10月最新银行存款利率公布！增额终身寿被疯抢的真相再也藏不住了......
2022/10/24 21:43:01 叶云燕说理财
最近，和我们钱袋子相关的就是各大银行突然下调了存款利率，而且是各个期限都降!不仅是国有银行，股份制银行也纷纷跟进。我们来回顾一下这波“降息潮”，来的太猛了!
9月15日六大国有银行((工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行)齐发公告，下调存款利率，而且是各个期限都降!
就在六大国有银行官宣不久，招商银行也发布公告称，自2022年9月15日起调整人民币存款利率。一天之内七大银行集体下调人民币存款利率。
一天之后，9月16日，又有平安银行、光大银行、中信银行、民生银行、华夏银行、广发银行、恒丰银行等8多家股份行下调了定期存款利率。
经过这波的大调整后，据央视财经报道，一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
先看看最新的银行存款利率表▼
我们曾以为银行是茁长生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了!仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了!
利率下行是大趋势
我们需要清醒点：低利率的趋势已经无法阻挡了，谁也无法左右!
记忆力好的小伙伴应该记得，最近几年时间银行已多次下调挂牌存款利率，现在三年期的存款利率已经低至2.6%，5年期也不过2.65%，再想回到3以上基本没有可能了。
我们再将观察的期限放长，近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显，比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。其间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。
举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。
个人普遍的感受也确实如此。一直记得，儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，相信普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，银行利息作为一项家庭收入补充，可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。
低利率也就是说存款利率越来越低了，存款几乎没有太大价值了，那么低利率时代，对我们有什么影响呢？
30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了1.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。
全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。
低利率下投资保险才是明智之举
最近凤凰卫视的一个采访视频很火，主持人是凤凰卫视的台柱子吴小莉，采访对象是著名的经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。光粉丝就有千万之多。
吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。
陈志武回答了两点
一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。
采访完整视频↓↓↓
在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，闲置资产正在从房地产市场流向金融理财工具、保险正在变成家庭财富保障的必备选择。
财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
央视财经也曾提醒过：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。
视频请戳
在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终，他曾经就说过：
保险是最有价值投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。增额终身寿为啥被疯抢
利率下行对老百姓最大的影响就是，以后把钱存银行，利率会越来越低。现在买个3年期是2.6%，3年后再买可能连这个收益都没有了。 试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3.5%的收益率，你愿不愿意？
预定利率3.5%，这是保险公司承诺给客户的投资回报率，终身刚性兑付，而且会白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变，不管之后银行存款的利率如何变化，我们在储蓄险里面的钱和收益是确定的。
增额终身寿险，是保额会增加的寿险，以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按照约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增。现金价值高，预定利率3.5%，现在投保后，终身锁定趋近3.5%的收益增长。灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
增额终寿险简单理解就是：时间+复利+稳健+增长!
戳视频↓↓↓
最近《中国经济周刊》的一篇文章引起了很多人对增额终身寿的关注：
300万不买房，他去买了增额终身寿险？
文章指出：增额终身寿险成为不少寿险公司的主力产品。中国保险业协会近期发布的报告显示，近两年，增额终身寿险产品占据银保市场绝对主流地位。2021年，终身寿险在期交产品年度销量的前十中，占了七席。
现在越来越多的人去选择增额终身寿险来理财了，成为新时代理财的新选择!
一、安全性强：
保险公司倒闭的风险小，即使倒闭也会由其他保险公司接管，客户的权益不受损。并且增额终身寿险保单增长利率、现金价值写入保险合同，白纸黑字有保障。现在银行理财50万以上存款不再承诺保本保收益。这也就意味着，存在银行的钱可能会出现亏本的情况。
二、锁定未来利率：
利率下行对老百姓最大的影响就是，以后把钱存银行，利率会越来越低。现在买个3年期是2.6%，3年后再买可能连这个收益都没有了。 试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3.5%的收益率，你愿不愿意？
三、终身刚性兑付：
预定利率3.5%，这是保险公司承诺给客户的投资回报率，终身刚性兑付，而且会白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变，不管之后银行存款的利率如何变化，我们在储蓄险里面的钱和收益是确定的。
四、复利的力量：
爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。目前增额寿险的复利3.5%，30年，相当于单利6.02%；50年，相当于单利9.17%。中长期来看，是非常非常可观的。
五、可以灵活支取
增额终身寿险，保障期间如果急需用钱，可以直接在保险公司平台上申请，将保单当年度的现金价值进行“部分提现”，剩余的钱则继续放在里面复利增值。
六、复利3.5%未来的天花板
据了解银行1年期存款利率，从以前的10%，一路下跌到1.65%，并且还有下降的可能。而增额终身寿险有固定利率，一般是在3.5%左右，目前最高的可达到3.8%。今天你锁定的近3.5%的复利，很可能是你终身能看到的利率天花板了。
写在最后：增额终身寿适合大多数人!不管是稳健理财，还是财富传承，又或是自己的养老规划、孩子的教育金婚嫁金，都可以。鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具!
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