养大一个孩子花费276万，中产父母如何给孩子稳稳的幸福？
2022/6/2 20:22:42 叶云燕说理财

    

     据数据显示，全国养娃成本最高的前十名城市，北京以276万居首，其中半数以上资金用于教育。

    

     排名前十的城市养娃成本均已达到100万以上，也就是说，在这些城市，每养大一个娃，就消灭一个百万富翁。

     看到这里，宝爸宝妈们都哭晕在厕所，原来自己和百万富翁，只有一个娃的距离......

    

     不过就算账单让宝爸宝妈们狠狠的emo住了，依旧挡不住他们给孩子花钱的热情。

     中国有句古话“父母之爱子，则为之计深远”。我国人民为了孩子所做出的牺牲之大，可以说是全世界最尽职的父母了，在这一点上，中国人民绝对是拿捏得死死的。

    

     1

     为起跑线教育疯狂的中产阶级

     身份大洗牌的黄金年代已经过去，靠着自我奋斗积累财富并成长起来的这一代父母，觉察到我们这个时代上升的通道正越来越窄。于是除了孩子的安全、健康，父母们最关心的，就是孩子的教育了，教育竞争的也愈发低龄化。

     这种低龄化从某种程度上正是人们对于后代发展危机意识的本能反应。这种恐落人后的心态在群体发酵后，形成了所谓“一步落后，就步步落后”的怪圈，毕竟对孩子十几年的教育，会影响孩子的一生。

     甚至孩子还没出生时，不少家长就开始考虑孩子未来上学的问题了。于是“让孩子赢在起跑线上”的口号应运而生。

     输掉了起点，你就输掉了终点。在很多家长看来，这是一个让人无比焦虑却又无比灵验的魔咒。为此，很多家长不顾一切，奋不顾身。

     学区房、培训班、国际学校......家长们趋之若鹜。

    

     2

     家庭不可承受的教育之重

     “原先住的房子啊？”

     黄明长长叹了口气，“被我老婆给卖了。”

     他已接连半个月奔波在各个售楼部与中介之间，有气无力地按了按两侧太阳穴，很明显，一提起换房，就让他头疼。

     迈入而立之年的黄明，如今面临带着一家老小租房度日的窘境，只因闺女翻过这个年头就要读小学，家附近却没有好的学校可上，只能卖掉房子重新来过。

     黄明家庭是一个普通成都家庭的缩影，也有大多数中国中产阶级家庭共同的心病——孩子的教育问题，优质教育资源不仅成本高昂，还稀缺。

    

     2021年初，一份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调查报告显示，在孩子的总经济成本中，教育成本仅低于饮食营养费，占子女费用的平均比重为21%。

     但是自子女读高中起，教育费用在孩子支出的中的比重超过饮食费，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段则为41%。

     在家庭支出结构中，父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。不同阶段的孩子费用在家庭总支出的比重在39%到52%，其中初中阶段子女为46%，高中阶段为51%，大学阶段的为52%。其中1/4家庭的子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。

     该数据坐实父母们对孩子及孩子教育的重视程度。

     而对于中产阶级父母们来说，教育资源的争夺是一场无情的零和博弈；输了的孩子付出的代价将是自己的整个人生。

     作为父母，他们为了给孩子最好的东西，可以做出很大的冒险与牺牲，不得不将代价转嫁到自己身上，承担起高额的教育费用。

     但是为孩子准备教育金(刚需/确定)，不是单纯的靠工资积蓄边赚边花，只靠工资存钱那是完全不靠谱的。教育金归根结底就是为了能够让孩子拥有更多的可能性和确定性，商业保险教育金专款专用，相比银行存款、房产、证券等方式，对孩子教育的保障更加确定。

     保险中的年金保险或增额终身寿就是一款给力的教育金规划产品。

     3

     为什么要用保险作为教育金

     首先，我们必须知道什么是教育金保险？

     教育金保险，又称子女教育保险，顾名思义，就是为孩子准备的上学要用的钱。那么，有些客户会问：“为什么要用保险来作为教育金的储备呢？”这里就要说到教育金保险的特点和功能了：

     第一点，用保险作为教育金是因为教育保险具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来接受教育水平的高低，为子女选择险种和保障金额。一旦为子女投保了教育保险，就必须每年存入保险合同约定的金额，从而保证这个储蓄计划能够顺利完成。

     第二点，教育保险还同时具备了保险的保障功能，可以为投保人和被投保人提供重疾、意外伤害以及残疾方面的保障。一旦投保人发生重疾、意外身故或者残疾等风险时，不能为子女继续提供教育金储备计划，那么保险公司则会豁免投保人以后应缴纳的保险费，相当于保险公司为投保人缴纳保费，而保单原本应该享有的权益不变，仍然能给投保人子女提供以后受教育的费用。

     从上面两点可以看出，教育金保险的优点是兼具储备，保障两种功能，但是，教育金保险资金流动性相对来说较差，早期退保的话，可能使本金受到损失。因此我们在购买教育金保险时，有以下三个方面需要注意：

     1、为子女投保教育保险要根据家庭的实际经济状况，以及计划子女未来受教育水平的高低等因素来综合考虑，能满足子女的教育需求就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大的压力，导致以后不能连续缴纳保费，给家庭带来损失。

     2、通过教育保险来规划子女的教育金，越早越好，子女年龄越小越合适。因为教育金会随着孩子年龄的增长而变化，像滚雪球一样越滚越大，所以尽早给孩子购买教育金保险是比较明智的选择。

     3、在为子女选择教育保险时，不要单纯只考虑储蓄功能，也要兼顾保障功能，我们可以灵活利用附加险，以应对未来可能发生的疾病、伤残和死亡等风险。

     我们知道，教育金很重要，关系到孩子的未来发展，所以就需要百分之百地确保(专款专用)，而教育金保险就是一种很好的选择。因为，我们只需要用3年或者5年或者10年的时间做一份投资，即可给孩子未来一笔确定的现金，保证未来有能力完成学业。

     父母之爱子，则为之计深远，一份教育金保险，托起孩子的未来，托起整个家。

    

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