一场不成功的风花雪月：啊，这些年文艺青年的理财…… || 朋友说 | 第152说
2016/6/21 秦朔朋友圈
面朝大海，春暖花开。
你从纸迷金醉的金融街，来到苍山洱海的脚下，一种海子的情怀油然而生。
这时，一个服务员过来亲切地用胡普告诉你：咖灰50，烤串半打50，一共100，谢谢。
你大惊，这是在边远山区还是金融街？一个下午花费的银子居然等值。
你给出一张红毛头，隔壁桌长发披肩的物体忽然乌压压朝你扑过来。
“咖啡配烤串，大理居然也有这么有趣的人。”
“主要是点提拉米苏也只能给出米粑，很难有其他的选择。”
“怎么没有？烤串可以配酒啊。”
“美女都这么说了，不请一杯就是我的疏忽了。”
你暗想：这就是网上说的艳遇吧。
“看你这行头，是做金融的？”
“一介小民工。英蓝打混。你叫我阿峰就可以了。”
“喔。豆瓣胡同，作家。阿花。”
一来就约到个文艺青年，大理果然是文青圣地。阿峰心下窃喜。但不由得为阿花(以及自己)的钱包担心起来。
“那现在是在采风还是找灵感？”
“现在？喔，已经不写字了。就专门玩。”
阿峰心下惊讶，久闻西南边陲之地，有酒托的存在，该不会自己也遇到个酒托吧？
阿花察觉出阿峰的情绪，安抚道：今日就小酌，不大饮。
呷了一口莫吉托，阿花打开了话匣。
“早年在天涯打混，后来挪到豆瓣写连载，出了几本书，又到了微博，现在开了个公号，叫‘行走的花’，喏，这是二维码。”
阿峰不好意思拒绝，扫了一下。
阿花继续介绍自己：书之前出了几本，一开始亏钱，书商要我背的码洋太重，好在我家底厚，不够的自己给填了。后来写了一本《行走两万里的800个男人》，不想大赚200万。现在就自己搞点小投资，有空写写公号。
阿峰的兴趣一下提起来：小投资？什么类的投资？
“就是做些理财，基本可以保证自己日常用度。下一步可能会开个咖啡店吧。”
按照阿花的说法，自己步木子美以及罗玉凤(中国版的sex and the city主角Carrie Bradshaw )老师的后尘，大赚200万。
这个时候刚好2008年。
结算版税的那一天，阿花瞥了一眼自己住的平房，和平房中安放的国产电脑，眼泪不禁夺眶而出，于是任由自己挥霍。房子、车子、行头、吃喝，成为她人生最高追求，很快，200万资金腰斩，但阿花的内心是吐气扬眉的。
满足了内心的虚荣，阿花开始寻找比写作更轻松的生活方式，最好能躺着赚钱。
想躺着赚钱，阿花首先想到了股市。
一进去又遇上了金融危机，账户又直接腰斩。
在股市尝尽苦头的阿花只能选择保守的银行投资渠道。
适合阿花这种文艺青年的钱生钱渠道无非两种，一种是储蓄，一种是理财产品。
在2008年左右，这种保本理财方式几乎是所有理财小白，以及，大妈的最爱。
其优点是保本，不操心。
但事情到了2008年年底，一直处于上行的利率开始下行。2008年股灾期间，中国央行每天的消息都是降息，这种2007年不断加上去，旨在遏制热钱——也就是市面上流通的浮动资金进入虚拟经济，尤其是股市的调控手段，已经出现了拐点。
当时资金最好的去处是股市。
就是前面那个最高点的时期。
但2008年股市出现暴跌后，央行开始降息。这一系列行动显然让所有会理财的，不会理财的，一下子失去了方向。
这就像一个水池，有一个水管不断地往里面注水，但是水池凹凸不平。进来的水(就是钱)总喜欢往低处走，这个低处主要是指门槛低的地方，比如股市。
但是这个时候水管漏水了，通过水管进入池子的水，与水管漏出来的水(主要是境外进来的热钱)，双管齐下。
堆积很多水的地方，浮力总是最先显现的，在深水区的人总是最先浮起来。股市堆积了很多钱，里面的资产价格一下涨起来。
阿花这样的小白，看到股市区的人都浮起来了，于是赶紧往股市跳，希望自己也能在这里捞一把。
但这个世界上无法预计的一件事，就是所谓的“池底”，是会变化的，搁浅就会死去。
为了疏导在股市这个区域囤积的水，有个有形的手开始左右池底的高低变化。调高利率就是把定存等银行擅长的固定收益区域收益门槛降低，这个过程里面，水慢慢开始往更低的地方走。
阿花这样的理财小白很快处于“搁浅”的状态。这个时候她只能赶紧向定存、银行的渠道游动。
一群搁浅在岸上的人正有死去的危险。
水管漏洞也在修补，看到一大堆搁浅的物品，水管终于准备开了。
2008年年底，四万亿计划推出。水管的确重新开了，但是并没有直接开在股市区域的上面，而是在一个叫实业投资的区域上。
但由于这个领域“底”太高，水很快从这个区域流到了低洼的地方。股市再次疯狂。
吃过亏的阿花并没有马上跳进这个领域，由于银行利率的底也开始变高，在银行理财师的指导下，阿花开始介入银行理财产品。
