存钱有意义吗？会不会一通胀就没了？
2022/4/19 10:32:22 小仙女的家族办公室
从业过程中，我其实还是遇到一些朋友觉得说，在通胀下，不管通过银行，还是储蓄保险来存钱，都是没有什么意义的，都赶不上通胀。 这种感受也很难怪，因为过去几十年，我们见证了中国惊艳全世界的高速发展阶段，也确实经历了中国最厉害的通货膨胀阶段。 我们反过来想哈，如果中国过去的通胀水平是通缩的话，就支撑不了这么高速的发展了，也就不可能有这么繁荣的经济状况，我们的收入也不会越来越高，日子也不会越过越好。可能是一个我们都不希望看到的惨淡境况。
—1 —
父母的积蓄让我们抓住了最后一波房产红利
我们回想一下我们父母那一辈，年轻时每个月的工资好少好少，应该2000年以后才涨起来的。而且对于大部分父母来说，那时候的理财工具是超级少的，基本就是存银行。
更值得一提的是，父母那辈经历了高达10%-20%高通货膨胀率的年代，但他们几十年下来，存下来的几十万、百来万、甚至几百万，这些钱真的就没意义吗？
我们八九十年代出生的这一代人，毕业后房价已经涨起来了，靠拿每个月的工资很难支付首付。
我先生是浙江大学研究生毕业，毕业后就去了百度工作，拿着同届同学来说很不错的薪酬了。
他2008年毕业那会儿，父母提出说要考虑买房了，他雄心壮志地说，等自己攒够钱再买，不想靠父母。结果就是省吃俭用，攒钱的速度远赶不上老家广州房价的上升，更不要说工作所在地北京的房价了。
最后也是把自己工作几年的积蓄，以及父母一辈子的积蓄，凑了首付，在广州买了一套房子。先生父母是国企退休职工，曾经买过基金，但从2018年后就深度套牢，积蓄基本来自于银行存款，几十万元，已经帮了大忙。
而我，也是靠谱青年一个，中山大学研究生毕业，从本科四年级开始，我就没有问家里拿过钱了，学费、住宿费、生活费都通过自己的奖学金、勤工俭学，以及跟着导师做项目来挣的，有时候还可以贴补弟弟的一些生活费。
我毕业后也是存钱小能手一个，在体制内拿着几千元的工资，以及一些出差补贴、年终奖，我第一年就存下了8万元，刚好遇到父母想在老家翻建房子，我这个8万元也起了不小的作用。
而我毕业后就一直做固定资产投资，买住宅、公寓、车位，小房换大房，每年乐此不疲的折腾着。而每一次的倒腾资金(首付)，除了自己的积蓄，往往外借债务中的大头，都来自于双方父母的积蓄。虽然每次借完，我们都在1-2年还清给父母，但可能隔个1-2年，就又要借了。
我父母都是广州郊区农民，理财渠道就更窄了，基金股票是不敢碰的，就是银行存款，但这个持续的动作，也让父母积攒下大几十万的积蓄。
我和先生都不是啃老族，我们收入不错、经济独立、孝顺父母，在生活上从来不需要父母的补贴，但在关键时刻，我们都依赖了父母的这些积蓄。
可以说，如果没有双方父母的百来万积蓄作为备用金，我们撬动不起这些操作，也就错过了最后的房产红利。
我们只是一个小缩影，我们这一代人，有多少人是在父母积蓄的支持下，才能安上自己的一个家的。
—2—
我妈的一份储蓄险成了我同学买房的重要支持
刚才提到，我父母的存款工具基本在银行。唯一就是买过一份20年的储蓄险。
大概在2016年的时候，我一个同学兼好友，也是计划买房，想问我借钱，我那个时候刚买完房子，我和我爸妈的积蓄已经被清空，但又很想帮这位同学，我妈就想起了这份储蓄险马上就到期，我赶紧去问了现金价值和到期领取手续，领回来差不多9万元。
这笔钱到账后马上转给了这位同学，成为他这次买房的最大一笔单笔支援，解了他的燃眉之急。而且他买完后，这套房子在后面的1-2年就单价翻倍了，如果他错过了那一次，估计会长远的错过。
—3 —
父母的积蓄提供了重要的养老保障，让子女轻装上阵
父母这一代是计划生育完整的执行者。我们这一代人，大部分是独生子女，上面四个老人，下面1-2个小孩，是我们大多数人肩上扛着的经济责任。
