中信建投证券张昕帆：科技应率先赋能投资顾问和理财顾问，这是券商财富管理转型的关键
2019/9/22 19:53:06张婷婷 券商中国
财富管理不仅是高净值客户的需求，也是中小投资者的需求，大数据可帮助中小投资者实现保值增值。
当前，金融科技正加速渗透证券行业，充分运用金融科技手段为客户提供全面财富管理服务，深挖数据潜在价值，增加客户粘性，正成为各家券商打造差异化竞争优势和全新商业模式的必然选择。
9月20日，由证券时报·券商中国主办的“2019证券行业金融科技峰会”在内蒙古阿拉善举行。中信建投证券公司执委会委员、经纪业务管理委员会主任张昕帆发表了题为《大数据赋能—如何帮助中小投资者实现资产的保值增值》的主题演讲。
张昕帆表示，大数据告诉我们，股票市场是很好、很优质的资产包，普通投资者若坚持长线投资，可以带来丰厚的收益。券商实现财富管理转型就好比一个人为保持健康而进行健身，客户经理和理财顾问就相当于健身教练，一方面向客户提供更适合的产品，帮助客户找到能够实现保值增值的产品；另一方面进行投资者教育，让客户意识到长期投资的必要性。
张昕帆认为，高净值客户固然有资产配置的需求，券商对这些客户的切入也较为容易，但只针对这部分客户提供服务，有悖于券商真正的使命；借助科技的力量赋能于人，才能真正实现普惠金融。券商科技投入最重要的着力点就是赋能理财顾问，实现对更多普通投资者的服务。
大数据：坚持长期投资股票型基金，收益率与投资房地产差不多
张昕帆提供了一组数据，2004-2019年近15年间，普通股票型基金平均年化收益率在15%左右，与投资房地产的回报率差不多，是同期上证指数平均年化收益率的两倍多。通过比较发现，其实我国优质的资产包在股票市场，普通投资者若坚持长线投资，可以带来丰厚的收益。
根据统计，从首发权益类主动管理基金持有年限与实现正收益比例情况来看，持有10年，获得正收益的概率超过90%。大数据告诉我们，从长期而言，股票型基金产品是能够实现保值增值的资产。随着持有年限的增长，首发权益类主动管理基金整体平均收益实现加速度增长。
张昕帆提到，投资者总是受情绪影响，在进行投资时，普遍存在一个误区，就是“把买基金等同于买股票”，具体操作上，就是频繁申赎、短期持有以及高买低卖等问题。
“据统计，投资者进行公募基金认申赎总量与资产余额之比达到320%；投资者持有基金期限少于一年的占44%，少于三年的占67%；且在市场高点时对应发行规模峰值，投资者难以抵抗羊群效应。”张昕帆表示。
他以某公募基金数据举例，从2003年至2019年7月份，多次牛熊转换中，这只基金共上涨了13倍。但令人惊讶的是，亏损和盈利不足1倍的客户合计竟然占比达90%以上，盈利12倍以上的客户占比仅万分之五，也就是说，几乎没有人盈利。
“这给我们什么启发？我觉得券商有个非常重要的工作，就是改变现在很多的模式，通过科技的力量，把更多比较正确的理念传播给广大投资人。”张昕帆表示。
科技赋能于人：理财顾问是券商财富管理转型的关键
在张昕帆看来，券商非常重要的职能就是要引导客户进行长期投资，理财顾问、客户经理起着非常关键的职能。
通过大数据来看，券商实现财富管理转型就好比一个人为保持健康而健身，最主要的工作是把医生和教练的角色结合起来，其中，理财顾问、客户经理就相当于健身教练，在向客户销售产品之前要对客户画像全面了解，并提供合适的服务，这就相当于一个人长期有针对性地坚持锻炼，就可以更大概率地保持健康。
张昕帆认为，投资顾问、理财顾问是证券公司实现财富管理转型的关键，没有强大的投资顾问体系，就不能实现对老百姓的保值增值。券商首先要通过科技赋能给客户经理，让客户经理从可以服务几个客户到可以服务几十个甚至上百个客户。
张昕帆也提到，现在很多券商都将财富管理的目标客户锁定高净值客户，这些客户有资产配置的需求，券商对这些客户的切入是比较容易的，但是只针对这部分客户，有悖于券商真正的使命；借助科技的力量赋能于人，一个理财经理服务上千位客户，才能真正实现普惠金融。
“我认为金融的本质是通过金融实现社会公平，少数人懂金融、懂社会，有钱人钱越挣越多，这样的社会是极不平衡的。”张昕帆表示。
通过科技的手段服务更多客户，引导投资者实现长期保值增值，大家的第一反应就是要卖产品。张昕帆表示，理财顾问利用科技的手段服务客户，不仅仅是卖产品，更要花力气进行投资者教育，投资者教育做好了，就好比实现了全民健康，券商主要方向之一就是投资者教育和价值引领。
在大数据赋能下，中信建投证券对客户和对员工都在发生一些转型。对客户，鼓励长期投资、价值投资、组合投资，引导客户进行资产配置；对员工，打造产品投顾人才梯队，将客户服务与金融科技相结合。
“券商的考核应该向产品保有量、向客户长期投资、长期资产配置保值增值的方面转变，这也是一个关键点。”张昕帆在演讲最后表示。
百万用户都在看大降2.75万亿!券商资管仍在缩水，中信华泰国君规模前三!券商差异化打法明显，主动管理规模成关键指标
A股还欠股民一个牛市？沪指年内93次冲过3000点，逢场作戏还是真心实意？市场到底该不该有"牛市情结"暂停交易权限3个月!这家期货龙头遭重罚，涉股票期权违规!192倍神话引爆这一市场，券商期货公司疯狂抢食减持才刚刚开始？前脚卖了中国建筑，后脚再出万科!大家保险A股"瘦身"计划启动，还重仓这8股券业大事件!国泰君安董事长杨德红将离职，或于近期官宣!两年时间实现A+H上市，看公司最新回应重磅不停!欧洲央行开闸放水，降息重启量化宽松，人民币一度飙涨逾500点!美联储跟不跟？特朗普一周已两度炮轰果然暴涨!油价狂飙19%，创28年最大涨幅!沙特遇袭持续发酵，国内原油期货一度涨停，A股概念板块也飙了
券商中国是证券市场权威媒体《证券时报》旗下新媒体，券商中国对该平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权禁止转载，否则将追究相应法律责任。
ID：quanshangcnTips：在券商中国微信号页面输入证券代码、简称即可查看个股行情及最新公告；输入基金代码、简称即可查看基金净值。
http://weixin.100md.com
返回 券商中国 返回首页 返回百拇医药