国债逆回购，国庆七天躺着赚！
2019/9/25 19:03:40 格隆汇
又到了一年一度各位大朋友、小盆友最欢欣鼓舞的时节—国庆，最近很多朋友想持币过节，在这国庆这接近10天的假期，想投一点货币基金。在这里，给大家介绍一款适合闲钱理财的最佳工具—国债逆回购。
通常这类品种也是在季度末或者年末容易出现机会。
这是一个定位跟货币基金差不多的低风险投资品种——国债逆回购。
一句话介绍国债逆回购：国债逆回购，说白了就是借钱给别人，是一种短期贷款。你把自己的资金借出去，别人将他购买的国债(或达到一定评级的债券)作为质押物质押给你。到期后别人按照约定好的利率还本付息，再从你手中把质押给你的债券拿回去。
下面给大家介绍一下国债逆回购的逻辑：
● 对于需要资金的人来说，相当于一种短期的抵押贷款。
● 对于我们手里有现金的普通投资者，相当于一种特殊的短期理财。为了确保抵押物的安全性，大家统一用的是「国债」作为抵押物。这个品种非常的稳定并且保值。所以国债逆回购的安全性超强，几乎等同于国债，甚至比货币基金的安全性还要高一些。
所以总结一下，国债逆回购就是这样啦：
●我们手里有钱，需要钱的一方把国债抵押给我们，我们把钱贷给他们。
●等约定的时间一到，我们把国债还回去，拿到原来的本金，再加上这段时间的利息。
整个过程不需要我们去操作，包括还国债、得到利息等，这些都是自动完成的。我们只需要提交国债逆回购的申请就可以啦。
这是一个非常方便、安全性又不错的短期投资品种。
国债逆回购的风险收益如何
1、国债逆回购的风险性
国债逆回购的风险可以说几乎为零。
首先，从你这里借钱的人不是个人。任何需要用国债逆回购来借款的行为都是公司行为，而且一般都是大企业，实际借款的数额很大。他们利用国债逆回购借款的标准是300万起，也就是说，向你借钱的公司，至少都有300万以上的资产。
其次，在你和借款的公司中间，除了质押给你的国债，还有中国证券登记结算有限公司(简称中登公司)。中登公司就像国家的证券交易所，对借款人进行监督管理。如果借款人还不了钱，中登公司会帮你把钱拿回来的。
再者，国债可是中央政府的借据，有国家背书，安全性非常高。你看银行出售国债时大爷大妈的热情就知道了。企业、银行等大机构都会购买一定比例的国债作为比较保守的投资。国债的安全性不言而喻。
退一万步说，就算到期了企业还不上钱(可能性基本为零)，质押给你的国债也是以国家信用作为背书的一种稳健产品!所以，国债逆回购可以说是非常稳健的产品!
2、国债逆回购的收益
国债逆回购的收益究竟怎么样？在什么时候收益比较高呢？
国债逆回购平时的收益情况大多时间和上海银行间隔夜拆借利率大体一致(国债逆回购本质上就是一种拆借业务)，目前上海银行间隔夜拆借利率一般是在2.7%左右。
但是国债逆回购的价格在某些特殊的时间点会出现暴涨，这个时间点往往出现在季末、半年末、年末(大家看出来了么，这些时间点都是银行在四处拉存款的时候，因为这个时候各大银行拼命拉存款，保住自己的存贷比，所以对于资金的需求格外旺盛，那么这个时候国债逆回购的利率就会水涨船高)那利息究竟有多高呢？我们这里给大家一个数据!2016年9月29日，上海证券交易所1天期国债逆回购利率突破了45%，是不是难以置信呀~安全性极高的国债逆回购利率竟然都达到了爆雷P2P的标准!不过请注意，这里提到的国债逆回购是1天期的……
大家可以打开自己的炒股软件，查看代码为204001的历史利率表现水平。会有意想不到的收获。
画重点：逆回购的收益率和市场资金面有关。资金面越紧张，市场越需要钱，逆回购的收益率就越高。在月末、季末、年末等时间段，或是银行需要冲业绩的时候，国债逆回购的利率会变得很高，10%-20%都是小意思啦，不过平时可就很一般咯。
3、国债逆回购交易时间
2019年1月21日起，沪深两市国债逆回购交易时间延长到开市时间之后15:30，也就是说9:00—15:30都可进行国债逆回购交易。(股票交易时间是9:30—15:00，平时如果您15:00过后不交易股票，可以把该资金拿去做逆回购，不影响股票交易，也能让闲钱滚动起来。)
国债逆回购品种有哪些
国债逆回购的品种由交易所建立。
上海交易所和深圳交易所都有自己的逆回购品种。一共有18个品种，是按照投资时间的长短来区分的。
我们分别来看看它们的代码。
上交所回购品种：
● 1天国债回购(GC001，代码204001)
● 2天国债回购(GC002，代码204002)
● 3天国债回购(GC003，代码204003)
● 4天国债回购(GC004，代码204004)