虽然底在变化，你并不好预测水下一个阶段会流向哪里。但是一些识水性的人会告诉你一个区域，这里不会让你浮得很舒服，但也不会让你搁浅或者淹死——至少在某些区域是这样。
这个区域就是理财产品。它比股市稍高(一般设有投资门槛)，但又有通向股市以及不同地方的渠道。于是这地方有两种产品，一种是保本的，流向大额存款、国债、货币基金等区域，另一种是不保本的，流向股市。
阿花为了找到一些安全感，游向了保本区域。
“罪魁祸首应该是那个水管。”阿花愤怒地抱怨。
这些年她几乎就是跟着水管跑，游了一圈，最后发现当年买的房子已经涨了一倍，那个地方门槛更高，但等她回到那里的时候，突然发现里面都是人，分分钟要被人挤出来的感觉。
好在此前有些跟上节奏，腰斩的资产有些回血，但远远没到当初的水平，增值就更不要说了。
只是在水池摸爬滚打的时间也没有白费，阿花开始懂得看水的流向，也知道自己不必总往一个地方跳，可以几个区域游动起来。
她采取了更复杂的资产配置方案。
这是阿花从网上搜来的一种配置方案，这样可以确保她的资产以一种比较稳定的速度增值，当本金足够大的时候，甚至可以覆盖她日常的生活。
有了钱，有了闲，阿花开始到处浪，只是不敢再买股票。
阿峰听到这里哑然失笑。
股票虽然风险高，但也并不是一无是处，“一是收益高，这与风险成正比；二是流动性高，它是唯一可以与现金等值的资产。”
如果说太害怕某一只股票给资产带来的损失，也可以按照上面资产配资的逻辑——把鸡蛋分散。
一种分散的办法是买一篮子股票，但这个效果和购买ETF基金是一样的。如果不是想玩套利——同样的资产在不同市场应该同价，如非同价，则有套利空间——其实购买ETF，就是大股票是一种比较稳健的增值方案。
二是同种资产的定投。这里定投的概念包括但不限于我们说的定投基金。定投只是一种波段操作方法，对同一个看好的品种进行不断的追加投资。
目前定投的最佳标的其实是指数，风险偏好高的，定投创业板或者成长板块指数；风险偏好低的，定投大盘或者蓝筹指数。
至于有人定投基金在2015年翻倍的事情我会乱说么？
三是对自己了解资本的程度非常有信心，对于任何青年来说，久病成医，熟读唐诗三百首不会作诗也会吟，在这个领域摸爬滚打一段时间都多少有些了解，可以选择一个股票组合。
很大程度上我们买的理财产品，尤其是非保本浮动收益的都属于这一类产品。几个基本面差不多的股票，可能是跨行业，可能是同行业，组合在一起。组合的仓位以及成员任意时候调整一下。
这样一来分散了全仓一只股票的风险，也不必时时盯盘，就可以达到稳定增值的目的。这个技能比较高级。
“或许，我们可以做一个组合。”阿峰两眼放光。
“叫什么呢？”
“你我也是有缘人，就用我俩名字来!蜂花护发素。我回去就辞职，我们用增值的钱游遍全世界怎么样？”
只听一声哐当，上酒的服务员手一抖：“这个名字对我们胡建人很不友好哦。”
接下来，要普及一下为什么要理财，尤其是去各处逼停火车的文艺青年为什么要理财。
理财，或者投资的源头来自年金理论。
这个理论的核心就是：现在的1块钱，和十年后的1块钱，不等值。
不等值的原因有很多，一是因为我们使用的货币是纸币，可以反复印制，就是从水管里面流出来；二是我们的经济体量包括人口都在增长，十年前的科技和现在的科技就不一样了，你还期待十年前的钱和现在的钱等值？
为了对冲时间对我们金钱的“腐蚀”，我们必须理财。
面朝大海很简单，但如今像洱海、丽江、阳朔、拉萨等文青圣地的消费水平并不低，有的还比一线城市高。
王安石的《游褒禅山记》里有写：“世之奇伟、瑰怪，非常之观，常在于险远，而人之所罕至焉，故非有志者不能至也。”——风光好的地方通常不容易到达，不容易到达则物资进出有困难。
人往物质难以进出的地方扎堆是什么结果？当然就是推高物资的价格，物以稀为贵嘛。
撇开安全与道德问题(你懂的)，一个文艺青年想要比较轻松地四处旅行，没有资金是万万不能的。
这也是文艺青年必须学会理财的原因。
可惜，大部分文青都被一些商业化的行为蒙蔽，比如各种穷游几十国的例子。最后，他们无一例外都被人挖出背后有赞助商。
这和A股市场里面经常听到什么十万投资一年变一百万，有异曲同工之妙。很多人和你讲述这样的传奇，确实也有这样的传奇，只是一旦要你付账和他一起操作的时候，事情就完全变味了。真正的高手是没有时间去带着其他人一起玩的，他们一个人就像一支队伍。
在这个谁都靠不住的时代，或许只有自己狠下功夫钻研理财，才能获得回报吧。
文艺青年看完还不赶紧动起来？酒先放着，赶紧查查银行账户，做个理财计划吧。
作者为界面新闻证券频道总监
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