到2045年,还有4.5%的大额余额宝,法律保障、政府兜底
2021/9/25 0:01:00 小仙女的家族办公室
这是小仙女的第195篇原创

图1:财联社 日本基准利率-0.1%,国债利率0
这两天看到财联社新闻,日本基准利率-0.1%,十年期国债利率0%,而且还说这「符合市场预期」,也就是说,日本人和全世界人,都觉得,这很合理,这很正常。
问了一下在日本的朋友,他们也说,这很正常。
日本人们连续20年没有涨工资了,物价涨得不凶,略有上涨,收入对比物价,大家的购买力下降了,所以日本人们过得还是有点拮据。特别是长辈,怕活得太长,不敢花钱,生活都过得很拮据。
想想我小时候看柯南,剧场版是最刺激精彩、大制作的,每年都超级期待,而现在就平淡了。
柯南从1996年开播,到现在历时25年,剧情也是日本经济变化的一个缩影。

图2:全球降息
全球都在降息,这已经是一个心照不宣的事实了。
又加上前阵子多家大公司理财产品爆雷。
想要老老实实存钱,利息太低。
想要投资赚收益,金融产品看不懂,动不动就爆雷。
那么,还有没有适合普通人,纯小白玩家的理财方式,无风险,但是利息又不要太低的?
还真有。
有没有像余额宝那样,但是永不下架,无风险利率一直4.72%?
还真有,分享给你,每年存一笔钱,存3年,然后这个钱就按照图片上数字去增长。

来说说这样存钱的好处。
一方面,帮我们存下钱。绝大多数人面临的问题,不是利率太低,而是本金太少。在还没有来得及赚高利息之前,已经「光荣牺牲」,被花完了。
另一方面,给我们一个灵活、高息的「大额余额宝」。我们完全可以当成一份3年期的存款,存完之后,想用就用,用不上就继续滚利息。
怎么拿钱呢?其实就是我们自己的钱,在公众号/APP操作,有两种方式:
1 直接取出。
2 贷款取出,贷款成本1-1.5%,先息后本,以后有钱了又放进去。
说明:贷款利率5%左右,就算贷款,账户还是按照原有全部本金增值,每年3.5-4.5%,一进一出,贷款成本1-1.5%
本来我们也是把钱放银行,放理财,现在只是挪个地方。但是就多了一个「选择权」。
我们想象一下,到了2045年,中国基准利率在0左右,而我们还有一个账户每年给我们4.72%。这难道不香吗?
第三方面,这个高息余额宝,法律保障,政府兜底,保证一辈子不会降息。中国连续30年降息,它!不!会!

图3:中国连续30年降息
最后说句题外话,昨天和朋友“吵架”了,他说买了恒大理财的人很可怜。
我说,这个钱,他拿在手里也不烫手吗?那么高的利息,本来不保本,肯定有风险。赚钱时候悄咪咪,亏钱时候就出来闹事有人兜底,世界上还有这等好事?他不亏本谁亏本呢?
那你把老老实实保本投资的人,置于何地?
把专业做投资的人置于何地?
成年人该为自己选择负责了。
那你说无风险资产,利率大约是多少?
在中国内地,无风险资产有且只有:银行存款、国债、储蓄型保险。
我们看国债,大额存单,1年期大额存单2.3%。3年期国债3.4%。
中国无风险利率,就是这么个水平。
不仅如此,中国的无风险3-4%,这在全球,都还是“香饽饽”。
全球疫情大背景下,全球货币宽松,导致主要国家的国债利率下降,但中国10年期债维持约3%。这么「高」的收益率且保本保息,使得中国国债变成外国资本买入的主力。
债券通数据显示,2021年1月到3月,外资净买入3124亿元中国债券。其中,中国国债是外资买入的主力。

我们作为一般民众,只能买到3年期5年期国债,8月份发行的国债,3年期利率3.4%,5年期3.57%,
我推荐的无风险储蓄险,25年能达到4.72%,是超强王者了。
全球都是低息环境。毕竟日本都-0.1%了,国债利率是0,日本和全世界人民,都还觉得“符合市场预期”。能够有3年3.4%,甚至长期4.72%的保本保息、非常稳定的产品,真的是很难得,非常值得珍惜。
难怪外国资本会纷纷涌入中国。

你说,3.5%和2.5%有什么区别?
当本金够大,时间够长,区别就很大。
都是退休之后每年想要领取10万,想靠利息养老。
利率4%,本金需要250万
利率3%,本金需要333万
利率2%,本金需要500万
利率1%,本金需要1000万

像日本社会0利率,靠利息养老,就别做梦了,上上辈子吧。只能攒钱养老,坐吃山空。(10年前也就是2011年,日本的利率是1.25左右)

这笔钱,怎么用,可以做到利率,连续25年每年4.5%呢?
有个前提:这个钱,前面2年我们用不上。因为有2年的封闭期。
从第3年开始,账户里的钱就可以随时动用。
假设我们存入总本金30/300万,它就能锁定这30万/300万,保证给我们保本保息。
要用的时候,我们就拿钱,不用的时候又放回去(每年会有利息1-1.5%,拿10万出来一年利息1000-1500)。如果不想放回去,也可以,不过花掉的钱,当然就不再能够产生利息了~
大部分时候,钱躺在账上,产生利息。不用我们操心。碰上要用钱的时候,就从账户里拿钱。比如孩子上学、要换房子、家里老人生病、想来一次说走就走的旅行。

具体来说。
家里有年长的爸妈,手上攒了笔养老金,担心他们上当受骗,买各种保健品、进美容院被骗钱、炒股票亏钱,又想要快速回本,可以当做养老金,想用的时候随时领取。
准备攒首付过几年买房,担心钱被自己花掉,想找个地方存起来。需要安全保本,要灵活,但是又不能过头,需要能阻止自己买买买。过几年“办大事”,要用钱又可以拿出来。
自己做生意,想要一笔长期紧急备用金,发生债务时,可以做到资产隔离(保险规划得当,可以避债),平时做生意,又要想资金可以灵活周转。
自己做家庭理财,想要把鸡蛋放在不同篮子里。已经配置了房产、股票、保障类保险,想要储蓄类保险,用做资产配置,把鸡蛋放在不同篮子里。
给过了10岁的孩子当教育金。高中和大学用。孩子比较大了,普通教育金的增值太慢,这款增额寿能快速回血,孩子们读高中读大学,刚好能用上。
最后,总结一下这款产品的优点:可以当做一个「余额宝」账户,保本保息、长期收益不错、大额、不降息。
要用就拿钱,不用就放回去。大部分时候,钱躺在账上,产生利息。一点不用我们操心,也不暴雷,国家兜底。不用我们操心。要用的话就拿钱。比如孩子上学、要换房子、家里老人生病、想来一次说走就走的旅行。
PS:爱永随尊享增额寿由于回ben过快,不得不停,只剩下7天的销售期啦,要入手的姐妹们、朋友们,尽快上车哦!
参考阅读:
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