这一届年轻人不行，连贷款都还不上了
2019/11/5 20:28:12 思想潮

    

     作者 | 畫乙

     原创 | 思想潮

     一位毕业几年的朋友最近陷入了个人债务危机，向信用卡和互联网金融平台借的钱越滚越多，以他目前的收入，不吃不喝都要至少五年以上才能偿清，依赖相互周转勉强维持的局面被一次额度调整打破，让他慌了神。

    

     短期内，朋友只能进一步缩减房租等生活开支来尽力偿还。而一年前，他还在感叹其他朋友举债几十万的恶劣处境，对自己的情况隐而不语，大概当时的他，并没有想到自己的债务也会变得这样不可收拾。

     现在，互联网的便利让借钱成了一件非常容易的事。

     1、全网放贷，全民举债

     “您有200,000元额度等待领取!”，类似的提醒层出不穷，占据了短信和app的信息流。几乎每一家说得上姓名的互联网企业都设立了“金融”板块。

     拿2019年中国互联网百强榜单中的Top 15来说，除了伴随着争议声上市的“拼多多”自甘寂寞，暂时没有涉足金融业务，其余14家均在“营业”。头部BATJ自不必说，其它细分领域如美团、微博、今日头条等也都纷纷在app中向个人推出信贷业务。

     而网易金融，在理财线折戟后，仍将个人信贷业务保留了下来。这些企业几乎渗透了我们生活的方方面面，不劳而借的诱惑可谓随处可见。

    

     2、轻松办理，快速放款

     不用准备冗繁的纸质材料，也不用跑去柜台，甚至连提笔签字伸手按手印都不用，互联网让贷款手续方便快捷得像打个喷嚏那么简单，这让习惯了快速获得即刻满足感的人们特别舒适。

     而这些平台的页面介绍也都凸显着它的多快好省——最多可借20万，有身份证就能办，无需抵押，不用担保，30秒审核，3分钟放款……

     这些推介让人看得欢欣鼓舞，仿佛一笔巨款从天而降，不借不是人。

     3、2毛7贷不了吃亏

     平台宣传的最低日利率从0.02%到0.03%都有，还有一些则简单说明1000元花12个月，日费用只要2毛7，让还钱这件事看起来好像没那么难。

     对于普通人来说，“钱花哪儿去了？”似乎是每个月都要提一提的灵魂拷问。自我感觉也挺节约了，但一到发薪日前夕，还是所剩无几。

     如果认真拉出账单，每一笔花费都看着既公道又正义，可是加在一起的总数却面目可憎不忍直视。

     借贷也是如此，拆解来看单独一笔，还款额尚可，人畜无害；但叠加在一起却越来越难以承受。

     不过如果运用好了，便捷的个人信贷也确实可以“救急”，但风险需要用户自己承担，说到底，这终究是一门生意，一门在全世界都势头正火的生意。

     据TransUnion，2018年美国个人信贷(房贷、教育贷，车贷不计在内)在消费者贷款中虽然占比仍不足1%(领先的依次为房贷73%，教育贷款11%，车贷8%，信用卡贷款7%)，但是近年来增势迅猛，2018年个人信贷相较2017年，增长了17%，是所有消费者贷款业务中增长最快的，而在即将结束的2019年，个人信贷较上年预计又将有20%的增长。

    

     不同的是，美国的互联网大厂并没有积极参与其中。谷歌的个人信贷业务去年才开始在印度试行，亚马逊只针对商家提供贷款，而且还是邀请制。

     无抵押免担保的个人信贷已经引起了一些人的忧虑，继三年前，谷歌禁止了所有60天以内短期贷款或年利率在36%以上贷款应用的广告后，最近它再次更新开发者政策中关于金融服务的规则，直接禁止全部60天以内或年利率在36%以上的个人贷款应用上线。

     而我们的视线里则充满了“任性贷”、“有钱花”、“借呗”、“来钱”……，这些躁动的字眼，闪烁着富足的金光，恍惚让人产生“我真有钱”的错觉。

     有意无意间，鼓励消费的商家、平台和金融机构，一起为债务涂抹上了一层浪漫的玫瑰色，更有机构乘势诱导消费者稀里糊涂地选择了贷款。

     去年杭州鼎家长租公寓暴雷让“租房贷”浮出水面，最近韦博英语的资金链断裂又让“培训贷”成为焦点。

    

     最终做决定的仍旧是个人，但是所有责任仅仅是个人的吗？2008年美国次贷危机后，家电下乡如火如荼。十年过去，也许提振内需的重担又落在了互联网金融身上。

     年轻人们加油，未来可贷!

     参考资料：1.《2019年中国互联网企业100强发展报告》发布，人民网-中国经济周刊，陈栋栋2. 网易金融“瘦身”，中国经营报，郭建杭3. Personal Loans Are Much Riskier Than Banks Lead You To Believe, Huffpost, Casey Bond4. Google will now help you get a bank loan in India, CNN Business, Rishi Iyengar,5. Google Shuts Out Payday Loans With App-Store Ban, the Wall Street Journal, Yuka Hayashi6. Google bans predatory personal loan apps from the Play Store, Slash Gear, Brittany A. Roston7. Amazon Lending: How to Determine If an Amazon Loan Is Right for Your Business, fundera, Georgia McIntyre8. 杭州鼎家爆仓 长租公寓租房贷引争议，中国青年报中青在线，张均斌9. 韦博英语跑路：学校没了，学生还得继续还贷款，三联生活周刊，王梓辉

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