互联网金融再定调 "规范"已成定势 || 小钱频道
2016/3/11 秦朔朋友圈
文/石省昌
虽然只是两年的时间，但对政府来说给一个行业领域重新进行定调也已经足够。互联网金融便是今年的“幸运儿”，这个行业已经确定将被“规范发展”。目前来看，互联网金融包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资网站、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。
“规范发展互联网金融”这句话首次出现在今年的政府工作报告，与前两年的政府工作报告的说法并不十分一致。但是细心的人或许能够发现，这句话在中央的重要文件当中并不是首次出现。2015年11月份，这句话同样出现在了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，这意味着在未来五年，互联网金融被“规范发展”已经没有争议之处，“规范”的大幕在今年拉开。
翻看前两年的政府工作报告中对互联网金融行业的说法，可以知道2016年对互联网金融的定调与此前大相径庭。2014年的政府工作报告原文指出“深化金融体制改革……发展普惠金融。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线”。2015年，关于互联网金融的原文有“大力调整产业结构……互联网金融异军突起，新兴产业和新兴业态是竞争高地……促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展”。论述演变的过程可以看出，互联网金融在这两年时间里一方面得到了中央政府的高度重视，获得了较大发展。另一方面，该领域将被“规范发展”，时间维度也许将持续五年，这或许意味着此前发展的过程中出现了“不规范”的地方。
这样的猜测并不是空穴来风。2016年1月，盈灿咨询联合国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”发布《2015年中国网贷行业年报》(以下简称《年报》)。年报从网贷平台运营数量、问题平台数量和行业发展预测等方面进行了分析。有专家预测，随着2015年人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》) 和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)落地、互联网金融被列入“十三五”规划等多项政策层面讯号落地，网贷作为互联网金融的一个分支，2016年网贷行业将迎来监管元年。
《年报》显示，2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量(2528亿元)增长了288.57%。除了成交量以外，网贷运营平台数量也增长迅速。《年报》指出，2015年年底网贷运营平台已达2595家，相比2014年底增长了1020家，同比增长65%，绝对增量超2014年再创历史新高。与此同时，2015年全年问题平台达896家，是2014年的3.26倍，其中以6月、7月、12月问题平台数量最多，这3个月份的问题平台数量总数超过2014年全年问题平台数量。而随着监管的落地，不少违规平台加速跑路也进一步加大了问题平台数量。
交通银行金融研究中心互联网金融研究员李莹告诉记者，近年来政府对互联网金融的发展给予了充分的支持，促使互联网金融获得了快速发展。特别是在支付领域，第三方支付在经济金融领域的影响力和积极作用已经凸显。
“互联网金融仍属于一个比较新生的事物，目前处在一个积极活力和创新的阶段，金融政策、监管、调控等方面还不能够完全适应，需要进一步完善。这反映在2015年P2P规模破万亿的同时，跑路、欺诈等问题屡屡出现，并且问题平台从前几年的小平台逐步发展到规模较大的平台。2016年政府工作报告提出规范发展互联网金融、整顿规范金融秩序，大力打击金融诈骗、非法集资等，表明未来互联网金融将规范发展与鼓励创新并举，并逐步找到二者的平衡点。”李莹说。
网贷之家2016年3月发布的数据显示，2016年2月份P2P新增问题平台74家。截至2016年2月底，网贷行业累计平台数量达到3944家，而问题平台累计达1425家，占比超36%。另外，随着新监管政策的发力，新上线平台数量显著减少，网贷行业进入存量发展阶段。这或许预示着，“规范发展”正在显现出效果。
监管政策在落地，互联网金融面临“规范发展”，这个定调的出现并不是偶然。该领域此前出现的诸多问题倒逼了更严厉的监管措施出台。2015年e租宝事件发生后，引起了社会多方面的强烈关注。由于e租宝假借“互联网金融”概念非法集资，也导致P2P网贷乃至互联网金融行业都受到了严重牵连。
自2016年1月底，公安部门、政法部门与有关部门开展互联网金融领域专项整治，严厉防范、严厉打击证券期货领域内的地下钱庄、金融诈骗等犯罪活动。2016年2月4日，国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的非法集资高发重点领域，并要求完善法规，尽快出台非存款类放贷组织条例，P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则。 网贷之家联合盈灿咨询近日对外发布的《2016年2月网贷平台发展指数评级》认为，这是黎明前的黑暗，“随着网贷行业监管逐步落实，厘清P2P网贷定义后，整个行业又将重现辉煌”。
深圳某金融科技公司总裁曾旭晖在接受记者采访时说，针对目前互联网金融蓬勃发展的同时，仍存在P2P平台跑路、非法集资等乱象层出不穷的业态，监管层及时进行干预和加强监管，成为行业良性发展所必需。尽管因为监管边界模糊，监管措施失当而引发行业波动的可能性存在，但是这也要比监管空白缺位，导致整个行业漠视风险、形成恶性事件来得好。
“行业应当呼唤监管，机构应当主动拥抱监管。这是作为行业内的机构应当有的基本姿态。但是我们也应当认识到，画地为牢的过度监管，一定会遏制创新活力，这无益于互联网金融持续创造新的社会价值。”曾旭晖说。
北京一家以“股权众筹生态圈打造者”为宗旨的互联网创业公司，开发了国内第一个期权变现产品。该公司合伙人滕放认为，严格监管对从业者有好处，能够避免劣币驱逐良币。但同时也要对真正创新的金融有所包容，效率的提高能够更构建更好的金融体系。政府应该有相应的牌照制度，让合格的机构参与创业金融的实践中来。
交通银行金融研究中心互联网金融研究员李莹认为，互联网金融的健康发展首先可以从技术方面尝试建立交易双方的信任机制，其次市场和制度层面要加快征信体系建设并加强消费者教育和保护，同时要发挥行业自律作用。
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