银行推荐买终身寿，要买吗？都是100万，作用大不相同
2022/12/20 22:43:14 小仙女的家族办公室

    

     这是小仙女第247篇原创

     今天有位客户姐姐问我，柔仙你帮我看看这个终身寿怎么样？银行私行拜托我买的，说是业绩指标压力。

     其实产品还不错，但我还是建议姐姐从需求出发：买这份，是想要以后用来做什么吗？

     她说就是存钱，没有太特别的想法，希望安全、利益确定，不要有波动和损失。

     其实，姐姐配置了不少终身寿产品，这些保险都是6、7年内到期，她其他的理财也在3年内到期，短中期储备其实已经足够，到时手上会有很多现金。

     姐姐和先生是自己创业，现在手上现金比较富余，一部分换成了保本稳妥的资产，而且都会在未来3-10年到期，短中期流动性富余。

     另外，她家社保退休金交得不多，可以趁着现在手上现金比较多，锁定一个确定性的、兜底的富足晚年。

     所以我建议她：

     1.可以存

     2.也可以不存

     3.如果真的想存，短中期的存得蛮多了，有保险也有理财，这些都会在未来6年、10年内到期，可以考虑55岁以后的终身现金流。

     说55岁，是我知道这位姐姐想要早点领，可以早点享受生活。

     银行推荐的，也可以存，但这20万*5年，如果放在终身寿，只是她们家很多现金中平平无奇的100万。

     如果能够放在养老金，作为远期资金，55岁之后用，以后可以是一笔源源不断的终身现金流。

     而且，现在30岁，离55岁还有25年，足够让这100万的资金，变成一大笔丰厚的资产，变成一个小金库，源源不断，活多久领多久，和生命等长。

     55岁开始领，可以领11.7万每年，60岁开始领，可以15.5万每年。都是领一辈子。姐姐很喜欢。

    

     看，同样是100万本金，放在不同的时间用，选择放在不同的金融工具，能够起到的作用大不相同。

     金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换。

     现在我们并不太需要用到这100万，但如果能够在55岁以后，每年雷打不动给我们12万，每个月1万，那是很多人喜欢的。

     对未来美好生活的期待，我们可以靠不同的资产、不同金融工具的排列组合，来一步步把他们变成现实。

    

    

     养老金的精髓，其实就7个字，被动、收入、现金流。要被动，主动不行，我们现在头脑清醒能挣钱，但以后可能不想那么费心，最好我拿钱像呼吸一样简单。不管我是宅家，还是出门旅游，都要给我发。

     要是收入，负债不行，有时赚有时亏可不行，每天打开门，都是要吃饭的。要每个月都有，这个月用完，下个月还有。不能说有时候发很多，有时连着几个月不发。还要定时定点，每个月固定发，让我安心。

     要现金流，资产不行，房子、别墅、古董字画当然很好，但是每天出门买菜、吃饭、买衣服、交水电费，都是需要现金呀。万一有个急用钱，这些资产一时半会也变不了现。变现也不一定能卖到称心如意的价钱。

    自己给自己打造一个老年退休后的被动收入系统，投射到生活中的好处是：

     1.安全稳健不会发着发着跑路了、暴雷了。2.简单省心无需打理，躺平收款，只要咱吊着一口仙气，就抱紧保险公司大腿一路到底。3.敢花月月到账，这个月花完，下个月还有，不用紧紧巴巴苦了自己，到账的钱，都用于日常生活享受，爱干嘛干嘛。4.正向激励养老金就是跟保险公司斗命长，活得越久领的越多，所以一定要把自己身体照顾好一点，多活一个月，就能多领一笔钱。5.变得更值钱养老金存得够多，自己花不完还能补贴子女，那么就实现了“家有一老如有一宝”，全家最香的饽饽，是你是你就是你?

     最后，好产品千千万，但适合我们，能够为我们所用的，才是最好的。如果你拿到一份计划书，欢迎和我聊聊，可能会有惊喜

     比如，这是我们日常的市场分析，和亮点总结：

    

    

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