也是变相地把钱拿出来用了。
反而股票和基金，像定投指数基金反而要有心理预期，就是要投一个周期(7年以上)才会有比较好的回报呢。
把钱放在股市里面，有时候更是无法预期，不能受到我们意志的控制。
——不是有人说呢吗？股市重新定义了「财富自由」：我在财富在股市里自由地流动，再也没有回到我手里。
夺笋哪
至于说，希望压力小一些，我个人认为是，我们生活在广州、深圳等一线城市，其实到处都要用钱，房贷、车贷、孩子上学、日常开销也不少，就算家庭年收入30万，也经常觉得紧巴巴的。
可是大家每年打开支付宝账单，可能会猛拍大腿：哎呀我怎么花了这么多钱!我赚都赚不到这么多。
我是觉得，因为我们有些星辰大海的长期目标，比如孩子求学念书，远大的目标，是孩子的，也是我们的。
有些钱就要强制地、硬性地、雷打不动地硬存下来的，这些小压力是我们要承担的。不然的话，以后要承担的就是大压力，或者是大遗憾了。
我们谁都不想因为没有钱而让孩子错失本来非常难得的教育机会。特别是，这笔钱如果我们通过合理规划、早点准备可以做到。
说说我自己的存的年金，我给自己每年存下来1万4，也给我妈妈存了1万5的养老金，一年总共3万。
我从19年存到现在，也存了有3年，我没有觉得对自己生活有太大影响，反而是有意识地提醒自己，诶悠着点，你可还有3万的年金要交钱呢!
不然钱也是被我乱花掉了。但是存了两份年金，加上要买房，我就有点点给自己——消费降级了。
不过我不觉得辛苦，也并不难受。因为我有更宏大的目标，我看到我的朋友因为努力工作、努力攒钱，已经上车了一套笋盘，买到就是赚到，两年一换可以资金翻倍，我也想做到。我有靠谱的好渠道、有方法、有思维能力可以做到，现在就差这笔钱了。
我在朝着宏大目标前进，存下来的钱，就是向伟大目标更进一步了。
这些钱哗啦哗啦花出去，带给我的快乐只是短暂的。
我选择把它们齐齐整整放到一起，加杠杆，未来我可以赚到100%甚至更高的收益呢，这不比吃喝玩乐更让人开心吗？
给宝宝存教育金也是一样，这是一个宏伟的目标，需要我们一步一步来努力。
我们通过努力奋斗才有今天的成就，从小县城走出来，在这里遇到我们的另一半，在大城市扎根，肯定没有人比我们更了解教育的意义吧？
如果不是高考，不是大学，不是付出了这么多努力，其实像我这样一个小镇女孩，没办法和一个广州土著二代，悠闲地坐在二沙岛的大草坪上喝星巴克。
我们能有今天的成就，我们肯定明白学校、老师、校友的价值吧？
我们肯定希望以后孩子的生活，比我们这一代人更好吧？
如果答案都是「是」的话，那宝宝一定是需要用到这笔钱的。
作为父母，我们可以和宝宝一起努力。
加油，和你共勉!
参考阅读：带着爸妈的爱，奔赴星辰大海| 一份陪宝宝一辈子的礼物
小白存钱计划 | 七年就是一辈子，陪你从女孩到独立女人
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