贫困袭击美国中产：超过一半人拿不出500块钱应急
2019/10/29 17:57:13 龙门
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作者：正解局
本文授权转载自：正解局(微信ID：zhengjieclub)
生产力发达下的贫穷，有时比生产力落后时的贫穷更可怕。
美国GDP保持世界第一已经超过了100年。美国人的富裕也是事实，在2018年，美国家庭财富高达109万亿美元。福布斯全球富豪榜前10中，有6人来自美国。但在一片繁华的背后却有一个残酷的事实：超过一半(57%)的美国人，遇到意外紧急情况，连500美元(约3500元人民币)都拿不出来。
一种新型贫困正在袭击美国中产阶级。
01
不断扩大的新穷人群体
穷人，在我们的意识里，是指一些缺乏基本的物质保障，社会地位低的群体。
而新穷人，定义则不一样，指的是那些有着较高收入和社会地位的人群，为了维持体面的生活，常常债台高筑。他们赚钱不少，但花得更多，几乎没有积蓄，反而负债累累。
《华尔街日报》曾报道过康涅狄格州的一对夫妇。这对年轻的夫妇大学毕业后进了科技行业，年收入约13万美元(约92万人民币)，比一般的美国家庭要高出一倍。然而，他们每天都不得不面对巨额的债务：27万美元的房贷、5万多美元的助学贷款、5万美元的信用卡欠款、1.8万美元的车贷。
案例中的夫妇及其女儿
这对夫妇只不过是美国中产阶级“新穷人化”的典型。
中产阶级自然算不上穷人，他们的收入和地位都不错，一直以来是经济学家所追求的橄榄型社会中坚力量。但是，纵观经济发展程度最高的国家——美国，中产阶级俨然在逐渐演变成一个新的群体：新穷人。
“金字塔型”社会与“橄榄型”社会模型图
首先来看看美国中产阶级的划分标准。据皮尤研究中心报告显示，美国单身人士要想进入中产阶级，年收入必须达到2.4万美元(约16.8万人民币)。与此对应，一个两口之家和三口之家，年收入分别需要达到3.4万美元(约23.8万人民币)、4.1万美元(约28.7万人民币)。
中产阶级划分标准
乍一看，美国中产的经济实力还是可以的。但这丝毫掩饰不了他们正在“新穷人化”的事实。
据统计，2017年美国约有67%的受访者表示，他们经常因为财务状况愁得晚上睡不着觉。这一比例在2015年为62%，在2008年金融危机以前则是56%。而这67%彻夜难眠的受访者，中产阶级占了大头。
美国的企业家罗伯特在其著作《富爸爸穷爸爸》一书中，讲述了拥有高学历、在政府任职的“穷爸爸”，一个美国社会中典型的中产阶级，却常年深陷财务问题的泥沼。这其实也可以看成如今美国中产者“新穷人化”的一个缩影。
在过去的三四十年里，他们经历了美国国力的蒸蒸日上，却没有享受到应有的红利。据美国经济分析局数据，1989—2016年美国的家庭资产增加了58万亿美元。但实际上，其中1/3的家庭资产集中在了1%的超富裕阶层手中，中产阶级的收入长期停滞。
不仅如此，1989—2018年，普通中等收入家庭的负债几乎翻了一番，最高峰是在2007年，也就是次贷危机爆发那年，负债则翻了差不多2.5倍。收入停滞、负债上升，美国的新穷人群体正在不断扩大。
02
“过度”消费
1980—2018年，美国GDP翻了7倍，无论是在总量还是增速上，都遥遥领先其余发达国家。
部分国家GDP走势图
在生产上，美国的企业遍布全球各地，微软、苹果、亚马逊这三大科技巨头市值更是一度突破万亿美元。而且，凭借着美元的霸权地位，美国的消费者可以源源不断地获取各国的资源。
这是一个商品过剩的时代，也是一个生产力充分饱和的时代。
美国的消费者，特别是中产阶级，在消费主义的裹挟下，“赚十块钱花二十块”的现象并不罕见。如今，消费占美国GDP比重达到了70%，从中可窥见一二。
2018年，全世界顶级个人奢侈品的市场价值，美国高达710亿欧元，牢牢占据第一，是第二名的3倍。
顶级个人奢侈品市场价值 单位：十亿欧元
美国资深作家黛娜·托马斯在其《奢侈的!》一书中写道，上世纪60年代之前，琳琅满目的奢侈品商场，主要是富裕阶层的特权领域。到了1980年代后，中产阶级也开始沉迷于奢侈品所带来的虚荣和排场。
