也谈钱：年关将近，聊聊我的金钱观
2022/1/6 20:00:00 产品变量
这篇文章其实是之前和一位友人的书信，临近年关，在各大App的年度总结中，突然发现：“呼!今年怎么又没攒下钱!”我就想到了当时这封信，可以借此聊聊金钱观。
在金钱话题上，可能每个人都有不一样的观点，这无关对错。我愿意和大家一起分享我对于金钱的看法，当然，这只是我当下这个阶段的看法，未来会不会改变，也未可知。
2021.04.02 中午 北京微雨
见字愉快。
这几日关于“缺钱”的讨论也多了起来，正好也就这个机会，聊聊我的金钱观。
这篇文章几乎可以公开发布，是属于我自己个人对于财富的理解和感悟，不针对任何人，只是恰好借这个契机，整理整理我的一些细碎想法，所以这封信其实也是我自己叩问内心的过程。(这段纯粹是防杠声明和防多想声明哈哈哈哈)
标题叫“也谈钱”，这其实是一个内容写得很好的公众号的名字(可以关注下)，说到金钱观这个话题，我就想起了它，就用这个名字作为本文的标题。“谈钱”，是因为钱自然是相当重要，而且大大方方谈钱，是一件再正常不过的事了，反而扭扭捏捏谈钱，才是伪君子的体现；那为什么谈钱要加个“也”呢？“也谈钱”，自然是谈了别的，同时也谈谈钱，“也”前边儿这个东西，是比钱还重要的东西，比钱还重要的东西太多了，但这些和钱放在一起，归根结底其实就是金钱观。这个“也”字儿，用得很精妙。
商品经济的发展，使得财富的重要性被抬到了前所未有的高度，没有最基础的钱，则生存就很艰难，更不用说谈梦想、谈追求了。所以，对于财富观的最重要的一点，就是“钱很重要”。只有认识到钱的重要性，才会真正认真地想，“钱”这个东西是什么，到底有什么用，应该怎么用。
既然是经济，那就一定会有流通和交易，自然就会产生财富的多寡。
尽管网络世界人均年薪百万、人人有房有车、结婚天价彩礼、生儿天价学费，但我们要理性地认识到两件事：第一，有矛盾有争议的事情才会在网上被人看到，大量的正常的事情，是没有人有兴趣讨论的，而且网络世界吹牛不用缴税；第二，这个世界上，财富的分配，遵循着非常极端的马太效应，收入低的群体，有着相当大的比例，大部分人的月收入，比不上网络世界一双潮鞋的售价。
大部分人的收入水平到底是什么水平？国家统计局的宏观大数据是最可信的答案。2020年，全国居民人均可支配收入32189元，比上年名义增长4.7%，扣除价格因素，实际增长2.1%。
人均的数据并不能代表最真实的情况，因为极少数的富裕人群，占据了最大量的财富。但即使是这个不太准的人均，平均下来，每个人的月收入也只有2600元。
如果残忍一点，我们来看中位数。中位数相对来说更加客观，更能代表最广大群体的实际情况。2020年，全国居民人均可支配收入中位数27540元，增长3.8%，中位数是平均数的85.6%。用中位数来看，一个人一个月就只能收入2290元了。
(写到这里，我感觉这个数据对我还挺扎心，呃，就不细说了。)
只有对这个世界上大多数人的财务状况有一个基础的了解，才能想清楚金钱观这件事——真正的优秀者或者“准优秀者”，对于世界的认识一定是理性且清醒的。大多数人每天都在为了两千块的工资日夜奔波，相比起来，很多读者应该是幸运的。
既然钱少，那么从钱少到钱多，应该是怎样一条链路？
同收入不高相对应的，是钱难挣，或者说，是消费的野心和收入的能力不匹配之间的矛盾。只有同时降低消费的野心，提升收入的能力，才能对于钱有足够清醒和理智的认知。只降低消费的野心，不提升收入的能力，那日子会越过越穷，不可能完成从钱少到钱多的逾越；只提升收入的能力，但依然保持巨大的消费野心，那财富的原始积累就很难完成，财富快速流失，难以及时反思和总结自己一个周期的财务状况，陷入消费主义的陷阱，进而野心膨胀，开始——“拜钱”，成为钱财的奴隶，碌碌一生，都在找钱填补消费的窟窿。
所以，“爱钱”但不“拜钱”，才能建立清晰明白的财富观。
不拜钱的原因，是因为钱只能是工具。同锄头、斧子、挖掘机一样，都只是工具，而从来没有人去拜锄头、斧子、挖掘机。在我的理解中，既然是工具，那么就要用这个工具创造更多我们所需要的效益，至于工具的磨损是否值得，要看它的投入产出比，也就是ROI。
把手里的钱买了“牛奶”，那么这是一次消费，消费完成，手中的存量钱财减少，而财富不会增加，你需要通过其他方式，把这次消费的损耗补充回来。而把钱用来买一只“奶牛”，那么奶牛?就成为你的生产资料，长期来看，奶牛能够源源不断创造牛奶，然后你的生产资料就可以帮你获得财富。
每个人的“奶牛”都不一样，可能是创造力、可能是投资技巧、可能是演讲能力、可能是写作，甚至有可能，仅仅是“努力”和“求变”这种不需要任何天赋的事情。找到你的奶牛，持续投资它，让奶牛成为你的工具。
所以可以看到，自始至终，都是人利用钱，而不是钱利用人的虚荣心、攀比心和贪婪懒惰。
把钱这个工具用好，自然能挖出更多的金子；稍微克制克制自己的欲望，降低降低自己的预期，对自己的实际情况认知清醒一点，能让挖金子的过程，更快一些。
把钱当成工具，这是金钱观的核心。既然钱只是工具，那么它就没那么重要。在钱的前面，还有很多更珍贵的东西，比如善良、比如爱、比如友情、比如自己的信仰，在这些事物面前，损失一点点金钱又有什么不可以呢？是以“君子有所为，有所不为”。有的人性本恶，有的人性本善，你更愿意做哪一种？
穷且益坚，不坠青云之志。谈一谈比钱更重要的，同时，也谈钱，做有底线有秉性的“守财奴”。
那没有第一件用来开始的工具怎么办？把钱当工具，是一种财富观，是一种心态，是一种认知，是对财富的理解，这里聊的，不是理财方式或者赚钱方式之类的，钱多钱少，都要有自己对于财富的看法。
如果你是真一点钱都没有，那就降低欲望，提升能力，很快，第一把小工具就诞生了。或者，找一个与你相伴的伙伴，先共同打造出第一件工具，当然，你不能坑了人家。不坑伙伴，就是“也谈钱”“也”前边那件更重要的事儿之一。
写到这里，好像真的可以公开发表，那回头找个时间再细化细化发布了。
祝万事胜意。
文/亨哼(95后互联网产品人)
微信公众号：产品变量(ID：hengpaper)
纵观TMT风云，解构产品思维
题图来自Unsplash
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