400亿大雷的背后，我们应该警惕什么？
2022/7/1 23:20:01 叶云燕说理财
最近与唐山烧烤店打人事件一起上热搜的还有河南新财富红码事件，而这件事也有了后续。
官方通报，已经抓获了一批犯罪嫌疑人，同时也处理了多名官员。
但令人可惜的是，操控村镇银行交易系统的新财富集团实控人吕某疑似已前往了美国。
这件事一经公布直接摧毁了银行在人们心中的公信力，同时也有无数家庭因此被毁掉。
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自4月18日，就有网友在网上爆料，河南4家村镇银行线上储户暂时无法取款。
过了8天左右，地方政府回应有不法分子进行线上诈骗，正在调查处理。
直到6月14日，河南储户发现自己的健康码被赋予了红码，自此河南村镇银行案上了热搜榜，引发了广大网友的关注。
随着案件调查越来越深入，背后的真相让人心惊。
而河南村镇银行的储户们从4月18日起，便开始寝食难安，最后还是没有保护他们的血汗钱。
吴女士将自己和父母80多万的积蓄都存入了河南9家村镇银行。
结果4月18日起，多家村镇银行陆续关闭了线上业务。
吴女士便开始有着不好的感觉，「我感觉很危险，很害怕预示着不好的消息」。
最后担心的事情还是发生了，现在钱再也取不出来了。
安徽的张女士同样也是储户之一，将60万的拆迁款存入了村镇银行。
对张女士而言，这笔钱是她和儿子的全部生活支撑。
然而现在钱却取不出来了，张女士气到血管梗阻，一只眼睛近乎失明。
而还有储户等着钱救命。
宿州的徐女士，母亲患有尿毒症，等着拿钱治病，结果在提款机前站而来一天，结果就是：系统维护。
而徐女士的母亲原本用上特效药是可以多活一些时间的，医院等着家属缴费，家属等着银行可以取钱的消息。
最终徐女士还是没能等到银行的消息。
最后在医院的死亡记录的结尾这么写着：
「18时45分病情加重，与家属充分沟通后，患者(家属)仍拒绝进一步治疗，拒绝进一步抢救措施......
18时52分患者停止自主呼吸......
家属要求拔除透析管、静脉通路。
18时55分，心电图检查显示：全心停博，宣布临床死亡。」
最后徐女士母亲下葬、买墓地的钱还是借来的。
而这样的例子还有很多，在这起案件中被坑害的人更加不在少数。
直到最后官方通报，涉及的资金多达400亿，储户数量在40万户左右。
一手造成这一结果的人，便是河南新财富集团实控人——吕奕。
而此人已经逃往了海外，徒留这些被坑害的储户们为自己的存款忧心忡忡。
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事情发展到现在，对于逃亡海外的人，相信国家最后会抓到。
现在大家更加关注和讨论的储户存款的处理问题。
网友们就此事件对银行是否会赔储户提出了疑问。
「银行不是50万以下包赔吗？」
「银行破产倒闭最高赔30万，了解一下。」
「要参与保险的银行才赔，村镇银行应该没参加。」
然而就在这时，一个消息爆出，此案被定性成了“非吸”和“集资诈骗”。
而在一些消息中，更将储户说成了“金融消费者”。
或许很多人都不懂这些文字背后，对于这些储户而言是多大的伤害。
给大家普及一个常识，一般非吸案件，先刑后民，而涉及的金额能追回多少算多少，储户的资金有难以收回的风险。
而“金融消费者”虽然包含存款人，但存款人跟金融消费者之间的划分又比较模糊。
所以关键的问题就在于，储户的钱是否被定性为存款。
如果被定性为存款，那么还有保险存款可以兜底，那么50万以内的部分保险可赔。
而如若储户们的钱压根没有储存为存款，而是被挪为他用，储户们的维权之路必定很艰难。
到时储户们就只能寄希望于尽快破案，能追回的存款有多少便是多少。
所幸已经抓获了一批犯罪嫌疑人，国家不会容忍任何人钻人民的空子，始终保证人民的利益。
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河南村镇银行的事情闹得沸沸扬扬，直接影响了银行在人们心中的公信力。
同时此次事件也让很多人对自己的钱袋子产生了些许担忧。
在以往人们的心中，无论是投资还是存储，银行都是最安全的地方。
其实，基本对于国有大银行而言，放在里面的存款确实是稳稳当当的，不会有特别大的问题。
即便发生了不好的事件，依旧也有我们前面说到的存款保险兜底，是无需有过大的忧虑的。
但这些仅仅是针对存款，如若是理财，那便是不同的情况了。
一方面是我们前面说的常识，如果发现非吸案件，那么资金能追回多少便是多少。
另一方面，在2022年初，随着资管新规落地后，银行的保本理财产品便正式退出了市场。
然而绝大多数人对理财的第一个希望便是保本。
在传统理财方式不再保本，存款利率不断下调的背景下，我们的理财思路亟待转变。
要知道，在人生的路上，多元化资产配置很重要!