买买买，自然也就造成了无钱可用的窘境。美国著名的财经网站GoBankingRates曾对7052名美国人进行过调查，结果发现：
近七成的受访者储蓄少于1000美元。而据美联储和联邦存款保险公司公布的消息，美国家庭存款的中位数约为1.17万美元。
当然，美国中产阶级追求物质至上、高质量的生活，也不完全是自身的问题，更多的一方面，是被商人们给“过度消费”了。
商人们为了不断扩大市场规模，使得产品能够成功销售出去，完成源源不断的积累，就会去“忽悠”中产阶级，鼓励他们多进行高质量的消费。再加上存贷款利率都很低，美国民众更倾向于贷款消费，更为商人的这种行径提供了便利。
美国银行存款利率
比如说美国的名牌店Outlets，经常会推出一些折扣活动来吸引人们抢购。在这些抢购者中，许多是背负着各种贷款的中产人士。另外，2017年美国人均持有2.9张信用卡，约为中国人的8倍，也可以算作这些商人们的杰作。
对于超前消费，没有一个商家不会乐见其成。
美国人均信用卡余额及可用信用卡数量
03
经济出了问题
美国中产阶级深陷“新穷人化”的困境，一方面固然是对高品质消费的过于执着，另一方面，还是经济出了问题。
首当其冲的就是贫富差距扩大。
制造业外流、失业率上升，金融强而产业空心化，使美国经济发展红利更多的是被最顶层的人掠夺了。金融大佬动动手指，就可能是几百万的收入，而蓝领工人、白领工人却无时无刻不在担心失业。
从上世纪50年代起，美国制造业占GDP的比重就呈下降趋势，一些中低技能的岗位逐渐被淘汰。与此相反，金融业的产出占总产出的比重不断扩大，但一个很明显的事实是，金融行业吸纳就业人员的能力远远不如制造业。
所以，这就导致了少部分有背景，或者实力特别突出的金融从业人员，能够轻轻松松获取大部分的产业利润，而普通的中产阶级却要面对停滞不前，甚至在通货膨胀面前缩水了的财富，两极分化严重。
美国制造业占GDP比重
一个最直接的现象就是，费城、底特律这些老工业城市一片萧瑟，而华尔街却始终歌舞升平。许多美国人因此感慨道：有质量的中产阶级工作机会实在太少了。
底特律荒废的一角
1979年，美国前千分之一的富人持有全国7%的财富，到了今天这个数字达到了22%。2000年，美国仅有51个亿万富翁，他们的净资产和为4800亿美元。如今，美国共有540个亿万富翁，净资产和为2.4万亿美元。
这些数据无不揭示着，如今的美国已经分裂成了两部分：公司CEO们和金融界精英们扶摇直上，而普通美国人则困于停滞不前。
其次，教育、养老、医疗等高额支出，也成了将美国中产阶级推向新穷人的幕后黑手。据统计，2018年美国学生贷款总额突破1.5万亿美元，平均每名本科生一毕业就背着29650美元的债。平均4个美国人，就有一个背负着助学贷款。
要想获得良好的收入和地位，就必须接受本科及以上的高等教育，而这些教育，往往又是为富裕阶层量身定做，普通的中产阶级想要分一杯羹，无疑难度极大。
至于住房贷款，则更加可怕，其规模差不多是学生贷款的6倍，甚至还有一些中产人士因为租金太贵，选择在外留宿。
曾经有美国媒体报道，因为加州的房价和房租骤升，导致一些无力购买房屋或者支付房租的人蜗居在停车场的车内。这些无家可归者中包括护士、老师和公司主管等中产阶级人群。
04
结语
中产阶级的好坏，最能代表一个国家经济的健康状况。
如今美国中产者“新穷人化”的趋势，背后透露出的是种种弊病，既有利益纠纷，也有积重难返。生产力匮乏之下的贫穷，最糟糕的情况无非饥饿至死，而生产力饱和的情况下，“新穷人”们虽然不至于忍饥挨饿，但其梦想的破碎、看不到未来的希望，有时候却更加折磨人。
本文授权转载自：正解局(ID：zhengjieclub)。正解局，一个有见识、有深度、有诚意的时势财经大号，华尔街见闻、雪球、蚂蚁金服、世界经理人等10多家主流财经社区特邀入驻。每天全网阅读超过100万人次，在这里，穿透信息的迷雾，在这里，发现真实的中国。
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