我们怎么给客人做家庭保单梳理？附本人年交13.3万保险配置
2022/3/20 小仙女的家族办公室
今天来聊聊很多人都关心的家庭保单整理。
今天团队新人伙伴问“该怎么给客人做保单梳理”，这是个很有共性的问题，安心团队的客人们都有一张这样的家庭保单梳理表，朋友们自己家里的保单也可以按照下图，参照这样的思路来整理：
01
分险种列示
把寿险、重疾险、医疗险、意外险、储蓄险分类列示，这样一目了然，快速知道自己哪些险种有配置，配置了多少额度，哪些险种没配置，进而思考没配置的原因，是疏漏，还是不需要？
02
列出关键信息
只列示出关键信息即可，例如，保额，保障年限，在哪个银行卡里扣费？什么时候划扣保费？受益人是谁？今年保费续交成功了吗？等等
每次想知道家庭保单情况，翻出这个表格，整个概览就有了；
03
备份给最信赖的人
记得备份给值得信赖的亲朋好友(下图就是我自己家定期更新的财务状况梳理表)，让周围至亲的人知道你买了什么保险。
我们团队经办过好几单理赔，都是当事人不省人事，但家人都不知道ta名下的资产、保单等总体情况，只能慢慢去搜索寻找，非常耗时不说，还有可能有疏漏。
04
不建议冲动退保
不是大错特错，不建议退保。
所谓大错特错指的是每年5000块钱能把事情办好，结果自己每年都要多花好多钱；或者是本来想买个西瓜，结果买成了篮球，虽然有点相似，但作用完全不同。
保单持有的是否合理，是否如自己所愿为自己家庭履行着保护的职责，真的要定期跟值得信赖的专业的人去沟通、交流、确认，并且动态调整，不要让它们压箱底睡大觉，万一要用的时候“清算总账”，往往会出篓子。
附：我本人的家庭保险配置
我们家一年交保费是13.6万。其中1421元是我弟弟自己交的，剩下我本人和我爸妈的是我在交。
有朋友可能会说，你是不是被洗脑了？买这么多保险？其实不是。因为是行内人，反而有点「春江水暖鸭先知」，知道自己的需求，买的都是实实在在有需要的。我的工作成绩还不错，所以也不存在需要自买保号的事情。
这些保单，分为保障类、储蓄类。
以我本人为例，我本人投保了两份防癌重疾险，保额100万，也就是确诊了癌症一次性给付100万。防癌险=重疾险里面的癌症责任，癌症理赔大致占了40-50%，买了防癌险，也就是买了重疾险的半壁江山。至于为什么不买重疾险，因为我本来有基础疾病，重疾险买不了。
防癌重疾险的保额，我个人觉得要100万才够。一是我本人收入高如果因为生病不能工作，会有很大的收入损失。如果万一生了病，我想好好休息好好恢复，不想为了钱的事情操心。二是我们都可以获得很长，活得越长越有可能得癌症。三是癌症治疗很花钱(靶向药、进口药、器官移植都很花钱)。四是其实现在医学水平很发达，如果能够去到很好的医院、愿意花钱，其实可以得到很好的治疗。
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两份医疗险，一份是长期保证续保的普通防癌医疗险，一份是高端医疗险。Q：不是说医疗险不能重复报销吗，为什么要买两份呢？一份帮我报销医疗费，一份帮我对接到全国顶级三甲医院的医疗资源。
平安防癌医疗险，是防癌医疗险，是保证我一直都拥有医疗保障，生病看病可以100%报销，能够长期续保。缺点是只能报销癌症的治疗，其他疾病不报。
MSH万欣和-大地保险，是高端医疗险，能保证我如果生病，能够有很好的医疗条件，去医院的特需部、国际部、VIP部，特需部的费用是普通部的3-5倍，看病更快、环境更好、单人病房、避免交叉感染、多学科会诊。
买了高端医疗险，可以直付，不用自己给钱。可以报销特效药、进口药、靶向药，能够同时解决看病贵、看病难、看病有尊严的问题~
绝大部分的医疗险都是不保证续保的，交一年保一年。虽然高端医疗的盘子比较大，续保稳定性更好，但我还是担心万一要是停售了，我又陆续查出来有一些身体异常，没有办法再投保，我就没有得保障了。普通防癌医疗险一年几百块，能保证长期续保；而高端医疗险一年3000，能够提供最好的医疗环境。两份我都打算一直买下去。
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意外险我买到了120万的保额，今年打算加到200万，其实费用就是600元/年左右。因为我本人买不了定期寿险，意外险可以给我3个保障：
1.意外身故：如果我一不小心先走了，有钱可以留给我爸妈、孩子、另一半。
2.意外伤残：如果我一不小心伤残了，可以按照伤残等级赔付给我20-200万。现代高收入都集中在服务业，而如果肉眼可见的残障，其实还蛮影响找工作的。而且得了重疾还可以好，但是伤残是不可逆的。
