医保不够用？多地上调医保最低缴费年限标准，这两类人群受影响最大，看看有没有你！
2022/7/12 23:01:49 叶云燕说理财
近期，多地逐步提供职工医保最低缴费年限，引起了社会广泛关注。
众所周知，医保参保者必须达到规定的缴费年限，方可享受医保退休待遇。
而现，如，山东省、广东省，根据出台的医保新政策，将在未来几年后医保最低缴费年限提高，男要缴费满30年，女要缴费满25年。
网友们对此纷纷提出质疑，
提高医保缴费年限是不是因为医保「没钱」了？
退休时缴费年限不够怎么办？
医保「没钱」是否又与新冠病毒核酸检测费用有关？
1
近期，广东省医疗保障局联合广东省财政厅、国家税务总局广东省税务局印发《广东省基本医疗保险关系省内转移接续暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，自2022年7月1日起实施。
《暂行办法》规定，到了2030年1月1日，全省累计缴费年限将统一为男职工30年，女职工25年。
而未达规定的地市，从2022年要开始逐年均衡调整。
除广东省外，在2021年底，山东省医疗保障局、山东省财政厅、国家税务总局山东省税务局发布了《关于进一步规定基本医疗保险参保缴费与待遇支付有关问题的通知》(以下简称为《通知》)。
《通知》统一全省职工医疗保险最低缴费年限。
参保职工享受退休人员基本医疗保险待遇累计最低缴费年限按照相关规定执行，男职工同样也为30年，女职工为25年。
而未达到规定年限的统筹地区，2025年底前过渡到位。
广东、山东两个省份都统一将医保最低缴费年限提高至男30年、女25年，这是为什么呢？
其实，在此前，我国多个省份的省内最低缴费年限并不统一。
有的地区满10年或15年即可，比如广州；
有的地区要男满25年，女满20年，比如北京；
有的地区要男满30年，女满25年，比如重庆。
在2021年1月19日国家医保局发布了《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》(医保发[2021]5号)。
在此份文件中，要求各地统筹地区逐步规范缴费年限政策。
2021年6月16日，国家医保局又发布《贯彻落实医疗保障待遇清单制度三年行动方案(2021-2023年)》(医保办发[2021]32号)。
在此份文件中，提出利用3年左右时间，落实医疗保障待遇清单制度，基本实现全国范围内医疗保障制度设置、政策标准、基金支付范围等规范统一。
在上述文件发布后，才有了河北、辽宁、山东、广东等地对医保最低缴费年限的上调，统一上调为男性30年，女性25年。
而也因各省目前执行的缴费年限比统一缴费年限的差距不同，因此地方上制定了相应的过渡政策。
也就是说，职工医疗保险最低缴费年限的统一是势在必行的，皆为男性30年，女性25年，但过渡时间会由各地执行。
2
对于医保最低缴费年限的调整，不少网友关心，是否是因为医保基金缺钱了？
我国社会科学院经济研究院研究员王震给出了否定的答案。
王震表示，提高最低缴费年限，是完善我国医疗保障制度的必然要求，也是为了提升医保的公平性。
在原先，各地缴费年限不统一，未来要全国下一盘棋，全国则就要形成统一的政策框架。
而这些与「医疗保险基金钱不够」没有关系，就算全国医保基金一分钱不收也够花两年多。
国家医保局数据显示，截至2021年底，全国基本医疗保险(以下简称基本医保)参保人数136297万人，参保率稳定在95%以上。
2021年，全国基本医疗保险(含生育保险)基金总收入28727.58亿元，比上年增长15.6%；
全国基本医疗保险(含生育保险)基金总支出24043.10亿元，比上年增长14.3%；
全国基本医疗保险(含生育保险)基金当期结存4684.48亿元，累计结存36156.30亿元，
其中，职工基本医疗保险(以下简称职工医保)个人账户累计结存11753.98亿元。
36156.30亿元的累计结存，总体上还是比较充裕的。
因此也就不存在什么钱不够花的问题。
而对于舆论中所关心的新冠病毒核酸检测费用等问题，国家医保局有关司负责人也给出了回应。
按照《国务院应对新型冠状病毒感染肺炎疫情联防联控机制关于做好新冠肺炎疫情常态化防控工作的指导意见》《关于加快推进新冠病毒核酸检测的实施意见》，新冠病毒核酸检测所需费用由各地政府承担。
因此，目前各地均由财政部门对常态化核酸检测提供了资金支持。
3
医保最低缴费年限的提高让一部分人产生了担忧，因为从自己正式开始工作至退休，都无法达到最低缴费年限。
对于到退休年龄缴费仍不满最低年限的参保者，从各地政策来看，是允许参保者一次性补缴的。
广东明确，可按规定选择按月或一次性缴费至规定年限。
一次性缴费的人员，缴费达规定年限后，享受退休人员医疗保障待遇。
对退休时未达到最低缴费年限的，山东明确了两种解决办法：
一是可按规定一次性缴费后，享受退休人员基本医保待遇。
二是可继续按月正常缴费至最低缴费年限，期间按在职人员享受基本医保待遇。
中国政法大学政治与公共管理学院副教授廖藏宜表示，提高最低缴费年限主要影响两类人群：
一是快要达到或是已经达到过去最低缴费年限的，即将享受退休医保待遇的人群，按照新政策他们将继续缴费；
二是低收入和收入不稳定的灵活就业人群，他们参加医保后想尽一切办法缴够了最低缴费年限，提高年限之后会增加他们的负担。
对于大部分年轻人和收入较高的人群来说，提高缴费年限影响不大。
4
基本医疗保险是我们每个人都必须具备的基本保障，但单纯只有医保，对于我们普通人来说，这保障是远远不够的。
从很多案例都可以得出这样的结论，即使有了医保，因病致贫的家庭比比皆是。
所以，千万要记住：
基本医疗保险是一种福利性的民生保障，不足以抵御各种各样的人生风险，这就是商业保险和基本医疗保险的区别，社保也是如此。
而俗话说，社保医保解决小问题，商保解决大问题。
医保一般没有生命保额
若因疾病身故，医保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只能给予抚恤金。
医保没有豁免保费的功能
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
医保只报销相关药品目录
基本医疗保险对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。
比如，我国临床医疗用药19万种，纳入基本医疗保险报销的药品仅2000余种。
医疗保险对医疗实行报销制度
先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。
通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：
一是后续消费品后续治疗费用；二是不能工作而失去收入来源费用；三是发生重疾后的后续治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。
写在最后。
面对重大疾病，除了那些在金字塔顶端的富人。
普通人要花费的，已经不仅仅是毕生的积蓄了，甚至要搭上几辈人的积蓄也远远不够。
基本医疗保险作为最基础的保障，即便最低缴费年限提高，我们也一定要优先配置上。
但如果只靠医保，是很难顶得住治疗费这座“大山”。
想要给自己和家人更好的保障，医保、商业保险一个都不能少。
远离贫困，从一份保障开始!
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