20年缩水36%，通胀来袭怎么办？
2022/7/24 19:30:00 叶云燕说理财

     增额终身寿险，当前市场最为火爆的储蓄型保险。

     它有两大绝对优势：

     一是雷打不动，能终身锁定3.5%的复利收益；

     二是取用灵活，要用钱的时候能轻松取出来用。

     不过也有不少朋友问过远虑君：3.5%的收益，能跑赢通货膨胀吗？

     今天，远虑君就聊聊这个问题。

     通货膨胀：让你越存钱越穷

     钱放哪里才能对抗通货膨胀？

     普通人如何跑赢通货膨胀？

     一、通货膨胀：让你越存钱越穷

     通货膨胀，用大白话来说，就是市场上钱变多了，不值钱了。

     这会导致货币贬值，从而引起物价的普遍上涨，你手上的钱也会不断贬值缩水。

     举个例子，假设今年工资名义上增长了6%，而通货膨胀也是6%，那么你的工资就相当于没涨。

     又比如，我们存在银行的钱，如果名义利率为3%，而通货膨胀率是6%，那么钱就越存越贬值了。

     目前，我国的通货膨胀，在最中间2%打头的平稳区。

     作为对比，今年5月份美国，欧元区等主要国家和地区的CPI同比超8%。

    

     根据最新报道，美国的通货膨胀率从5月到6月增长了1.3%，比去年6月增长了9.1%，是1981年以来的最高涨幅。

     这个巨大的数字加速了全球性的通货膨胀，美联储大刀阔斧加息，各国央行亦难独善其身。

     下图表，就是2019年12月-2022年5月，全世界最主要的8个国家的通胀率的变化情况，可以看到2021年3月份开始，全球进入一轮通胀上升期，美国的通胀领先全球，其他国家随后跟上。

    

     此外，受到了疫情影响，利率下行的冲击，全球供应链恢复速度低于预期，货币市场将继续保持相对宽松态势。

     因此，长期通货膨胀升温很难避免，CPI通胀率数据大概率会上升。

     换句话说，受到通货膨胀的影响，在过去20年里，如果我们什么都不做，手里的钱会缩水约36%。

     面对长期的通货膨胀，我们该如何抵抗？

    

     二、钱放哪里才能抵抗通货膨胀？

     一般来说，对抗通货膨胀有2个办法，即消费和投资。

     1、消费

     很好理解，就是趁购买力最强的时候，把钱花掉。

     但问题就在于，未来需要用钱怎么办？以及能否一直有稳定的现金流收入？

     通货膨胀的问题一直存在，靠消费这条路子行不通。

     2、投资

     这个想法虽好，但现在的市场环境，投资对于老百姓来说太难了。

     银行存钱利率不断下降，现在能以3.25%的利率存进去，5年后就未必了。

    

     经过了河南村镇银行事件，村镇银行的安全问题又成了一个绕不开的坎。

     三年期3.2%，5年期3.37%国债又抢不到，成为了市场稀缺品。

     而投资股票，基金的不确定更高，遇到了黑天鹅或灰犀牛事件，一个不小心就亏掉了几年的辛苦钱。

     不知道大家是否记得去年的火热的基金潮，很多没有任何理财经验的小白跟风买基金，捧红了不少爆款基金，还出现了“消费一哥”，“医药女神”等。

     如今，风口过去，只留下一地鸡毛，有网友说，“买入一年爆款基金，被深套30%血汗钱。”

     那投资房产呢？

     在过去几十年，投资房产是很多人的第一选择，毕竟房价一直涨，一片欣欣向荣。但现在经历了房地产行业大震荡，多家房企苦苦支撑，哀鸿遍野。

     最近还闹出了不少烂尾楼，停贷潮风波，房子不能住，还要还贷款，买了烂尾楼的人更是苦不堪言。

     掏心窝子说，增额终身寿和年金险在未来几十年想要完全跑赢通货膨胀也是很难说的。

     根据网上流传消息，预定利率将从3.5%降到3%。

     咱们姑且不论这消息是否靠谱，但预定利率越低，保费价格就越贵，保险性价比越来越低，这是毫无疑问的。

    

     远虑君也做过测算，你未来能买到的保险与老保险产品之间的差距可以达到20倍，在理财储蓄市场上产品一代不如一代，保险性价比越来越低，这个是非常确定的事实。

     随着利率下行，保险公司利差损风险也将会越来越大，简单理解就是，保险公司投资赚的钱，还赶不上它给你的钱，还得倒贴，这中间的损失就叫做利差损。

     所以，在预定利率下调之前，锁定3.5%利率，这才是聪明的做法，能提高跑赢通货膨胀的概率。

     事实上，任何单一产品都会受到经济市场和大环境的局限性。

     想要跑赢通货膨胀，难道就没有别的办法吗？

     还是有的，要打组合拳。

    

     三、普通人如何跑赢通货膨胀？

     其实要跑赢通货膨胀，只有资产配置这一条路可以走，通过多种金融工具来抵抗通货膨胀。

     具体金融工具配置比例，可参考标准普尔家庭资产配置图：

    

     想要跑赢通货膨胀，有两点要考虑：

     一是安全，保住本金；二是收益，长期稳定。

     假设你今年收益率达到了50%，但第二年又亏了80%，相当于这两年白忙活，还损失了本金，得不偿失。

     所以，某一个时期的收益率高不能代表什么，更不意味着你跑赢了通货膨胀。

     目前市场上，已经没有高收益的无风险产品让我们选择了。

     相比之下，在保本保息的产品中，增额终身寿的收益率与50万以内的银行存款，国债相比，已经算非常不错了。

     短期来看增额终身寿无法跑赢通货膨胀，但从长远来看，它能锁定长期利率，可以规避非系统性金融风险，无论利率如何下滑，都能保证终身稳定的收益。

     在家庭资产配置中，增额终身寿能帮助我们提高抵抗风险能力，提高跑赢通货膨胀的概率，建议有条件的朋友，尽早配置一份。

     最后，提醒大家，增额终身寿留给我们的窗口期时间不多了，且买且珍惜!

     文章转自远虑君，侵删。

    

    

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