39岁男士重疾险理赔24万+，免交17年保费总共10万+——买保险如晴天带伞
2023/4/6 21:27:11 小仙女的家族办公室
参考阅读：一年半出险| 30岁女生的重疾险(防癌险)理赔案例和启发
从拒赔到两次住院全额理赔，我是如何帮客户翻盘的？
这是小仙女第260篇原创
最近，我帮一位确诊白血病的客户。历时40天+，24万理赔款终于到账，还免交接下来17年的保费10万+，合同继续有效。梳理一下时间详情：
2月下旬，我在惠州开主管会时，有位客户找到我，说先生体检查出某项指标异常，去复查确诊了某种白血病，问我保险可以赔多少。
1、哪些保险可以理赔
这位客户我印象很深刻，其实弟妹一开始是我的客户，后面觉得姐姐一家人也很需要，所以把我推荐给姐姐。
姐姐一家人预算不多，本来还只想给两位小朋友投保，后面还好，在我的建议下，两位大人也投上了，每人有20万保额。
我安慰，同时保持镇定，和姐姐一起梳理了先生投的保险。有重疾险，没有医疗险。他单位有给大家投保一年期重疾保险，也是没有医疗险。
所以我们只能先理赔重疾险。
不过还好，客户所在省份，现在和北京的医保直接结算已经打通，政府社保的部分可以直付。意思是说，可以不用自己先垫钱，自己只需要支付自费部分，大大减轻了医疗费用的压力。
2、理赔了多少
客户投保的是20万保额的重疾险，有额外赔付20%，附加了癌症二次、三次赔付，合同自带被保人豁免。
客户投保时37岁，每年保费6,094，基本保额20万，附加了癌症二三次赔付。这次总共赔付242076.00元。详情：
1 确诊重疾赔付20万，额外赔付20%也就是4万，总共赔付24万。
2 附加险，第一次癌症是赔付已交保费，总共赔付2076元。
3 以后合同还是终身有效，以后万一3年后，癌症还是复发、新发、转移、持续，还可以赔付2次，每次20万，终身有效。
4 也不用担心说生病了买不到保险，我们投的是分6组赔6次的重疾险，所以以后一辈子，也还是保障全面，万一发生事情也还是可以赔每次20万，终身有效。
5 免交接下来17年的主险和附加险的所有保费，总共103598元。
图：客户的保险合同
3、有两点遗憾
1 当时只投保了20万基本保额，保额还是偏少。
2 当时没有极力劝说客户投保医疗险，导致仍然存在一部分自付费用。而白血病、恶性肿瘤的治疗，不是一朝一夕能看好的，相对来说是个大工程。如果有医疗险，这部分费用也是可以一直由保险公司报销。最长续保期是20年，不会因为发生过理赔、或者发生过重大疾病，而拒绝可以续保。
4、有两点做得比较好
1 客户有每年定期体检，发现得早，及时治疗。
疾病是在体检时发现的，还没有太严重，到现在还没有住院。应该预后会很良好，刚刚客户还和我联系，说现在一直吃药，5月底再查个基因，看看能不能争取5月停药。
2 我和客户配合得当，使得理赔顺利。
发生事情，客户第一时间联系我，充分告知我情况，全权委托给我来办理，而不是自己和保司沟通，劳心劳力，还可能说错话，引发一些理赔纠纷，或者要增加第三方调查，拉长理赔时间。
联系我后，我第一时间联系保司帮忙理赔，我们配合得很好，这个过程中虽然有收到一些调查和质疑，但客户很信任我，全权委托给我来办理，所以几乎没有走任何弯路。
我们只是凭借门诊组织病理学检查、染色体检查、基因健康、费用清单，外加我从中沟通协调，就顺利帮客户理赔成功了。
客户只是体检查出，医生说暂时不需要住院，吃药控制+定期复查就好。但是保险公司也质疑，理赔这么大一笔钱，客户确诊了恶性肿瘤，不需要住院吗？而我们据理力争，说我们提供的材料已经足以符合重疾里恶性肿瘤的疾病定义。后面保司也同意了。
最后，这笔钱能够顺顺利利理赔下来，我和客户都很开心，如释重负。
这个故事也说明了有一位专业靠谱，又站在客户这边的保险经纪人，是多么重要。like me
在比较困难的时候，能够第一时间拿到理赔款，会让人更有面对疾病的底气和勇气。
重疾险，就是作为生病时候的收入补偿。
有了重疾险，我们不会因为一次生病，而使得家庭财务陷入混乱和崩溃。
拿到这笔钱，我们也可以更加安心、没有心理负担地接受治疗。
保险就像是一把雨伞，晴天时就收着不用，可是下雨时就很好用了。所以平时，我们就可以买保险来防身。
但是，一把有破洞的伞，在雨天是派不上用场的。
我们应该在平时晴天时，检查自己的伞有没有破洞。检查自己保险有没有买对买够，是不是：保障全面、保额足够。
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