成为经纪人以后，我经常给客户做家庭风险管理和理财规划，而经济责任梳理是其中非常重要的一部分。几百个家庭聊下来，大家最大的经济压力都来自于房贷和教育。
每每提及父母赡养，大多数的反馈都是，父母有积蓄和退休金，不需要子女去负担，有时候还反过来照顾子女的开支。
所以父母过去几十年存下来的积蓄，让自己的养老提供了保障，让子女身上的担子卸下来了一些。
—4 —
如果父母不做储蓄，会不会能把握更多发财致富的机会？
看到这里，应该不少人要说了，这些积蓄，如果当时没有存下来，而是拿去做各类投资了，一定比现在好多了。
诚然，我们父母这一辈，主要经历了三个重大机遇，房产、经商、股市。如果把握住了其中任何一个，结果会大不同。但问题也来了：
1. 身在时代当中，真的每个人都能识别出哪些是机会吗？
2. 看到机会了，就每个人都能把握得住吗？
3. 把握住了的人，最后都能守住了胜利果实了吗？
还是来看看我身边的几个例子：
案例1: 放着1千元100平米的宅基地没买
我爸妈在广州郊区，当年还可以1千元买一块宅基地(大约100平米左右)，我后来听到，两眼都发光，我说，老爸你干嘛当年不去买个十块八块地啊，哪怕放着不建房子，现在也发达了。
我爸白了我一眼，那时候房子哪里值钱啊，想着买来也没钱去建，放着长草啊？!
后来，镇上开始有商品房了，2000元一平米，当时家里来客人，她已经买了，聊起这件事。当时我们就当作是听别人家的事儿，觉得买一套房子要好几万呢，不是一笔小数目，我们也不缺住的地方，更不会到镇上去住，所以就当故事听了，不会去做的。
案例2: 下海经商了，但到头来一无所有
刚才那个例子，可能也有朋友会认为，那是因为我爸爸没看到更长远，所以没把握住方式机会。那我说一下敢于去把握机遇的案例，
我和先生家里起码有4个以上的亲戚或身边家庭，在90年代下海经商了。有从政府部门的、有从国企的、有从事业单位的，就是都是扔下当年的铁饭碗、金饭碗去追求发家致富创业之路的。
可以说，这些亲戚都曾经辉煌过，穿最好的衣服、下最好的馆子、小孩玩最新的玩具，但后来也都纷纷在某一次的市场变幻中败下阵来，失败的原因都惊人的相似，没能预判到市场风险、盲目投资，一旦出现市场变动，现金流就断裂了，或者经营不善，自己就把公司关掉了。
4个当中，有1位是通过创业获得了不错的生活。而其他3位，都落下了一无所有，本该退休了，还要去干辛苦活，自己养自己的境况。
案例3: 股市里赚过很多钱，但后面也哪里来哪里去了
我身边也有亲戚朋友曾经把握住了股市的红利，真是股市大涨的那几年，赚到了不少钱。但股市里，并不是一门买的技术，而是撤的技术。懂买不懂卖，最后的结局往往就是赚来的钱也亏回去了。
所以，每当聊起说，买储蓄险连通胀都赶不上的朋友，背后的想法一定是希望做更高收益的投资。而要做更高收益的投资，不仅要求我们能识别到把握住机会，还要能控制住风险。真正做到的人，乐观来看，应该20%都不到。因为，真的太难了。
那为了这20%能跑得赢通胀的概率，
我们愿意付出多少时间和精力？
愿意all in 多少本金？
以及愿意承受多少本金亏损的代价呢？
如果以上问题我们都无法有很多明确把握和清晰的想法的话，各种理财工具都分散配置，既有冲锋陷阵的进攻性投资，也有安守城门的安全型储蓄，会不会更妥当呢？
胡适先生曾说，怕什么真理无穷，进一寸有一寸的欢喜，即使开了一辆老掉牙的破车，只要在前行就好。
储蓄险，3.5%的复利率，不代表一定能对抗所有的通胀，但是比起银行存款、比起不做储蓄、比起本金亏损，起码已经能让我们积攒下一笔安全资金。
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