不管理财达人，还是没有理财经验，厌恶本金损失的人群，安全稳健的金融工具都是必不可少的。
在资产配置的序列中，年金保险是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
它是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能!
试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定2.5%-3.5%的收益率，你愿不愿意？
我在2019年买了两款4.025%的年金，现在来看，真香，可惜买少了。
买少了，是赶上了4.025%那班车的人共同的心声。
现在的储蓄险最高预定利率是3.5%，终身4.025%已经退出历史舞台。
4.025%和3.5%差距到底有多大？需要说明的是预定利率并不是实际收益，但有两点你要明白：
1、同等条件下，预定利率越高，年金险收益率相对越高，并且随着时间的推移，越来越接近预定利率。
2、同等条件下，预定利率越高，长期保障型产品保费就越低；
那么复利 4.025% 到复利 3.5%，会差多少？我们以投入100万为例：
时间越长差额越大，直至数百万以上。
因此，如果你恰好正在考虑如何优化家庭资产结构，希望给自己辛苦挣来的资产，提供一个足够安全，又能终身锁利的增值办法，那么年金险就是一个非常好的选择。
其实锁定利率最好的时间是90年代，可惜那会很多人都没有这个意识，现在后悔不已，我们来看下图：
向前看20年，4.025是峰值，向后看，4.025也是不可再重现的巅峰，即便是现在下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，因为保险产品是复利计息。
现在是锁定3.5%的最好的时机，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。
购买年金险最佳的时间要不是20年前，要不就是现在。
如果你20年前错过了，就别再错过当下。
同时也是最后的时机，大家且买且珍惜吧!
并且，年金险相较于其他理财方式，有着六大优势：
1、本金安全
当今社会，诱惑何其多!不是暴雷，就是跑路，又或者是非法集资。保险合同条款明确载明，受到法律保护，本金安全就是幸福的安心。
2、强制储蓄
年金险具有强制储蓄的特点，5年之后才能够给付生存保险金，对于剁手党和有长期规划的投资者来说具备先天优势。
3、含万能账户二次增值收益可观
如果所购买的年金险产品含有万能账户，那么返还的年金(如果不取出)就会在万能账户里累积生息，后期同时支持资金追加；由于长时间的二次增值，最后的利益也是不容小觑的。
4、本金安全，对冲利率下行风险
含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。保底利率是保险公司承诺的最低利率，不管市场情况如何，都会有保底收益，不受外围经济环境影响。
5、可作为财富长期规划
终身年金可降低养老金替代率风险，降低养老金延迟领取风险，降低长寿风险。
6、资金灵活、周转方便
年金险具有一定的灵活性，如果有急需，后期可以从可以根据自身需要，对账户进行部分领取或者申请保单借款，方便资金流动。
写在最后
股市的钱不等于自己的钱、存折上的钱等于悄悄流失的钱!
存款是活的钱，保险是活命钱，养老钱，是以法律合同的形式，确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的钱!
你的钱永远都属于你，而且保值增值，拿出您今天收入的10%，保住你90%的钱。
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