2019生存指南 | 中产财务自由梦的第一步，先别做这三件事！
2019/1/22 7:28:00 冰川思享号
张明扬
冰川思想库特约研究员、专栏作家、历史写作者，曾任职于东方早报和澎湃新闻，主管读书和思想类内容，现任职于梨视频。专注于历史阅读与写作，曾出版三本历史类读物：《此史有关风与月》、《天命与剑》、《史不语》。
专栏文章：
《这不是笑话：阿姨改变了中国》
《魏公公变形记》
《孔子会选择穿越到哪个时代》
▼
在这个地球上，可能没有一个国家的中产比中国中产更矫情了，矫情到连自己是中产都羞羞答答欲拒还迎。
比如，中国中产这些年最喜欢拿来说事的就是所谓的“财务自由”：不谈财务自由不足以谈中产，没有3个亿不足以谈财务自由。
“因为我没有财务自由，所以我不是中产”……中国中产的自我期许，可真是天下第一了。
这不是谦虚，这是自负。
图/图虫创意
2018年底突如其来(或许也是如期而至)的寒冬，不知道打醒了这些中国中产没？
想要在寒冬中活下去，重要的不是你要做什么，更重要的是你不要做什么。因为你怎么挣扎都无法自外于大时代的洪流，但至少可以不作死抱着铅球死命往下沉。
和我一起念，去他的财务自由梦。
01
去他的赚快钱
中产的财务自由从来就是一个致幻剂，毒性大概比权健的火疗还要强。
上班干到40多岁，然后周游世界……这是很多欧美富裕阶层都未必能实现的梦想，偏偏就成为了中国中产的共同梦想。你不想上班，还想每天出去吃喝玩乐，你怎么不去上天呢？
图/图虫创意
也许有人问，财务自由，难道想想也不行么？
是的，想想也不行，想多了你就是在寒冬倒下的第一批人。
财务自由梦最大的恶意在于，你会由此产生“赚快钱”的高风险偏好。时不我待，因为只有“赚快钱”，才能实现40多岁退休的梦想啊。
因为想赚快钱，你才会去扑上全部身家去炒股，不过，这在中国语境内已经算是“理性投资者”了，这几年下来也就亏个三分之二。比较有梦想的是去全仓中小创，因为波动大啊，涨停多啊，谁看得上蓝筹一年那几个点的分红啊，2018年的账户亏损波动果然很大吧；最有梦想的是加个几倍杠杆，恨不得2018年年内就实现财务自由，这些人应该在爆仓的巨响中壮烈牺牲了。
因为想赚快钱，你才会去买p2p，银行理财那5%的收益都不好意思拿出去说。你不知道从哪里听说到中国是负利率，所以立志用自己的高超财技战而胜之。
中国是负利率说得当然没错，战胜它留给那些金融高手去得了，你一个连存款准备金率都搞不懂的金融小白坦然“负”点就得了，还真把自己当个人物了，负利率是普通中产可以战胜的么？
你还自鸣得意地认为，炒股风险很大，p2p收益稳定，谁告诉你的？宣传单看多了？算了，批评p2p购买者实在是无趣，都已经这样了，有意义的告诫在于，不要再想什么“翻本”了，以后再有钱就老实存银行吧，否则还有下一个陷阱等着一心翻本的你。
因为你想赚快钱，你才会去在这个时代炒房……炒房本身不是坏事，这些年诞生了上千万个创富故事。我的炒房鄙视链很简单，凡是供不起月供，还想买几套快进快出的，就不要再参与这个游戏了，因为你根本连转做房东做长线的“二套方案”都不可能有。
▲某地楼盘开盘摇号现场(图/图虫创意)
因为你想赚快钱，你才会去相信区块链各种币……不是说区块链一定是骗局，而是普通投资者买这个就是作死。
因为你想赚快钱，你才会去相信什么传销……
2019，作为一个中国中产，你首先要告别的就是赚快钱。赚快钱，往往就意味着亏快钱。即使风险与收益对等(已经算是小概率)，但我想问你，如果你把500万变成了1000万，你和你的家庭难道就会好到怎么样了；但是如果500万亏光，等待你的可能就是家破人散。自己掂量清楚吧。
不想赚快钱，很多金融陷阱你也就掉不下去了。
02
去他的创业梦
对于个体而言，创业是不是好东西，我个人的意见是中性。但在寒冬中，缺乏足够经济积累和工作经验，单纯被前些年的创业热所“蛊惑”，见贼吃肉不见贼挨打的人，基本遭遇的就是场悲剧吧。
创业的问题从来不是创业本身，而是你适不适合创业。在寒冬中，这一“适合”的标准变得更为严苛。
图/图虫创意
比如说，你有房子要供，你有妻儿(夫儿)要养，首先考虑的应该是如何防守，而不是如何进攻。
