现在要赚多少钱，才能在40岁实现财务自由？
2017/11/19 MBA智库
文/雾满拦江 编辑/露露
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文/小王子 编辑/露露
知乎上有一个热门话题是：现在要赚多少钱，40岁以后才能财务自由？
讨论者甚多，关注人数几万。近年来，财务自由的概念被越来越多地提及，人人都想实现财务自由，但到底什么是财务自由？
有人认为，财务自由就是有钱，可以任性地买买买、随时开始说走就走的旅行、车房随便换......
但事实上，财务自由远没有这么简单，它不仅仅是钱的问题。
什么才是真正的财务自由？
百度百科对“财务自由”的定义是：人无需为生活开销，而努力为钱工作的状态。可用公式表达为：
财务自由=被动收入>支出。
什么是被动收入？
被动收入是Passive Income，意思是不用主动付出劳动，靠投资或者别人的时间和别人的钱，获得的收入。它包括但不限于：房租、利息、分红、作品版税、个人博客的广告、代言费等。
可以看出，通过工作所获得的工资并不在被动收入之列。财务自由还有一个更接地气的说法就是：你不用上班打卡，躺着能挣到的收入，可以覆盖你的所有支出，那你就“自由”了。
既然涉及到支出，那么你就应该明白，财务自由，其实跟你拥有多少钱无关。
比如，你每月开支1000块钱，你的资产每月产生1001块钱的被动收入，你就财务自由了；但假设你月入百万，但每月支出却超过百万，那你仍然没能达到财务自由。
因此，真正的财务自由，重点不是拥有百万千万，而是感觉到自由，了解你自己和你自己所拥有的，知道即使明天丢了工作，也不会因此陷入麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不必发愁立即找工作。
那么，我们想要实现财务自由，应该如何做呢？
升级你的思维模式
罗伯特·T·清崎在《富爸爸财务自由之路》中，提到了全世界合理合法的4种挣钱方式，它们坐落在4个象限——ESBI。(如下图)
①E象限——Employee 雇员型
雇员通过为别人或为一家公司工作而赚钱。有一份工作，付出回报比例是1：0.25-0.5 ，工作付出远大于所得。
不管你在哪里上班，也不管是CEO还是普通员工，只要你是打工一族，用时间换取金钱的，每天工作八小时赚钱的，就是雇员型。
②S象限——Self-employee 自由职业者型
自己做老板的，用自己的钱投资，再加上自己的时间，然后赚钱。付出回报比例是1：1，不工作就什么也没有，相当于自己给自己打工。
③B象限—Business Owner 企业家型
企业家拥有一个系统来为他工作，付出回报比例1：5：25：125...企业家只要雇佣合适的人去操作这个系统就可以了，当然前期你要工作，但是慢慢地你可以将操作系统化，然后有时间有钱。
④I象限—Investor 投资者型
投资人用钱赚钱，付出回报比例：1：10：100：1000...他们不必工作，因为钱为他们工作。就是投资钱、资金，就像股票啊、基金啊等等这些，以钱赚钱。在“I”象限里，钱变成了财富。
处于E和S象限的人，都是只有工作才有收入，但B和I象限的人，不工作也有钱，也就是我们前文所说的拥有“被动收入”。
看完以上四个象限的涵义及特点，你应该已经发现，只要你在左侧象限，你就根本不可能达到财务自由之路。
正如罗伯特?T?清崎说：“如果你想到达时间与金钱的平衡，迈向财务自由和富有的话，除非你在象限右侧工作。你只有在B象限和I象限工作才能赚取非劳动性收入，才有可能实现时间和金钱的平衡，才有可能财务自由。”
因此，要想实现财务自由，首先你要学会B和I的思维模式，懂得主动去改变自己所处的象限。
对于普通人来说，想要实现财务自由，最开始的难点往往在于资金的积累，和观念的转变。这其实是一个循序渐进的过程，建议你可以从下面两种方法开始着手。
控制你的现金流
先来看两个小故事。
小a刚毕业的两年，属于月光一族，甚至还经常超前消费，透支信用卡。这种情况随着工资的增长，还是没有好转，工资一发下来就要还信用卡，一直处于负债状态。
前段时间，家里人生病了需要用钱的时候，才发现自己根本拿不出钱来。
另外一边：
小b已经工作好多年了，略有积蓄，随着现金贬值被越炒越热，他开始学习和实践投资理财，然后把手头上富余的钱都投到了股市和理财产品中。
等到他遭遇突发情况，急需一笔不菲的资金时，才发现自己的现金都用去了投资，没有办法取出来应急。导致自己明明有钱，却根本拿不出来。
小a和小b的问题，其实都是个人对现金流管理不当造成的，这两种情况也是普通人在生活中最常遇到的。
富爸爸曾说：“不能控制现金流的人，在为能够控制现金流的人工作。”对于我们个人来说，如果现金流管理不善，挣再多的钱也不会变富有。
如果你有和小a一样的问题，最重要的是要先改变自己的消费习惯，不去追求过高的、和自己当前收入不匹配的生活方式，将自己的债务最小化。
如果你是小b的情况，则需要对自己的资金进行一个合理的安排规划。每年都要对资金进行提前安排，在保证流动性的前提下，再考虑收益。记住流动性永远是第一要素，其次才是高收益。
了解风险与冒险的区别
这两年，我发现身边有很多人买股票。
有的是因为别人推荐；有的是因为去年的短暂牛市；还有的人只是随波逐流......
但这些人里，很少有人能看到公司的年报，尤其是其中的财务报表。大部分的人甚至连市盈率都不知道什么意思。
很多人都听过“投资有风险，入市须谨慎”。却没能真正理解它的意思，对于大部分没有财务知识的人来说，投资股票不是风险，而是在冒险。他们甚至称不上是投资，而是在赌博。
如今，我们都知道购买“资产”，能产生大量的现金流。但前提是你要拥有足够的知识，能够识别出来，并购入资产。
ESBI象限左侧的大部分人，都对财务数字不是特别擅长。但若你想在象限右侧成功，那么数字要成为你的眼睛，让你看到大部分人看不到的东西。
拥有财务视觉可降低你的风险，相反，财务弱视则会增加你的风险。
因此，建议你每周花5个小时去做下面的4件事情：
①读财经杂志、财经新闻等；
②学习财务和投资常识；
③去玩现金流的游戏，这个网上可以有，建议大家多玩几遍；
④去参加一些财务学习班。
总结
总得来说，想要在40岁以后实现财务自由，首先是要升级你的思维模式，赚了多少钱不再是最重要的，重要的是，“被动收入”的占比程度，以及懂得何时并且如何从“现金流象限”的一端过渡到另一端。
在这期间，你可能会面临失败和困境，关键是要相信自己。不要逃避你需要去学习的东西，直面恐惧和怀疑，花时间去发展你需要掌握的技能，新的世界将会为你敞开。
-THE END-
● 作者：小王子。精读主创。本文首发于精读微信公号(ID：jingdu999)。版权归原作者所有，如需转载请联系原作者。
● 主播：麦甜。喜欢给小盆友讲绘本故事，亦钟爱给大盆友读美好的文字，期望用声音温暖彼此的生活。个人微信公众号：麦甜讲故事(ID:haoshengyin-2016)。
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