● 7天国债回购(GC007，代码204007)
● 14天国债回购(GC014，代码204014)
● 28天国债回购(GC028，代码204028)
● 91天国债回购(GC091，代码204091)
● 182天国债回购(GC182，代码204182)
深交所回购品种：
● 1天国债回购(R-001 代码131810)
● 2天国债回购(R-002 代码131811)
● 3天国债回购(R-003 代码131800)
● 4天国债回购(R-004 代码131809)
● 7天国债回购(R-007代码131801)
● 14天国债回购(R-014 代码131802)
● 28天国债回购(R-028 代码131803)
● 91天国债回购(R-091 代码131805)
● 182天国债回购(R-182 代码131806)
从代码上就可以看出这是什么品种：
GC代表上海交易所，R代表深圳交易所的品种，001代表是一天的，002代表是两天的，以此类推。
国债逆回购的特点
在进行国债逆回购时，有几点需要注意。
1. 长期的国债逆回购性价比不高
1天2天3天4天7天，这是比较短周期的。
14天(半个月)28天(一个月)91天(一个季度)182天(半年)，这是周期比较长的。
一般情况下，长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财，性价比不高。
所以不太建议普通投资者投资长期的逆回购。
我们一般用到的就是1,2,3,4,7这几个啦。
2. 投资国债逆回购有门槛
上海交易所是10万元起，增加的话也是增加10万元的整数倍。例如有15万元，也只能投入10万元。
深圳交易所是1000元起，增加也是增加1000元的整数倍。
所以有1000元以上就可以尝试做逆回购了，小资金可以先从深交所的品种开始操作。
3. 短期的国债逆回购容易出现机会
从国债逆回购的定位上也可以看出，短期的国债逆回购，可以满足一些人对资金的需求。
如果短时间里需要资金的人很多，那国债逆回购的收益率就会大幅飙升。这就是不错的投资机会。
上交所的逆回购门槛高，同样周期的品种，往往上交所的收益率稍高一些。
所以几十万资金的朋友，可以比较一下上交所和深交所哪个合适。
国债逆回购何时做
在某些特殊的时点，国债逆回购的收益率会很可观。
例如月末、季度末、半年末、年末。
这些特殊的时点，资金面会比较紧张，国债逆回购的收益率就会高一些。特别是季末、半年末、年末时，收益率比较高。
还有一种时候，国债逆回购的收益率也不错，就是「钱荒」的时候。
比如说2013年年中的时候，「钱荒」就曾经导致国债逆回购的收益率飙升到20%以上。
对于近似于活期存款的品种来说，这个收益率可以说非常高了。
具体到一天里来看，国债逆回购上午的收益率一般要更高一些。越是临近下午3点收盘，收益率越低。
所以如果要做国债逆回购，尽量避免下午2点之后做。
另外，3点过后的时间不交易股票的钱可以拿去做逆回购，在这个钱越来越不值钱的情况下，能赚一分是一分。
国债逆回购怎么做
要做国债逆回购，首先我们要有一个股票账户(PS：如果还没有股票账户，文章末尾有介绍合适的投资渠道)。
并且，股票账户里要有至少1000元以上的现金可以用。
这里为大家做个详细的演示。
1. 登录股票软件，点击交易，会看到国债理财。
2. 进入可以看到对应的国债逆回购品种。选择适合自己资金量的品种，点进去交易即可。
国债逆回购的收益率是「所见即所得」：成交数字是多少，对应的年化收益率就是多少。
比如说出现了6%的收益率，我们就可以用6%的收益率来交易。
3. 确认成交
如果为了确认成交，最好点击一下「委托」查看一下，标注为已成就代表确实申购成功了。
国债逆回购的回款周期
平时的时候，一天期的国债逆回购，会在第二个自然日的早上9点回款，不影响股票交易。
回款是全自动的。也就是说，如果今天做了一天期的国债逆回购，明天早上9点前资金就重新在证券账户上了。资金可以拿来买卖股票或继续做逆回购。
但需要到了后天，这个钱才可以取出来到银行卡。这一点要注意一下。
国债逆回购的安全性很高，跟货币基金相似，基本不会亏损，是很好的短期理财工具。
如果没有操作过的朋友，可以从国债逆回购开始，体验一下现金管理工具。
做国债逆回购需要一个股票账户。如果没有合适的，可以开通一个华泰证券，做国债逆回购还是比较方便的。
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