面对停贷潮，难道要“苦一苦百姓”？
2022/7/16 22:30:00 言他君
沈一石打着织造局的旗号买田，东窗事发，惊动了嘉靖，以致于引来了抄家之祸。
杭州知府高翰文奉命查抄沈一石，本以为沈一石家里不说金山银山，至少也是堆金积玉，查抄一个沈一石，就可以补足戚继光的军费，想想都富得流油。
结果高翰文真的抄了沈一石才发现，沈一石家里现金只有区区一万两，加上一百匹丝绸，资产倒是有不少，但资产毕竟不是现金，得卖了变现。
昔日买个媚娘都花了20万两银子，现在家财仅一万两，沈老板竟然这么穷？
高翰文都惊呆了，只得承认自己查抄不力之罪，坐上囚车，跟着锦衣卫回到北京。
沈老板之所以穷，其实因为他不过是个白手套，在浙江的地方生态中，他既要讨好织造局，又要讨好郑必昌、何茂才等地方官员。
有了织造局的官方身份，沈老板才好介入各项买卖，但这样一来，免不得给织造局上贡，在各项生意的过程中，也免不得给地方官员油水。
织造局--沈老板--地方官，三者实际上形成了共生关系，织造局提供机器、情报和官方身份，为沈老板的合法性背书；
沈老板赚了钱，除了纳税，还要孝敬地方官和织造局；
地方官则为沈老板的各种生意打开方便之门，自己抽了油水的同时，还能增加一点税收。
在“改稻为桑”的计划中，织造局提供织机，负责生产，同时负责和西洋商人谈好50万匹丝绸的生意，沈老板负责收购稻田，并种上桑苗，改成桑田，地方政府则“毁堤淹田”，为沈老师收购稻田打开方便之门。
整个计划中，除了织造局--沈老板--地方官三方外，还存在一个第四方--民众。
如果民众能被安顿好，能从邻省借到粮食，不至于饿死，那么民众大概率也不反对“改稻为桑”，只是担心借不到。
如果看当前地方房地产问题，停贷潮的背后，其实同样存在三角共生关系。
房地产商想搞房地产赚钱，但是一般拿不出那么多启动资金，毕竟一个楼盘下来动不动就几个亿，压力山大；
地方政府需要GDP，需要项目，需要城镇化，地可以给，政策更可以给，愁的是没人来投资；
银行有的是钱，但是需要人来贷款，让钱流动起来。
三方一拍即合，银行为房地产商提供资金保障，房地产商去盖楼卖房，产生GDP，如果操作顺利，卖了房子，那么给了地方政府的，还了银行的，剩下的便是自己的。
地方政府则为房地产项目大开绿灯，批地皮给政策，甚至大搞拆迁，项目成功了，GDP大大的有，城市面貌焕然一新，公务员工资上涨，看起来都是良性循环。
除了这三方，还有民众这个第四方，因为整个房地产项目的关键，就是民众要买房，经济好的时候，勉强能搞得下去，经济下行时，民众就缩紧钱包了，担心着会不会明天就被公司优化了，哪还有心思买房，如同担心借不到粮的百姓一样。
我知道“改稻为桑”收益更高，但是没有粮食，明天都要饿死了，哪里管得了将来。
而第二个风险在于，很多房地产商的财务状况其实跟沈老板是一样的，看着很多资产，其实现金流少得可怜，资产再多，也不是现金，没法马上变现，你要变现本来值100亿的资产，完全有可能打骨折，只卖出50亿。
因为房地产商玩的是金融游戏，先从银行贷款，地基都被打好，预售证都没有就开始卖，一边向民众卖房，一边悄悄把房子抵押给银行，换取下一笔贷款，再去弄下一个楼盘。
这种金融游戏杠杆率极高，唯一能玩得下去的原因，就是经济好的时候，指望资产价格上涨，抵消债务，经济一旦下行，资产价格下跌，马上资不抵债。
随着各地沈老板们的陆续破产，于是烂尾楼越来越多，按理说，这时候烂尾楼的业主是不应该再还贷了的，但银行力主业主要继续还贷。
原因在于，沈老板破产了，但这钱总得有人来填，银行的想法是“苦一苦百姓”，既然沈老板破产了，而地方政府现在也没钱，可不就只能“苦一苦百姓”了。
反正房产商破产不关我的事，银行觉得他们没有责任，而你贷款合同是和银行签的，必须继续还。
无论你找多少律师，那些律师都会本着程序正义的精神跟你这样说。
然而，真正的解决办法并不是“苦一苦百姓”，而是让银行这个织造局出血。
为什么呢？
首先银行是有责任的，有很大责任。
因为按照国家制度，售房款是需要打入监管账户的，为的就是防止地产商破产，买房者一地鸡毛。
而这个监管账户，监管方之一就是银行，实际上干过房地产的都知道，监管账户的售房款被挪用十分普遍，难道银行能说自己没有责任？你银行不点头，这钱是怎么转出去的？
其次，现在无论是地方政府、沈老板、还是普通人，要么破产，要么负债累累，你强行榨干，也榨不出多少油水。
唯独是银行，这些年来一直赚得满盆钵，最赚钱的人不出钱，反倒要穷逼出钱，想想都知道不合理。
你比如说，今年屡屡上热搜的招商银行，今年一季度经济不景气，各行各业都是亏损，招商银行的利润却高达360亿人民币，创了历史新高。
(图源：富途牛牛官网)
停贷潮的根本，说到底是谁来出钱的问题，而银行又有责任又有钱，你不出钱，难道要早已掏空六个钱包、负责累累的民众继续出么？
以目前1万亿左右的风险敞口，也压根不会构成什么系统性的金融风险。
所以，解决停贷潮的办法就是，苦一苦银行。
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