简单来说就是，你得首先考虑家庭现金流的健康，如果养儿养房这些支出是刚性的，你也没有足够的积蓄去在中长期确保这些支出，就老实回来上班吧，就别折腾什么创业了，你生活的首要目的难道不是“安全”么，给妻儿一个有确定性的小康生活么，这个都保证不了，就别扯什么梦想，更别扯什么发财了。
还是那句话，你发财了，你的孩子未必会更健康更幸福，但你或者入不敷出了，甚或破产了，你的孩子大概率不会健康和幸福。
在寒冬下，如果你是一个单身人士，“一人吃饱全家不愁”，你可以去创业；如果你有足够的积蓄，并且在家庭和创业之间做好了安全的财务防火墙，亏光了也不会影响家庭正常的生活，OK，你也可以去创业。
你明明啥积累都没有，指望妻子(丈夫)独力去支撑起这个家庭，独力养活孩子，自己心心念念的想创业，并且百折不挠“连续创业”，心中总有团无法熄灭的创业火，我只能说，你或许有一天仍然会熬过冬天走向成功，但你的家庭和孩子一定能熬过么？
有人说，在寒冬创业，比一窝蜂的热潮期创业好，这自然是有道理的。但也还是那句话，请不要单纯聊商业逻辑经济逻辑，你的家庭逻辑生活逻辑呢？
当然，在寒冬创业也是有利好的，你很容易就被裁员了，并且找不到工作了，然后你就心无旁骛地可以去创业了。
03
去他的“买买买”
在经济扩张的镀金时代，很多人养成了借贷消费的习惯，年轻一代尤为热衷，校园贷及各种“套路贷”由此盛极一时，似乎几年时间就改变了中国人作为“储蓄民族”的民族性。
坦白说，在通胀时代，消费以及借贷消费本身没有任何问题，甚至可以视作战胜通胀的“良策”。
图/图虫创意
但这一切的前提是：你还得起。如果因为购物消费的理由而堕落到以贷还贷，甚至不以为耻反以为荣，我基本可以给你的人生下个武断的定义了：你已经被中产开除了，当然，这样的人，也不太可能成为中产。
对于中产而言，借贷消费往往不是什么问题，这更像是中国中下阶层的年轻一代面临的时代痛点。
而且我相信，形势比人强，在裁员等各种经济压力之下，中国中产前些年养成的各种“骄奢淫逸”式的消费习惯会改变的。凡是在你没有钱时可以随时停止的消费，哪怕是奢侈消费，我个人觉得都没有什么。
但问题是，有些消费并不是这样。对于中国中产而言，这些年埋下的最大地雷往往是：期限过长的刚性支出。
比如，你买了一个很大的房子，每月要支付很高的月供，并且月供持续的时间很长。我当然相信你现在还得起，但你至少要做好这个心理及物质准备：如果你降薪了，甚至失业半年，这笔月供怎么办？
再比如，你准备给孩子去上一个很贵的学校，比如说国际学校。你至少也要去想这个问题：如果你突然没钱了，学费付不起，你的孩子怎么办？你是否做好孩子可以从国际教育转回公立教育的心理准备；或者说，你是否留下了一笔足够的应变资金，为孩子的教育修好了足够的防火墙，再或者说，目前的教育支出其实你并没有“竭尽所能”，并没有all in，而是留有余力，有足够的资源可以应对变数。
图/图虫创意
有了此种准备，你才能说你自己是一个“负责任的中产”。中产往往被称作一个社会的稳定势力和理性力量，但我更希望中产可以首先成为守护自己家庭的稳定势力和理性力量。
当然，生活的很多焦虑会由此而来，但是，我宁愿做一个焦虑甚至杞人忧天的中产，也不要做一个毫无应变能力像肉猪一样等着被生活变数宰割的中产。
为中产者，未虑胜，先虑败。
2019，你做好准备了么？
延伸阅读：2019生存指南 | 除了裁员缩招卖房，科技公司还能怎么过冬？
*本文系网易新闻·网易号“各有态度”特色内容。
(投稿邮箱：bcsxk2016@163.com)
冰川精华
消费主义、互联网与上海制造
李诞一个人的成功，是一个社会的失败
帝都富贵地图变迁史
大学生已经把洗稿当作生存技能
汇聚思想，分享锐见
公号ID：icereview
长按二维码关注
“
中国传媒榜·十大新媒体
微博·最佳深度报道媒体
凤凰网评论·年度致敬媒体
网易号·年度最佳签约作者
今日头条·财经头条号百强
凤凰一点号·年度深度报道榜
新浪财经·深度思想财经新媒体
百家号·最受欢迎图文创作原创作者
传递2017自媒体盛典·年度新锐评论
”
http://weixin.100md.com
返回 冰川思享号 返回首页 返回百拇医药