面对通货膨胀，你该如何保卫赚来的辛苦钱？
2020/6/1 18:00:00 思想潮
作者 | 复利军师
思想潮专栏作家、资深理财师
来源 | 思想潮
新冠肺炎疫情以来，为了对冲经济下行压力，美国和欧洲国家财政刺激和货币放水轮番上场，纷纷玩起大把撒钱的游戏，继续搞起了无底线的无限量化宽松。
前几天，中国财经界也开始公开讨论推行“赤字货币化”的可能性。
不管是撒钱还是放水，最终结果肯定都是走向货币贬值，钱变成纸。
没办法，这是人类抛弃金本位、选择纸币等法定货币的宿命，唯一的区别只是钱贬值的快一点和慢一点的问题。
好不容易攒点钱，难道又要打水漂？
怎么办？怎么办？怎么办？
军师知道很多人都想做点什么抵制通胀，但又不知做啥？在此，就跟大家分享一下个人的一点心得。
一
如果想抵御物价上涨，第一个方法就是把钱花掉。
一分不剩，全都花掉。
因为如果预期到会有严重通货膨胀，超前消费也是不错的选择。
如果明天的钱没有今天的钱值钱，提前花掉肯定是“血赚”。
所以，只要你花钱的速度够快，通货膨胀就永远不会追上你。
今年“五一”节，我哥就花了400万，大家一定能猜到是买了房子。
买房就得按揭，按揭就会有房贷。
个人认为，对普通老百姓来说，房贷是抵御通胀的优质资产。
首先，我们房贷的利率，现在一般是5%多吧，就算6%好了，大家都会觉得利率太高，钱都让银行赚了，他们真是心太黑，什么都不用干，一进一出，钱就到手了。
但是，如果你换一个角度看这个问题，就会有不同的结论。
除去其他因素，我们单单考虑通胀。
每年的通胀是多少，这是一个见仁见智的问题。
我个人比较认可的算法是，GDP增速减去M2增速，说白了，就是每年多创造出来东西的速度，减去多发行货币的增速。
这个是多少呢？据统计，改革开放以来，中国的M2每年的增速是20%，GDP的增速是10%，也就说，按照这个算法，实际上每年的通胀是10%。
这样，10%vs6%，是不是你开始觉得银行没有那么心黑了。
除此之外，你要知道，通胀的这个10%，是复利哦，但是对于房贷，如果你选择等额本息，每年除了加息减息这一点点(其实可以忽略不计)，大体都是一样的。这一点非常重要。
举个例子，大家会了解更清楚一些，假如你在2000年买了房，贷款期限为30年，每个月需还款1000元。以当时的收入水平，大家可能觉得你简直是疯了。
但是等到10年后，2010年的时候，你每个月还1000元，你是不是会觉得不算啥事呢？
现在呢，20年后，你每个月还1000元，并且想到已经翻了好几倍的房价，你是不是晚上睡觉就会笑醒呢？
所以啊，我一般劝朋友，在能负担的前提下，买房子一定要最大额度的贷款，然后贷最长的周期，到了后来，你就发现，这简直就是银行在给你打工啊!
总结一下第一个心得：在通胀预期明显的情况下，最好的抵御通胀的办法就是持有资产、贷款负债、少存现金，按照优先级顺序就是资产>负债>现金。
当然，少持有现金这必须根据你的现金流来判定，一定要留足生活必须和防止意外发生的现金流。
二
说起来简单，做起来南，在实际操作中往往会遇到这样和那样的问题。
就在前几天，和好久没联系的一位小宋同学叙了叙旧，自然聊到了她这几年的一些情况。
记得2015年夏天，我和小宋同学彻夜长谈，主要就是商量买房子。我当时建议她尽快买房，如果资金不够也要先上车，并建议她可以先考虑重庆的房子。
当时的考虑是：重庆的房子那会还没有涨起来，属于全国的价值洼地，并且重庆的房子是按照套内面积计价，比较有升值空间，房价涨起来是迟早的事情。
可她还是瞻前顾后，比较犹豫，最终她还是没有任何行动。
后来眼看房价节节攀升，懊悔不已。
2018年，小宋有了小宝宝，为了给娃落户口(单位集体户不允许小孩落户)，小宋同学不得已在北京房山的地铁燕房线的某个位置买了一个小房子，差不多买在了房价的最高点，房子位置也很偏远，当然是住不了的，还得另外租房子。
这告诉我们另一个道理：投资理财一定要有很强的主动性。如果赚钱还要别人催着、盯着、哄着，往往就谁也帮不了你的。
三
有的同学可能会说，现在买房限制太多，你上面说的这些对很多人不可行。对不想买房等投资的同学来说，该如何做呢？
这里军师有一个小思路，供同学们参考，并不作为投资建议。
军师认为，银行股是不错的抗通胀产品。
就拿民生银行来举例吧，最近其股价一直在5.7—5.8元上下波动。
按该行最新公布的2019年年报，该行2019年度每股分红0.37元，即使按5.8元的股价算，税前股息率也达到了6.38%，即便按最高20%扣除个人所得税，税后股息率也达到5.1%，比存银行划算很多。
实际上，按现行税收政策，随着持有股票时间越长，需要缴纳的个税税率越低，持股期限超过1年的，股息所得甚至可以免征个人所得税。
可以看出，资金拿来买民生银行股票比存民生银行，收益要高得多。
当然，买股票存在风险。
但是，中国银行股整体市盈率非常低，加上国家对金融风险的严防死守，银行业本身处于半垄断状态，所以，如果有一定风险承受能力，买银行股是不错的选择，不失为对抗通胀的一个选择。
四
通胀猛如虎!
今年的政府工作报告中，我们国家的财政赤字也前所未有的按3.6%以上安排，突破了以往视为红线的3%。
另外，还要发行1万亿的抗疫特别国债，并且CPI(也就是居民价格指数)上涨目标也放松到控制在3.5%左右，也突破了另一个3%的红线，而去年的CPI是2.9%。
军师认为，新冠肺炎确实带来了百年未有之变局，一定会深刻影响到每一个人。
其中一个很确定的事实，就是所有的货币又要迎来进一步贬值，无一例外，无论中外。
过去可以称为黄金时代，遍地流着奶与蜜，很多人都可以不劳而获，躺着就能挣大钱，比如买个房，过几年就能翻倍。
可以说，新冠疫情让这个时代一去不复返了。
当然，作为普通人，其实大家也不用因为通胀太过焦虑。
但是，大家一定要转变思维，那就是现在挣钱的机会并没有因为疫情的影响而消失，关键看你抓不抓得住，方法对头不对头。
最最重要的，军师认为，还是要不断让自己增值，不断提高自己。
此外，还是建议大家好好工作，努力增加工资收入，这才是王道。
工资是大多数人主要的收入来源，疫情之下，尤需珍惜。
因此要争取每年加薪的比例超过当年的通胀率，这样你也能跑过通胀!
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