房贷年龄延长，临走前捞一笔
2023/2/22 21:30:00 言他君

    

     最近，各地银行纷纷延长了贷款年龄限制，有的80岁，有的90岁，甚至100岁。

     但是中国人平均寿命都不到80岁，哪来的90岁继续还贷，银行不可能不清楚，既然清楚，他们为什么还要这么做呢？

     80年代中期，中英谈判确定香港1997年回归后，便开始筹划着怎样最后捞一笔，最后确定了两个方针，一是工程，二是房地产。

     工程好说，把一切工程全部外包给英国企业，英国政府明知道英国企业效率低下，完全不达标，但还是给了他们，比如新机场的建设，预算几十亿，在英国企业的“努力”下，超支了好几倍。

     至于房地产，香港本来房价不算高的，真正起飞是80年代中期，进入90年代，英国人彻底不管了，反正都要回归了，干脆放弃一切监管，怎么赚钱怎么来，香港房价短时间内上天，大大增加了市民痛苦的同时，让英国人吃了个饱，狠狠地在临走前捞了一笔。

     而最近各地推出的高龄贷款，本质上也是“临走前捞一笔”。

     谁临走？房地产。

     房地产的未来并不乐观，很多人说是人口问题，但今天出生人口下跌，这一代人最快也要20年后才考虑买房的事，短期内问题不大。

     真正能在短期内威胁房地产的，是技术变革。

     我们首先要知其然而知其所以然，假设A地房价很高，那当地房价是怎么涨上来的？

     因为有很多人追捧，而追捧的原因，一是投资，二是刚需，刚需才是关键。

     之所以有那么多刚需，当然是因为A地的人口聚集越来越多，而人口聚集的原因，则是工作机会分布不均，A地经济发达，工作机会多，而B地经济不发达，工作机会少，B地的人就会涌入A地找工作，进而结婚生子，也就形成了A地对房子的刚需。

     这也是过去这么多年，广大一二线城市房价上涨的根源，县城尽管也有过万的，但放在全国都是特例，因此不做讨论。

     也就是说，房价的关键在于一个地区的工作机会，如果工作机会和房价脱钩或者半脱钩，那比人口问题打击更大。

     而半脱钩的条件具备了吗？具备了。

     疫情这几年，真正的改变是远程办公已经成了气候，在技术上，远程办公早就不是问题了，阻碍在于观念，而疫情极大地改变了这一局面，未来远程工作会成为大趋势，白领类的工作包括会计，财务，编辑，文案策划等等，直接线上完成，虽然蓝领暂时无法远程化，但白领工作远程化是不可避免的。

     而白领恰恰是购房市场的主力，前段时间，去鹤岗买房很火，其实看看就知道，去当地买房的都是主播、客服这类能远程的工作，媒体把焦点对准鹤岗超低的房价，而其中的工作因素却被忽略。

     他们敢于去鹤岗买房，底气在于他们从事的工作不需要去北上广，而且未来这类工作会越来越多。

     可以说，随着白领工作远程化，但是蓝领暂时无法远程化，房地产与工作机会半脱钩是必然的。

     除了住宅，写字楼遭受的打击也不会小，原本为了维持10个人办公，需要租一百平，现在远程化了，大部分人一年来不了两次公司，公司只需要维持门面存在，符合注册标准就足够了，这时候还需要一百平吗？

     一个房间、一张桌子都够了。

     那价格还敢租那么贵吗？

    

    

     这种趋势其实是健康的，就如同智能手机取代功能机一样，但和诺基亚不愿变革一样，某些银行太清楚这一趋势了，必须“临走前捞一笔”，不断忽悠大家上车，声称未来房价不会降低，至少中心城市不会。

     历史的车轮滚滚向前，不管相关利益者多么不愿意，无数的事实证明，和历史的车轮作对，纯属螳臂当车。

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