3.意外治疗报销：我喜欢和猫猫狗狗一起玩，喜欢出去户外，容易磕磕绊绊，容易猫抓狗咬，大概率不用去掉医院，但是需要包扎、打疫苗等等，所以自费药能够全部报销还是很好的。
剩下的是储蓄险，储蓄险我有4份：
第1份：每年存3.5万存5年
这是当成5年期定期存款来存，到期会有20万。将来可能买房/买车/每年和闺蜜去旅游/当成干妈基金，给我们三闺蜜宝宝包红包买礼物。到了我31岁，可以一次性取出来20万。
第2份：每年存1.4万存10年
一份是年存1.4万存10年，每年发年终奖的时候，存下来1.4万，对生活也没有什么影响，不知不觉存，快到第3年了。其他时候容易乱花钱，但是这笔钱是铁打不动每年存下来的，算是强制储蓄。这笔钱，我到了65岁，可以每年领取3.3万出来，领一辈子。如果我中途急用，也可以把钱取出来。
第3份：给妈妈存养老金1.5万存15年
第3份是给我妈妈存的养老金，每个月1281元，每年1.5万左右，存15年，存完我妈妈每个月可以领取1500，加上她社保退休金1000多，每个月可以有2500-3000，在三四线小城市，也还算过得过去。
趁着我年轻，还没有结婚，没有家庭负担，给爸妈都存一笔，以后他们的养老就不用我担心了~也不会说，要是我突然经济紧张，忽略了给爸妈的生活费。所以还是趁着没结婚，稳稳当当把这笔钱存下来。每个月1281，我的压力也不大。
这笔钱，要是直接给妈妈，一下子我经济压力会很大，也怕妈妈被骗，或者买保健品。这样子零存零取，时间错开的方式，最适合我给妈妈存养老金了。
第4份：每年存5万存20年
第4份是给自己存的养老金，以后每年可以领取13.3万。
(如果去中老年相亲大会，我肯定就是全场最靓的仔!)
作为保险经纪人，我平时收入比较高，但是支出也多，如果不是强制存钱，强制定投，其实存下来的钱不多。随意规划的结果就是没有规划。
再加上，我们公司的社保养老金，是按照广州市最低工资标准来缴纳的。如果按照社保养老金替代率40%计算，我退休时候，每个月可以领取1835元——这个太少了。我不想退休后被迫消费降级，生活水平下降太多。所以需要额外补充养老金。
基于以上，我给自己存了两份退休金，累计每年能够领取13.3万+，满足基本的生活。以后如果我有其他的资产或者收入，可以锦上添花。没有的话，也能够满足基本的生活。
存这4份储蓄险，安全垫资金基本就够了。加上我给自己和家人投保了保障类保险，医疗这块不会有什么支出。
只要我不欠债、不赌博、不嫁错人、保持身体健康，好好工作，好好赚钱，正常交保费，那么一辈子应该不会有大的bug，可以很快乐幸福。而我的上限，就看我的工作能力、一些机遇。
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Q1：现在还这么年轻，马上存每年存10万储蓄险，会不会压力太大？
会。但是压力也是动力，可以激励我好好工作，好好赚钱，少点乱花钱。合理规划自己的财务情况和投资。
Q2：这么年轻，就做保本保息的理财，会不会太保守？
有一点。但这是基于我本人：
1.工作比较忙，主动收入比较高，我愿意花更多时间工作，给到我很好的回报。而储蓄险完全不用打理，省心省时省事，非常方便，我不想放过这种无脑理财方式。
2.有其他资金放在其他的投资，放在储蓄险的钱，是作为长期、无风险资产、安全垫资产。因为我还年轻，所以长期来看，复利效应可以体现出来，利率还不错。只有有充足的安全垫资金，我才可以更放心大胆地做其他投资。
3.我们行业退休金交得少，想要强制给自己存一点。退休和养老要用钱的需求是刚性的，所以对应的钱也是需要是非常保本安全的。
至于我爸妈的，就是给爸妈买好医保、惠民保、医疗险、意外险，我还给爸爸额外买了寿险，和定期重疾险。
我想着，要是爸爸真的早走了，赔出来50万留给妈妈，她可以穿得漂漂亮亮去跳广场舞，再交个男朋友。和爸爸身体不太好，万一要是生大病，有多几十万，他心情也能好点。
医保、惠民保和医疗险，可以覆盖几乎所有的医疗费用，而且爸妈的医疗险都是20年保证续保的，这样子，我不用担心爸妈接下来20年要是生大病花大钱怎么办。
意外险可以负担一些小的门诊和1万以下的住院费用。我妈妈2019年发生交通意外，大腿骨折，手术花费7500全部报销了，还有每天300元*17天=5100元的住院补贴，总共领到12600元。妈妈就很开心~我也和她说住到完全恢复好再出院，不用担心~
我就想要爸妈健健康康，开开心心，只要他们不生大病，其他的日常生活开支，对我来说没有太大压力。
如果你想知道自己买了什么保险，买了保险觉得缴费压力太大，想知道是否还需要优化，如何优化，能否调整，欢迎联系我：AresZRX
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