高血压与糖尿病终于有“后盾”了
2018/7/20 21:10:19 道君说财
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自从，“我不是药神”公映后，本君后台收到咨询保险的看官明显增多了。
保险虽然不是万能的，而且用到它的机率很低很低；
但一旦被疾病颠覆了生活，人们又往往后悔没买过。
在所有留言中，很多家庭的顶梁柱们都苦于因高血压、糖尿病等慢性病，至今买不到性价比高的保险。
毕竟这两种疾病都属于很难治愈的慢性病，一旦控制不好，就会引发其他疾病。
所以，各个保险公司对它们都是拒之千里!
好在，终于有人愿意做第一个吃螃蟹的人。
你为什么需要一款医疗险
各位看官考虑买商业保险之前，请注意一下购险顺序：
务必一定是夫妻、然后小孩、最后是老人。
当然如果有人非要在这事情上尽孝心爱心，要先给一老一小买保险，那本君也拦不住，随意。
但你要知道，家庭支柱自己身上的风险不去转移，要是不幸发生，不仅没有钱给自己看病，还没法给老人孩子提供保障，到时候真的叫天不应，叫地不灵了。
而在所有风险中，可以优先考虑疾病这个常见的风险，毕竟没有人敢保证一辈子不生病。
正常情况下家庭支柱夫妻二人，依靠“重疾险”和百万“医疗险”基本都可以应对重大疾病的治疗，
但是“重疾险”限制较多，而且保费一年都要好几千，而每年只要几百块的“医疗险”就不像重疾那样约定具体的疾病种类，只要是保险合同免责条款之外的疾病，符合合同要求，都能保障。
医疗险覆盖的范围比社保更加广泛，报销的额度也高，甚至可以达到100%报销，对于社保目录外的一些进口药、自费药也会报销。
在本君看来，重疾险、寿险和医疗险这几个热门的产品中，医疗险的赔付率是最高的。
可以说，医疗险是本君首位推荐的疾病类险种。
不过如果经济实力还可以的看官，重疾险和医疗险可以尽量做全，这样保障可以更完善些。
糖尿病、高血压被“歧视”
而这最基本的医疗险，一旦你有高血压或者糖尿病这类的慢性病，那就基本与保险无缘了。
虽然有一些专项保险，比如针对糖尿症并发症的，不仅保额低，还不能真正解决实际的医疗问题。
也有不限制高血压、糖尿病人投保的防癌险，但是只是针对癌症，还是无法解决问题其他疾病导致的医疗问题。
其实在很多人眼里，高血压、糖尿病不过是很常见的慢性病，不太理解投保门槛高，真正的原因在于：
这种慢性病虽然不像癌症那样凶猛，甚至依靠长期、终身服药能够减慢病情发展，但关键在于最终仍然容易引发各种并发症。
比如糖尿病严重时容易引起脑中风后遗症、急性心肌梗塞、肾衰竭和眼底病变，甚至直接导致失明等等。
而高血压则是心脑血管疾病的主要诱因，长期得不到有效治疗，导致脑溢血、心力衰竭和肾功能衰竭等严重并发症的风险极高，甚至危及生命。
考虑到并发症的出现，增加了保险公司赔付的几率，因此这两种慢性病都是医疗险拒赔的对象。
有需求就有市场
就在几乎所有保险都拒绝糖尿病、高血压的时候，三马(蚂蚁金服、腾讯、平安)加持的众安保险推出了“安稳e生医疗险(糖尿病和高血压专属版)”。
这算是对高血压、糖尿病医疗险的试水，有这方面需求的看官不妨跟本君一起来看看到底优劣势如何，性价比高不高~
咱先来看看有啥亮点：
安稳e生医疗险，最大的亮点是能够接受“原发性高血压和2型糖尿病患者”标准体投保，可以说切中了一大票人的痛点。
该险提供50万/年的住院医疗保障以及5万元/年的特殊医疗保障，但二者累计赔付之和最高为50万/年。
投保年龄限定在18-55周岁，保障期限为1年。
无论你是由于意外伤害还是疾病所导致的医疗费用，都可以报销。
保费也还算便宜，比如31-35岁投保一年保费506元，36-40岁是676元，最高51-55岁是1346元，一般家庭也可以承受得。
不过，安稳e生有1万元的免赔额，也就是说社保报销以后有1万是不报的。
既然是第一个吃螃蟹的人，那么肯定还是会有不完美的地方：
1、健康告知很严格
虽然安稳e生允许糖尿病和高血压患者投保，但是对血糖水平和血压是有严格的控制：
而且你不能太胖，不能抽烟太多，即使对一般疾病的健康也有要求，比如最常见的1年内健康检查异常、2年内住院史等；
另外，慢性肾脏疾病，肾功能衰竭，有肝炎(包括肝炎病毒携带者)也不能投保；
而且，病情也要控制的比较好，且不能同时患有2型糖尿病和高血压。
2、等待期较长
等待期 90天到120天，对于首年投保的看官来说，等于一年中的1/4都不在保障时间内，这一点也是一个小不足。
3、没社保报销较低
安稳e生在有社保的情况最多可以报销90%，而无社保能报销的比例就很低了，只有50%。
4、续保需要经过人工审核
安稳e生在条款里写了，续保时“必须保险公司审核同意”，也就是说会有一个人工审核的步骤，而且会因为医疗费用水平变化而调整费率。
以下3种情况一定是不会给续保的：
1、投保时未如实告知，带病投保；
2、住院期间发现你存在滥用医疗费用的情况；
3、产品停售
其实，这种短期医疗险大多不保证续保的，尤其在今年银保监会下发了19号文中，明确批评了短期健康保险中引入“连续投保”等长期保险概念。
所以无论是从保险公司的承担风险还是政策上面，我们都很难从市面上找到保证续保的短期险。
总的来说，安心享e生是一款大胆而谨慎的产品。
尽管健康告知比较严格，一些保障内容还有待提高，但只要能换来高血压、糖尿病的投保“资格”，都是可以理解的。
有了第一个吃螃蟹的保险公司，相信，第二个也就不远了。
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