和时间赛跑！平安“增额寿”开启“开挂”模式？
2022/3/23 22:40:03 叶云燕说理财

     自高现价的4.025%预定利率年金险退场后，保额可以按照约定系数(多为3.5%)复利增值的“增额终身寿险”成为场上的“香饽饽”。

     “增额终身寿险”，以其“安全稳定、复利增值、兼顾保障、收益长久”等突出优势，成为保险领域又一“重量级”产品。将金融杠杆作用巧妙运用，致力于解决消费者“缺乏保障、不会理财”的痛点。

     “增额终身寿险”，

     年度保额会长大的终身寿险

     “增额终身寿险”，简单理解就是兼顾“保障”+“储蓄”功能的终身寿险，之所以称之为增额，是因为其不像传统寿险一般保额固定不变，而是保额会按照约定系数逐年复利增长，直至终身。

     在保障方面, “增额终身寿险”拥有寿险的核心守护功能，一旦身故或全残，可以领取保险金。在储蓄方面，现金价值刚性增长，锁定长期收益，不易受市场下行风险影响，且支取方式灵活。

     “增额终身寿险”可以说是和时间赛跑的产品，持有时间越久，保额越高。想要长期持有，除了我们一定要有个健康的体格“长命百岁”外，现在居然还有了“开挂”模式，比如平安新推出的增额终身寿险“盛世金越”，保险期间可以实现两代人的接力，复利增值空间巨大，更强掌控生前传承。

    

     “开挂”？怎么回事呢？

     首先，最基础的还是“盛世金越”现金价值刚性增长，锁定长期收益，无惧利率下行。

     我们知道，寿险保额是用户身故或全残能得到的理赔额度，保额再高，不出险也是不能支取的。而现金价值才是我们支取(保单贷款、减保、退保)时能明确得到的金额。而“盛世金越”在交费期满一定时间后，现金价值也会按照3.5%的系数，刚性增长，让用户无惧利率下行，锁定长期收益。

     以0岁男孩投保“盛世金越”为例，若缴费期10年，每年交1.2万，总计投入12万：

     早期还在复利增值初期，保额及现金价值不高，此阶段侧重保障、兜底的寿险功能，可为孩子成长保驾护航。

     中期到了孩子而立之年，保单价值和投入相比已经翻倍，高现金价值可灵活规划，继续作为一笔储蓄，或是创业、婚嫁、父母养老、子女教育等，为用户缓解资金压力。

     后期复利增长，作为自身养老或是家族资产定向传承，都是一笔可观的财富。

     此外，不用担心缴费途中遇到周转问题导致营收规划付之一炬，“盛世金越”的资金管理方式，并非消费者头疼的“只准存不准取”，或是“一旦提取利息泡汤”等模式，产品支持减保，一旦急需周转，也能灵活变现。

     但“开挂”还不仅于此，能让“增额终身寿险”实现超长待机的情况，还源于“盛世金越”的特色权益：可选单被保人或双被保人。

     选择单被保人，则很好理解，就跟多数“增额终身寿险”的保障期一样，只为1个用户服务，若用户出险，服务也就结束了。而选择双被保人，“盛世金越”就会为2个用户服务，复利空间更大，还能让我们牢牢掌控传承，更加安全有保障。

    

     示意图

     双被保人模式下，不仅两个用户共享保单利益，而且仅使用年龄较小者的费率，投保费用更低。同时双被保人模式也不是一成不变的，在保单生效7年且交费期满后，如果不想要双被保人模式，也能减少其中一人，调整为单数。

     和传统寿险相比，“盛世金越”的双被保人模式控制传承的功能更灵活多变，不仅能用两人之中更便宜的价格购买，还能在两人之中取长久的年限进行复利，以较低成本获得较高价值，这个模式，的确有点稀罕。

     金融领域有个知名的滚雪球投资理念，讲的是想把雪球滚大，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。简而言之就是想要达成可观的投资，最重要的是找到正确的方式，且这个方式可以稳定的实现财富积累。“盛世金越”在稳定增值的基础上，还开了点挂，或许是个优选。

    

     除了“开挂”，

     “盛世金越”的基本功扎实吗？

     这时候我们就不得不相信其背后的保险公司，平安的实力了。平安一贯以来是喜欢倒腾创新的性格，但创新往往是在基础扎实的前提下，所以“盛世金越”的基本盘亦是下足了功夫。比如：

     投保前：投保政策宽松，购买容易。因为前端保额低，所以实实在在的，不会给用户设置什么高门槛，核保宽松易获得。

     保障中：兼顾安全性、确定性、流动性。满足“终身保障”“利益明确”“定向给付”等多元功能，而且时间越长保障的价值越高。

     结束时：如果被保人满18岁发生身故，取(所交保费比例、当年度保额、现金价值)三者中的最大值赔付，作为家庭保障或财富定向传承，都能获取极大收获。

     对于消费者而言，经常会有家庭资产该如何安全积累的疑问，老话常说：不要把鸡蛋都放在一个篮子里，一份有实力的“增额终身寿险”是财富多元配置的不错选择。

     解决长期问题，

     才能让消费者真正放心

     其实无论开挂与否，“增额终身寿险”都是非常不错的选择!钱还是消费者自己的钱，会以不同的名目回到咱们手里，只是回多回少、回快回慢。根本上跟保险公司的市场目的、经营水平、渠道政策有关，而保险期限越长的产品，对保险公司稳定性要求越高，大公司越有优势。

     比如平安“盛世金越”，正是倚靠平安强劲的综合风控能力，才是让消费者能真正、长期放心进行财富管理的坚实基础。否则眼看亏损就停售、降息，收窄收紧投保条件，或者出现配套的增值项目有水分、理赔拖慢等等拆东墙补西墙行为，对消费者而言都是潜在的长期风险。

     寿险经营，与消费者之间只是一纸承诺，那么这个承诺的“长期价值”是如何体现的呢？平安以“盛世金越”给出了答案!

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