到2045年，还有4.5%的大额余额宝，法律保障、政府兜底
2021/9/25 0:01:00 小仙女的家族办公室
这是小仙女的第195篇原创
图1：财联社 日本基准利率-0.1%，国债利率0
这两天看到财联社新闻，日本基准利率-0.1%，十年期国债利率0%，而且还说这「符合市场预期」，也就是说，日本人和全世界人，都觉得，这很合理，这很正常。
问了一下在日本的朋友，他们也说，这很正常。
日本人们连续20年没有涨工资了，物价涨得不凶，略有上涨，收入对比物价，大家的购买力下降了，所以日本人们过得还是有点拮据。特别是长辈，怕活得太长，不敢花钱，生活都过得很拮据。
想想我小时候看柯南，剧场版是最刺激精彩、大制作的，每年都超级期待，而现在就平淡了。
柯南从1996年开播，到现在历时25年，剧情也是日本经济变化的一个缩影。
图2：全球降息
全球都在降息，这已经是一个心照不宣的事实了。
又加上前阵子多家大公司理财产品爆雷。
想要老老实实存钱，利息太低。
想要投资赚收益，金融产品看不懂，动不动就爆雷。
那么，还有没有适合普通人，纯小白玩家的理财方式，无风险，但是利息又不要太低的？
还真有。
有没有像余额宝那样，但是永不下架，无风险利率一直4.72%？
还真有，分享给你，每年存一笔钱，存3年，然后这个钱就按照图片上数字去增长。
来说说这样存钱的好处。
一方面，帮我们存下钱。绝大多数人面临的问题，不是利率太低，而是本金太少。在还没有来得及赚高利息之前，已经「光荣牺牲」，被花完了。
另一方面，给我们一个灵活、高息的「大额余额宝」。我们完全可以当成一份3年期的存款，存完之后，想用就用，用不上就继续滚利息。
怎么拿钱呢？其实就是我们自己的钱，在公众号/APP操作，有两种方式：
1 直接取出。
2 贷款取出，贷款成本1-1.5%，先息后本，以后有钱了又放进去。
说明：贷款利率5%左右，就算贷款，账户还是按照原有全部本金增值，每年3.5-4.5%，一进一出，贷款成本1-1.5%
本来我们也是把钱放银行，放理财，现在只是挪个地方。但是就多了一个「选择权」。
我们想象一下，到了2045年，中国基准利率在0左右，而我们还有一个账户每年给我们4.72%。这难道不香吗？
第三方面，这个高息余额宝，法律保障，政府兜底，保证一辈子不会降息。中国连续30年降息，它!不!会!
图3：中国连续30年降息
最后说句题外话，昨天和朋友“吵架”了，他说买了恒大理财的人很可怜。
我说，这个钱，他拿在手里也不烫手吗？那么高的利息，本来不保本，肯定有风险。赚钱时候悄咪咪，亏钱时候就出来闹事有人兜底，世界上还有这等好事？他不亏本谁亏本呢？
那你把老老实实保本投资的人，置于何地？
把专业做投资的人置于何地？
成年人该为自己选择负责了。
那你说无风险资产，利率大约是多少？
在中国内地，无风险资产有且只有：银行存款、国债、储蓄型保险。
我们看国债，大额存单，1年期大额存单2.3%。3年期国债3.4%。
中国无风险利率，就是这么个水平。
不仅如此，中国的无风险3-4%，这在全球，都还是“香饽饽”。
全球疫情大背景下，全球货币宽松，导致主要国家的国债利率下降，但中国10年期债维持约3%。这么「高」的收益率且保本保息，使得中国国债变成外国资本买入的主力。
债券通数据显示，2021年1月到3月，外资净买入3124亿元中国债券。其中，中国国债是外资买入的主力。
我们作为一般民众，只能买到3年期5年期国债，8月份发行的国债，3年期利率3.4%，5年期3.57%，
我推荐的无风险储蓄险，25年能达到4.72%，是超强王者了。
全球都是低息环境。毕竟日本都-0.1%了，国债利率是0，日本和全世界人民，都还觉得“符合市场预期”。能够有3年3.4%，甚至长期4.72%的保本保息、非常稳定的产品，真的是很难得，非常值得珍惜。
难怪外国资本会纷纷涌入中国。
你说，3.5%和2.5%有什么区别？
当本金够大，时间够长，区别就很大。
都是退休之后每年想要领取10万，想靠利息养老。
利率4%，本金需要250万
利率3%，本金需要333万
利率2%，本金需要500万
利率1%，本金需要1000万
像日本社会0利率，靠利息养老，就别做梦了，上上辈子吧。只能攒钱养老，坐吃山空。(10年前也就是2011年，日本的利率是1.25左右)
这笔钱，怎么用，可以做到利率，连续25年每年4.5%呢？
有个前提：这个钱，前面2年我们用不上。因为有2年的封闭期。
从第3年开始，账户里的钱就可以随时动用。
假设我们存入总本金30/300万，它就能锁定这30万/300万，保证给我们保本保息。
要用的时候，我们就拿钱，不用的时候又放回去(每年会有利息1-1.5%，拿10万出来一年利息1000-1500)。如果不想放回去，也可以，不过花掉的钱，当然就不再能够产生利息了~
大部分时候，钱躺在账上，产生利息。不用我们操心。碰上要用钱的时候，就从账户里拿钱。比如孩子上学、要换房子、家里老人生病、想来一次说走就走的旅行。
具体来说。
家里有年长的爸妈，手上攒了笔养老金，担心他们上当受骗，买各种保健品、进美容院被骗钱、炒股票亏钱，又想要快速回本，可以当做养老金，想用的时候随时领取。
准备攒首付过几年买房，担心钱被自己花掉，想找个地方存起来。需要安全保本，要灵活，但是又不能过头，需要能阻止自己买买买。过几年“办大事”，要用钱又可以拿出来。
自己做生意，想要一笔长期紧急备用金，发生债务时，可以做到资产隔离(保险规划得当，可以避债)，平时做生意，又要想资金可以灵活周转。
自己做家庭理财，想要把鸡蛋放在不同篮子里。已经配置了房产、股票、保障类保险，想要储蓄类保险，用做资产配置，把鸡蛋放在不同篮子里。
给过了10岁的孩子当教育金。高中和大学用。孩子比较大了，普通教育金的增值太慢，这款增额寿能快速回血，孩子们读高中读大学，刚好能用上。
最后，总结一下这款产品的优点：可以当做一个「余额宝」账户，保本保息、长期收益不错、大额、不降息。
要用就拿钱，不用就放回去。大部分时候，钱躺在账上，产生利息。一点不用我们操心，也不暴雷，国家兜底。不用我们操心。要用的话就拿钱。比如孩子上学、要换房子、家里老人生病、想来一次说走就走的旅行。
PS：爱永随尊享增额寿由于回ben过快，不得不停，只剩下7天的销售期啦，要入手的姐妹们、朋友们，尽快上车哦!
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