这一届年轻人不行,连贷款都还不上了
2019/11/5 20:28:12 思想潮

作者 | 畫乙
原创 | 思想潮
一位毕业几年的朋友最近陷入了个人债务危机,向信用卡和互联网金融平台借的钱越滚越多,以他目前的收入,不吃不喝都要至少五年以上才能偿清,依赖相互周转勉强维持的局面被一次额度调整打破,让他慌了神。

短期内,朋友只能进一步缩减房租等生活开支来尽力偿还。而一年前,他还在感叹其他朋友举债几十万的恶劣处境,对自己的情况隐而不语,大概当时的他,并没有想到自己的债务也会变得这样不可收拾。
现在,互联网的便利让借钱成了一件非常容易的事。
1、全网放贷,全民举债
“您有200,000元额度等待领取!”,类似的提醒层出不穷,占据了短信和app的信息流。几乎每一家说得上姓名的互联网企业都设立了“金融”板块。
拿2019年中国互联网百强榜单中的Top 15来说,除了伴随着争议声上市的“拼多多”自甘寂寞,暂时没有涉足金融业务,其余14家均在“营业”。头部BATJ自不必说,其它细分领域如美团、微博、今日头条等也都纷纷在app中向个人推出信贷业务。
而网易金融,在理财线折戟后,仍将个人信贷业务保留了下来。这些企业几乎渗透了我们生活的方方面面,不劳而借的诱惑可谓随处可见。

2、轻松办理,快速放款
不用准备冗繁的纸质材料,也不用跑去柜台,甚至连提笔签字伸手按手印都不用,互联网让贷款手续方便快捷得像打个喷嚏那么简单,这让习惯了快速获得即刻满足感的人们特别舒适。
而这些平台的页面介绍也都凸显着它的多快好省——最多可借20万,有身份证就能办,无需抵押,不用担保,30秒审核,3分钟放款……
这些推介让人看得欢欣鼓舞,仿佛一笔巨款从天而降,不借不是人。
3、2毛7贷不了吃亏
平台宣传的最低日利率从0.02%到0.03%都有,还有一些则简单说明1000元花12个月,日费用只要2毛7,让还钱这件事看起来好像没那么难。
对于普通人来说,“钱花哪儿去了?”似乎是每个月都要提一提的灵魂拷问。自我感觉也挺节约了,但一到发薪日前夕,还是所剩无几。
如果认真拉出账单,每一笔花费都看着既公道又正义,可是加在一起的总数却面目可憎不忍直视。
借贷也是如此,拆解来看单独一笔,还款额尚可,人畜无害;但叠加在一起却越来越难以承受。
不过如果运用好了,便捷的个人信贷也确实可以“救急”,但风险需要用户自己承担,说到底,这终究是一门生意,一门在全世界都势头正火的生意。
据TransUnion,2018年美国个人信贷(房贷、教育贷,车贷不计在内)在消费者贷款中虽然占比仍不足1%(领先的依次为房贷73%,教育贷款11%,车贷8%,信用卡贷款7%),但是近年来增势迅猛,2018年个人信贷相较2017年,增长了17%,是所有消费者贷款业务中增长最快的,而在即将结束的2019年,个人信贷较上年预计又将有20%的增长。

不同的是,美国的互联网大厂并没有积极参与其中。谷歌的个人信贷业务去年才开始在印度试行,亚马逊只针对商家提供贷款,而且还是邀请制。
无抵押免担保的个人信贷已经引起了一些人的忧虑,继三年前,谷歌禁止了所有60天以内短期贷款或年利率在36%以上贷款应用的广告后,最近它再次更新开发者政策中关于金融服务的规则,直接禁止全部60天以内或年利率在36%以上的个人贷款应用上线。
而我们的视线里则充满了“任性贷”、“有钱花”、“借呗”、“来钱”……,这些躁动的字眼,闪烁着富足的金光,恍惚让人产生“我真有钱”的错觉。
有意无意间,鼓励消费的商家、平台和金融机构,一起为债务涂抹上了一层浪漫的玫瑰色,更有机构乘势诱导消费者稀里糊涂地选择了贷款。
去年杭州鼎家长租公寓暴雷让“租房贷”浮出水面,最近韦博英语的资金链断裂又让“培训贷”成为焦点。

最终做决定的仍旧是个人,但是所有责任仅仅是个人的吗?2008年美国次贷危机后,家电下乡如火如荼。十年过去,也许提振内需的重担又落在了互联网金融身上。
年轻人们加油,未来可贷!
参考资料:1.《2019年中国互联网企业100强发展报告》发布,人民网-中国经济周刊,陈栋栋2. 网易金融“瘦身”,中国经营报,郭建杭3. Personal Loans Are Much Riskier Than Banks Lead You To Believe, Huffpost, Casey Bond4. Google will now help you get a bank loan in India, CNN Business, Rishi Iyengar,5. Google Shuts Out Payday Loans With App-Store Ban, the Wall Street Journal, Yuka Hayashi6. Google bans predatory personal loan apps from the Play Store, Slash Gear, Brittany A. Roston7. Amazon Lending: How to Determine If an Amazon Loan Is Right for Your Business, fundera, Georgia McIntyre8. 杭州鼎家爆仓 长租公寓租房贷引争议,中国青年报中青在线,张均斌9. 韦博英语跑路:学校没了,学生还得继续还贷款,三联生活周刊,王梓辉
北大历史系研究生邀你参加
思想潮·中国近代史知识竞赛
↓

http://weixin.100md.com
返回 思想潮 返回首页 返回百拇医药